Persoonlijke financiën is het proces van het plannen en beheren van persoonlijke financiële activiteiten, zoals inkomen Jaarinkomen Jaarinkomen is de totale waarde van inkomen verdiend tijdens een fiscaal jaar. Bruto jaarinkomen verwijst naar alle inkomsten voordat enige inhoudingen worden gedaan, en netto jaarinkomen verwijst naar het bedrag dat overblijft nadat alle inhoudingen zijn gedaan. Het concept is van toepassing op zowel individuen als bedrijven die genereren, uitgeven, sparen, investeren Investeren: een gids voor beginners De gids Investeren voor beginners in Finance leert u de basisprincipes van investeren en hoe u aan de slag kunt. Leer meer over verschillende strategieën en technieken om te handelen, en over de verschillende financiële markten waarin u kunt beleggen, en over bescherming.Het proces van het beheren van iemands persoonlijke financiën kan worden samengevat in een budget. Soorten budgetten Er zijn vier veelvoorkomende soorten budgetteringsmethoden die bedrijven gebruiken: (1) incrementeel, (2) activiteitsgericht, (3) waardevoorstel en (4) op nul gebaseerd. Het of financiële plan. Deze gids analyseert de meest voorkomende en belangrijke aspecten van individueel financieel beheer.
Gebieden van persoonlijke financiën
In deze gids gaan we ons concentreren op het opsplitsen van de belangrijkste gebieden van persoonlijke financiën en ze allemaal in meer detail onderzoeken, zodat u een uitgebreid begrip van het onderwerp krijgt.
Zoals hieronder wordt aangetoond, zijn de belangrijkste gebieden van persoonlijke financiën inkomen. Beloning. Beloning is elk type compensatie of betaling die een persoon of werknemer ontvangt als betaling voor hun diensten of het werk dat ze doen voor een organisatie of bedrijf. Het omvat het basissalaris dat een werknemer ontvangt, samen met andere soorten betalingen die tijdens het werk worden opgebouwd, zoals uitgaven, sparen, investeren en beschermen. Elk van deze gebieden zal hieronder nader worden onderzocht.
# 1 Inkomen
Inkomen verwijst naar een bron van geldinstroom die een persoon ontvangt en vervolgens gebruikt om zichzelf en zijn gezin te onderhouden. Het is het startpunt voor ons financiële planningsproces.
Veel voorkomende inkomstenbronnen zijn:
- Salarissen
- Bonussen
- Uurloon
- Pensioenen
- Dividenden Dividend Een dividend is een aandeel in de winst en ingehouden winsten die een bedrijf uitkeert aan zijn aandeelhouders. Wanneer een bedrijf winst maakt en ingehouden winsten opbouwt, kunnen die winsten ofwel worden herbelegd in het bedrijf of als dividend aan aandeelhouders worden uitgekeerd.
Deze bronnen van inkomsten genereren allemaal geld dat een individu kan gebruiken om te besteden, te sparen of te investeren. In die zin kan inkomen worden gezien als de eerste stap in onze roadmap voor persoonlijke financiën.
# 2 Uitgaven
Uitgaven omvatten alle soorten uitgaven die een persoon maakt in verband met het kopen van goederen en diensten of iets dat consumeerbaar is (dwz geen investering). Alle uitgaven vallen in twee categorieën: contant geld (betaald met contant geld) en krediet (betaald door geld te lenen). Het grootste deel van het inkomen van de meeste mensen wordt besteed aan uitgaven.
Veelvoorkomende bronnen van uitgaven zijn:
- Huur
- Hypotheekbetalingen Hypotheek Een hypotheek is een lening - verstrekt door een hypotheekverstrekker of een bank - waarmee een particulier een woning kan kopen. Hoewel het mogelijk is om leningen af te sluiten om de volledige kosten van een huis te dekken, is het gebruikelijker om een lening te krijgen voor ongeveer 80% van de waarde van het huis.
- Belastingen
- Eten
- Vermaak
- Reizen
- Creditcardbetalingen Best Buy-creditcard Een Best Buy-creditcard is een kredietvorm die Best Buy aan zijn trouwe klanten aanbiedt voor het kopen van producten en diensten.
De hierboven genoemde uitgaven verminderen allemaal het bedrag dat een persoon beschikbaar heeft om te sparen en te beleggen. Als de uitgaven groter zijn dan het inkomen, heeft het individu een tekort. Het beheren van uitgaven is net zo belangrijk als het genereren van inkomsten, en doorgaans hebben mensen meer controle over hun discretionaire uitgaven dan over hun inkomen. Een goed bestedingspatroon is essentieel voor een goed beheer van persoonlijke financiën.
