Niet-renderende activa (NPA) in Indiase banken

Volgens de Reserve Bank of India (RBI) worden de bruto niet-renderende activa bij Indiase banken, met name bij banken in de publieke sector Top Commercial Banks in India Commerciële banken in India grofweg ingedeeld in drie categorieën: Public Sector Banks, Private Sector Banks, en buitenlandse banken. Commerciële banken zijn onder meer State Bank of India (SBI), ICICI Bank (Industrial Credit and Investment Corporation of India), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, worden gewaardeerd op ongeveer Rs 400.000 crore (~ US $ 61,5 miljard), die 90% van de totale NPA in India vertegenwoordigt, met banken uit de particuliere sector Investment Banking in India Leer meer over investeringsbankieren in India. We vermelden de beste investeringsbanken in India en geven aan hoe u een baan als analist of medewerker kunt krijgen.De geschiedenis van investment banking in India gaat terug tot de tijd dat Europese handelsbanken in de 19e eeuw voor het eerst handelshuizen vestigden in de regio. goed voor de rest.

Wat zijn niet-renderende activa (NPA)?

• Geld of activa die door banken aan bedrijven worden verstrekt als leningen, blijven soms onbetaald door leners. Deze laattijdige of niet-betaling van leningen wordt gedefinieerd als niet-renderende activa (NPA). Ze worden ook wel slechte activa genoemd.
• In India bewaakt de RBI het gehele banksysteem en, zoals gedefinieerd door de centrale bank van het land, als gedurende een periode van meer dan 90 dagen de rente of het afbetalingsbedrag te laat is, kan die leningsrekening een niet-renderende activa worden genoemd.

De toename van niet-renderende activa bij Indiase banken volgt de erkenningsnormen die door de banken worden nagestreefd nadat de RBI dit had benadrukt in de Asset Quality Review (AQR). De belangrijkste reden is natuurlijk onvoldoende vooruitgang in de financiële gezondheid van de bedrijven.

Redenen voor de stijging van de NPA-niveaus

• Van 2000-2008 bevond de Indiase economie zich in een hoogconjunctuur en begonnen banken, met name banken in de openbare sector, op grote schaal leningen te verstrekken aan bedrijven.
• Door de financiële crisis van 2008-2009 zijn de bedrijfswinsten echter gedaald en heeft de regering mijnbouwprojecten verboden. De situatie werd ernstig door de aanzienlijke vertraging van de milieuvergunningen, die gevolgen had voor de infrastructuursector - elektriciteit, ijzer en staal - met als gevolg volatiliteit van de grondstofprijzen en een tekort aan aanbod.
• Een andere reden zijn de versoepelde kredietverleningsnormen die banken hanteren, met name aan de grote bedrijven, zonder analyse van hun financiële gegevens en kredietwaardigheid.

Recente ontwikkelingen en manieren om NPA aan te pakken

• Insolventie- en faillissementscode (IBC) - Met de druk van de RBI voor de IBC wordt verwacht dat het afwikkelingsproces zal versnellen terwijl de controle over de kwaliteit van de activa blijft bestaan. Er komen wijzigingen in de voorzieningverplichting, waarbij de eis voor het grotere aandeel voorzieningen de boeken beter gaat maken.
• Kredietrisicobeheer - Dit omvat kredietbeoordeling en het bewaken van verantwoording en krediet door verschillende analyses uit te voeren op winst- en verliesrekeningen. Bij het uitvoeren van deze analyses dienen banken ook een gevoeligheidsanalyse uit te voeren en waarborgen te bouwen tegen externe factoren.
• Aanscherping kredietbewaking -Er moet een deugdelijk en effectief Management Informatie Systeem (MIS) worden geïmplementeerd om waarschuwingen te monitoren. De MIS zou idealiter problemen moeten detecteren en tijdige waarschuwingen aan het management moeten geven, zodat de nodige maatregelen kunnen worden genomen.
• Wijzigingen in de bankwet om RBI meer macht te geven - In het huidige scenario kan de RBI alleen een kredietverstrekker inspecteren, maar niet de bevoegdheid om een ​​toezichtscommissie op te richten. Met de wetswijziging zal de RBI in staat zijn om grote accounts te monitoren en toezichtcomités op te richten.
• Meer "haircuts" voor banken - Al geruime tijd beginnen PSU-geldschieters een groot deel van hun winst opzij te zetten voor voorzieningen en verliezen als gevolg van NPA. De situatie is zo ernstig dat de RBI hen kan vragen om een ​​grotere reserve aan te leggen en dus lagere winsten te rapporteren.
• Strengere NPA-herstel - Er wordt ook besproken dat de regering de wetten moet wijzigen en banken meer macht moet geven om NPA te herstellen in plaats van het spel van "afwachten" te spelen.
• Corporate Governance-kwesties - Banken, vooral die in de publieke sector, moeten de juiste richtlijnen en raamwerken bedenken voor benoemingen op hogere functies.
• Verantwoording - Leidinggevenden op een lager niveau worden tegenwoordig vaak verantwoordelijk gesteld; belangrijke beslissingen worden echter genomen door senior executives. Daarom wordt het erg belangrijk om senior executives verantwoordelijk te stellen als Indiase banken het probleem van NPA's willen aanpakken.

