In grote lijnen zijn er drie belangrijke typen retailbanken. Het zijn commerciële banken, kredietverenigingen en bepaalde investeringsfondsen Hadley Capital Hadley Capital, opgericht in 1998, is een private-equityfirma met hoofdkantoor in Wilmette, Illinois. Het is gespecialiseerd in management buy-outs, herkapitalisaties, generatie-overgangen, acquisities, add-on acquisities, groeikapitaal en leveraged buyouts. Hadley Capital investeert voornamelijk in industriële, industriële producten die retailbankdiensten aanbieden. Alle drie soorten retailbanken werken aan het leveren van vergelijkbare bankdiensten. Deze omvatten het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, hypotheken Hypotheek Een hypotheek is een lening - verstrekt door een hypotheekverstrekker of een bank - waarmee een particulier een huis kan kopen. Hoewel het mogelijk is om leningen af te sluiten om de volledige kosten van een huis te dekken,het is gebruikelijker om een lening te krijgen voor ongeveer 80% van de waarde van het huis. , debetkaarten, creditcards en persoonlijke leningen.
Commerciele banken
Een van de soorten retailbanken zijn commerciële banken, die een breed scala aan bankdiensten voor consumenten aanbieden. Typische diensten zijn onder meer depositocertificaten (cd's), spaar- en betaalrekeningen, creditcards en betaalpassen, enz. Commerciële banken zijn instellingen met winstoogmerk die inkomsten genereren via renteverschillen en transactiekosten.
Het renteverschil is het verschil in rentetarieven Rentevoet Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat door een geldschieter aan een lener in rekening wordt gebracht voor een gegeven vorm van schuld, doorgaans uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. die banken aanrekenen over leningen en de tarieven die zij op deposito's betalen. De spreiding fluctueert sterk over verschillende economische cycli. In welvarende economische tijden is de spreiding over het algemeen groter. Door de grotere spreiding kunnen deze instellingen meer inkomsten genereren.
Omgekeerd zullen banken in tijden van economische recessie wellicht de consumentenbestedingen moeten stimuleren door de rentetarieven op leningen te verlagen. Dit comprimeert hun winstmarges.
Het aanbieden van hogere rentetarieven op spaarrekeningen kan consumenten ertoe aanzetten meer geld op deze rekeningen aan te houden. De praktijk kan op zijn beurt de deelname van de consument op de kapitaalmarkten verminderen.
Transactiekosten vormen een aanzienlijk bedrag aan inkomsten voor commerciële banken. Dergelijke vergoedingen omvatten doorgaans terugkerende kosten voor creditcards en vergoedingen voor overschrijvingen of andere financiële diensten. Aangezien commerciële banken in wezen de markt monopoliseren, zijn ze in staat premiumprijzen aan te rekenen zonder buitensporige erosie van de vraag te zien.
Kredietverenigingen en coöperaties
Een ander type retailbank is kredietvereniging (of vergelijkbare coöperatieve instellingen). Ze bieden diensten aan die vergelijkbaar zijn met commerciële banken, maar meestal op kleinere schaal. Kredietverenigingen zijn instellingen zonder winstoogmerk, waarbij de spaarders de aandeelhouders zijn. Als gevolg hiervan staan kredietverenigingen minder onder druk om winst te genereren. Dit betekent dat ze doorgaans lagere rentetarieven op leningen aanrekenen en hogere tarieven bieden op deposito's. Transactiekosten zijn ook relatief laag omdat kredietverenigingen ze niet als inkomstenstuwers beschouwen. Ze worden vaker gezien als diensten die tegen kostprijs kunnen worden aangeboden.
Niettemin zijn er enkele nadelen aan kredietverenigingen. Omdat kredietverenigingen veel kleinere instellingen zijn, ontbreekt het hen aan een grote fysieke aanwezigheid. Dit zal consumenten die er de voorkeur aan geven dat bankdiensten persoonlijk worden geleverd, waarschijnlijk weerhouden. Kredietverenigingen gebruiken ook minder geavanceerde technologie dan banken, waardoor hun online bankdiensten minder veilig zijn. Kredietverenigingen hebben ook minder werknemers en zijn korter open dan commerciële banken.
Functies van retailbanken
Vanuit economisch oogpunt bestaan alle drie soorten retailbanken om:
1. Zorg voor meer liquiditeit door de geldhoeveelheid in een economie te beïnvloeden
Dit wordt meestal gedaan door de rentetarieven aan te passen en periodiek kredietwaardigheidsprotocollen te herzien.
2. Verminder de kans op wanbetaling op leningen door de risico's van het uitlenen van geld samen te voegen
De instellingen zijn ook in een betere positie om het hoofd te bieden aan wanbetalingen als gevolg van federaal opgelegde reserveratio's. De ratio zorgt ervoor dat banken altijd een minimum aan contant geld bij de hand hebben dat een percentage is van de totale consumentendeposito's.
3. Verlaag de kosten van lenen door concurrerende rentetarieven aan te bieden
Economieën die een keynesiaanse keynesiaanse economische theorie volgen De keynesiaanse economische theorie is een economische stroming die in grote lijnen stelt dat overheidsingrijpen nodig is om economieën te helpen uit de recessie te komen. Het idee komt voort uit de economische cycli van hoogconjunctuur die kunnen worden verwacht van vrijemarkteconomieën en positioneert de regering als een "tegenwicht". Het monetaire beleid verhoogt de winsten tijdens economische hoogconjunctuur door de rentetarieven op leningen te verhogen en kasreserves op te bouwen. Dan, tijdens een recessie, wordt van banken verwacht dat ze de rente verlagen om de consumentenbestedingen te stimuleren en de economische groei te stimuleren.
Meer middelen
Bedankt voor het lezen van de uitleg van Finance over soorten retailbanken. Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Raadpleeg de volgende financiële bronnen voor meer informatie over gerelateerde onderwerpen:
- Financieel intermediair Financieel intermediair Een financiële intermediair verwijst naar een instelling die optreedt als tussenpersoon tussen twee partijen om een financiële transactie te faciliteren. De instellingen die gewoonlijk financiële intermediairs worden genoemd, zijn onder meer commerciële banken, investeringsbanken, onderlinge fondsen en pensioenfondsen.
- Federal Reserve (de Fed) Federal Reserve (de Fed) De Federal Reserve is de centrale bank van de Verenigde Staten en is de financiële autoriteit achter 's werelds grootste vrijemarkteconomie.
- Belangrijkste spelers op de kapitaalmarkten Belangrijkste spelers op de kapitaalmarkten In dit artikel geven we een algemeen overzicht van de belangrijkste spelers en hun respectievelijke rollen op de kapitaalmarkten. De kapitaalmarkten bestaan uit twee soorten markten: primaire en secundaire. Deze gids geeft een overzicht van alle grote bedrijven en carrières op de kapitaalmarkten.
- Topbanken in de VS Topbanken in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die werd opgericht na de passage van de Federal Reserve Act in 1913