# 3 Opslaan
Sparen verwijst naar overtollig geld dat wordt bewaard voor toekomstige investeringen of uitgaven. Als er een overschot is tussen wat iemand verdient als inkomen en wat hij uitgeeft, kan het verschil worden gericht op sparen of beleggen. Spaargeld beheren is een cruciaal onderdeel van persoonlijke financiën.
Veel voorkomende vormen van besparingen zijn onder meer:
- Fysiek geld
- Spaarrekening
- Bankrekening controleren
- Geldmarkteffecten Geldmarkt De geldmarkt is een georganiseerde wisselmarkt waar deelnemers kortlopende schuldbewijzen van hoge kwaliteit met een gemiddelde looptijd van
De meeste mensen houden op zijn minst wat spaargeld aan om hun cashflow en het kortetermijnverschil tussen hun inkomsten en uitgaven te beheren. Het hebben van te veel spaargeld kan echter als een slechte zaak worden beschouwd, omdat het weinig tot geen rendement oplevert in vergelijking met investeringen.
# 4 Investeren
Beleggen heeft betrekking op de aankoop van activa waarvan wordt verwacht dat ze een rendement opleveren, in de hoop dat het individu na verloop van tijd meer geld terugkrijgt dan hij oorspronkelijk heeft geïnvesteerd. Beleggen brengt risico's met zich mee, en niet alle activa leveren uiteindelijk een positief rendement op. Hier zien we de relatie tussen risico en rendement.
Veel voorkomende vormen van beleggen zijn:
- Voorraden Voorraad Wat is een voorraad? Een persoon die aandelen in een bedrijf bezit, wordt aandeelhouder genoemd en komt in aanmerking om een deel van de resterende activa en inkomsten van het bedrijf te claimen (mocht het bedrijf ooit worden ontbonden). De termen "aandelen", "aandelen" en "eigen vermogen" worden door elkaar gebruikt.
- Obligaties Obligaties Obligaties zijn vastrentende effecten die worden uitgegeven door bedrijven en overheden om kapitaal aan te trekken. De emittent van de obligatie leent kapitaal van de obligatiehouder en betaalt hem gedurende een bepaalde periode vaste (of variabele) rentevoet.
- Beleggingsfondsen Beleggingsfondsen Een beleggingsfonds is een pool van geld die van veel beleggers wordt verzameld om te beleggen in aandelen, obligaties of andere effecten. Beleggingsfondsen zijn eigendom van een groep investeerders en worden beheerd door professionals. Lees meer over de verschillende soorten fondsen, hoe ze werken en de voordelen en afwegingen van het erin investeren
- Onroerend goed Onroerend goed Onroerend goed is onroerend goed dat bestaat uit grond en verbeteringen, waaronder gebouwen, armaturen, wegen, constructies en nutsvoorzieningen. Eigendomsrechten geven een eigendomsrecht op het land, verbeteringen en natuurlijke hulpbronnen zoals mineralen, planten, dieren, water, enz.
- Private bedrijven Private Company Valuation 3 technieken voor Private Company Valuation - leer hoe u een bedrijf kunt waarderen, zelfs als het privé is en met beperkte informatie. Deze gids biedt voorbeelden, waaronder vergelijkbare bedrijfsanalyse, analyse van contante geldstromen en de eerste Chicago-methode. Ontdek hoe professionals een bedrijf waarderen
- Grondstoffengids voor geheimen van grondstoffenhandel Succesvolle handelaars in grondstoffen kennen de geheimen van de grondstoffenhandel en maken onderscheid tussen het verhandelen van verschillende soorten financiële markten. Het verhandelen van grondstoffen is anders dan het verhandelen van aandelen.
- Kunst
Investeren is het meest gecompliceerde gebied van persoonlijke financiën en is een van de gebieden waar mensen het meest professionele advies krijgen. Er zijn grote verschillen in risico en beloning tussen verschillende beleggingen, en de meeste mensen zoeken hulp bij dit deel van hun financiële plan.
# 5 Bescherming
Persoonlijke bescherming verwijst naar een breed scala aan producten die kunnen worden gebruikt ter bescherming tegen onvoorziene en ongewenste gebeurtenissen.
Veel voorkomende beschermingsproducten zijn:
- Levensverzekering
- Ziektekostenverzekering
- Vastgoed planning
Dit is een ander gebied van persoonlijke financiën waar mensen doorgaans professioneel advies inwinnen en dat behoorlijk gecompliceerd kan worden. Er is een hele reeks analyses die moeten worden uitgevoerd om de behoeften van een individu op het gebied van verzekeringen en vermogensplanning goed te beoordelen.
Het planningsproces voor persoonlijke financiën
Goed financieel beheer komt neer op een solide plan hebben en je eraan houden. Alle bovenstaande gebieden van persoonlijke financiën kunnen worden verpakt in een budget of een formeel financieel plan.
Deze plannen worden gewoonlijk opgesteld door persoonlijke bankiers en beleggingsadviseurs die met hun klanten samenwerken om hun behoeften en doelen te begrijpen en een passende aanpak te ontwikkelen.
Over het algemeen zijn de belangrijkste componenten van het financiële planningsproces:
- Beoordeling
- Doelen
- Plan ontwikkeling
- Uitvoering
- Monitoring en herbeoordeling
Persoonlijk financieel budget - Voorbeeld
Het opstellen van een budget of een financieel plan is van cruciaal belang om u de beste kans te geven uw persoonlijke en gezinsdoelen te bereiken. Hieronder ziet u een voorbeeld van een eenvoudig maandelijks budget Maandelijks cashflowprognosemodel Met een voortschrijdend maandelijks cashflowprognosemodel blijft het aantal perioden in de prognose constant (bijv. 12 maanden, 18 maanden, enz.). die kunnen worden gebruikt om uw inkomsten, uitgaven, besparingen en investeringen te beheren.
Zoals je in het onderstaande voorbeeld kunt zien, zijn er drie mogelijke bronnen van inkomsten (salaris, bonus en andere), gevolgd door een lijst met uitgaven (huur, eten, boodschappen, restaurants, entertainment, kosten voor kinderopvang, vakanties, etc.) , en het verschil tussen de twee is het maandelijkse overschot of tekort van de persoon.
Als u deze gratis sjabloon wilt gebruiken om u te helpen met uw persoonlijke financiën en planning, download dan de Excel-spreadsheet en pas deze aan uw eigen behoeften aan. Bovendien moet u altijd een professionele adviseur raadplegen voordat u financiële of investeringsbeslissingen neemt.
Download de gratis sjabloon
Voer uw naam en e-mailadres in het onderstaande formulier in en download nu de gratis sjabloon!
Persoonlijke financiële carrières
Er is een breed scala aan carrières die betrekking hebben op persoonlijk financieel beheer en advies. Als je een passie hebt voor een van de onderwerpen die in deze gids worden genoemd, wil je misschien een carrière in de branche overwegen.
Enkele van de meest voorkomende carrières zijn:
- Personal banker Personal Banker Functieomschrijving Personal bankers bieden hulp bij het beheren van en toezicht houden op de financiële behoeften van de persoonlijke bankrekening van een klant. Details van de functieomschrijving van Personal Banker omvatten het helpen van klanten bij het openen, beheren en optimaliseren van hun bankrekeningen en andere producten, het nastreven van leads en potentiële klanten
- Vermogensbeheerder
- Beleggingsadviseur
- Verzekeringsadviseur
- Belastingadviseur
- Estate planner
- Financiële planner
- Hypotheek makelaar
Ga voor meer informatie over de verschillende carrières in de financiële wereld naar de interactieve Career Map van Finance om de opties aan de zakelijke kant van de branche te verkennen. Enkele van de meest voorkomende banen aan de zakelijke kant zijn onder meer investment banking, private equity en bedrijfsontwikkeling.
Aanvullende bronnen
Bedankt voor het lezen van deze financiële gids voor persoonlijke financiën. We hopen dat het u heeft geholpen te begrijpen wat het beheer van persoonlijke financiën inhoudt, waarom het belangrijk is en hoe u dit kunt doen.
De missie van Finance is om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden en een zinvolle carrière te hebben. Om u op uw reis te helpen, vindt u deze aanvullende financiële bronnen nuttig:
- Corporate Finance Corporate Finance Overzicht Corporate Finance heeft betrekking op de kapitaalstructuur van een bedrijf, inclusief de financiering ervan en de acties die het management neemt om de waarde van
- Overheidsfinanciën Overheidsfinanciën Overheidsfinanciën zijn het beheer van de inkomsten, uitgaven en schuldenlast van een land via verschillende overheids- en quasi-overheidsinstellingen. Deze gids geeft een overzicht van hoe de overheidsfinanciën worden beheerd en wat de verschillende componenten van overheidsfinanciën zijn
- Return on Investment (ROI) Return on Investment (ROI) Return on Investment (ROI) is een prestatiemaatstaf die wordt gebruikt om het rendement van een investering te evalueren of om de efficiëntie van verschillende investeringen te vergelijken.
- Salarisgidsen Compensatie Compensatie- en salarisgidsen voor banen in corporate finance, investment banking, equity research, FP&A, accounting, commercial banking, FMVA-afgestudeerden,