De banken zouden ook moeten overwegen om “ kapitaal aan te trekken” om het probleem van NPA aan te pakken.

1. Niet-opgeëiste deposito's gebruiken - Net als voorzieningen voor niet-opgevraagde dividenden, kan de overheid ook een voorziening creëren en niet-opgeëiste deposito's naar haar rekening overboeken. Deze middelen kunnen in ruil daarvoor als kapitaal aan banken worden overgedragen.
2. Inkomsten genereren van activa die door banken worden aangehouden - In dit geval zouden banken met franchisenemers waarde moeten creëren door een bankverzekeringsvereniging te veilen in plaats van deze zelf als verzekeringsmaatschappij te runnen. De huidige opzet blokkeert de instroom van kapitaal en genereert niet veel rijkdom voor de eigenaren.
3. Maak de Cash Reserve Ratio (CRR) aantrekkelijk - Op dit moment vraagt ​​de RBI Indiase banken om een ​​bepaalde limiet voor CRR te handhaven waarover de RBI geen rente betaalt. Hierdoor lopen banken veel mis op rente-inkomsten. Als de CRR voor banken financieel lonender wordt, kan dit de kapitaalvereisten verlagen.
4. Herfinanciering van de centrale bank - De Amerikaanse Federal Reserve heeft in 2008-2009 $ 700 miljard uitgegeven om onder druk staande activa te kopen in het kader van het "Troubled Asset Relief Program". Indiase banken kunnen een soortgelijke regeling treffen door de RBI er rechtstreeks bij te betrekken of door een Special Purpose Vehicle (SPV) te creëren.
5. Structurele verandering om particulier kapitaal te betrekken - De beloningsstructuur en verantwoording van banken vormt een probleem voor de markt. Banken moeten worden bestuurd door een raad van bestuur, met als doel het belang van de overheid te verminderen en de financiële instellingen aantrekkelijk te maken voor particuliere investeerders.

Met de bovenstaande mogelijke oplossingen kan het probleem van NPA's bij Indiase banken effectief worden gemonitord en beheerst, waardoor de banken een schone balans kunnen bereiken.

Gerelateerde metingen

Bedankt voor het lezen van de Finance-gids voor NPA's in India. Om meer te weten te komen over de banksector, raden we de volgende gratis financieringsbronnen aan:

• Jaarrekeningen voor banken Jaarrekeningen voor banken Jaarrekeningen voor banken verschillen van die van niet-banken doordat banken veel meer hefboomwerking gebruiken dan andere bedrijven en een spreiding (rente) verdienen tussen leningen en deposito's. Deze gids bespreekt de posten van de balans en de winst-en-verliesrekening die de meeste banken hebben, samen met voorbeelden van hoe ze werken

Balans Balans De balans is een van de drie fundamentele financiële staten. Deze verklaringen zijn essentieel voor zowel financiële modellering als boekhouding. De balans geeft de totale activa van het bedrijf weer en hoe deze activa worden gefinancierd, hetzij via schulden of eigen vermogen. Activa = passiva + eigen vermogen

• Commerciële banken Commerciële bank Een commerciële bank is een financiële instelling die leningen verstrekt, deposito's accepteert en financiële basisproducten zoals spaarrekeningen en depositocertificaten aanbiedt aan particulieren en bedrijven. Het verdient voornamelijk geld door verschillende soorten leningen aan klanten te verstrekken en rente in rekening te brengen.
• Topinvesteringsbanken Lijst met topinvesteringsbanken Lijst met de top 100 investeringsbanken ter wereld alfabetisch gesorteerd. Topinvesteringsbanken op de lijst zijn Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch