Een kortlopende lening is een soort lening die wordt verkregen om tijdelijk persoonlijk of zakelijk kapitaal te ondersteunen. Kapitaalkapitaal is alles dat iemands vermogen om waarde te genereren vergroot. Het kan worden gebruikt om waarde te verhogen over een breed scala aan categorieën, zoals financieel, sociaal, fysiek, intellectueel, enz. In het bedrijfsleven en economie zijn de twee meest voorkomende soorten kapitaal financieel en menselijk. nodig hebben. Omdat het een soort krediet is, gaat het om een geleend kapitaalbedrag en rente die op een bepaalde vervaldatum moet worden betaald, meestal binnen een jaar na het verkrijgen van de lening.
Een lening op korte termijn is een waardevolle optie, vooral voor kleine bedrijven of starters die nog niet in aanmerking komen voor een kredietlijn van een bank. De lening omvat lagere geleende bedragen, die kunnen variëren van $ 100 tot wel $ 100.000. Kortlopende leningen zijn niet alleen geschikt voor bedrijven, maar ook voor particulieren die met een tijdelijk, plotseling financieel probleem kampen.
Kenmerken van kortlopende leningen
Kortlopende leningen worden zo genoemd vanwege hoe snel de lening moet worden afbetaald. In de meeste gevallen moet het binnen zes maanden tot een jaar - maximaal 18 maanden - worden afbetaald. Elke lening met een langere looptijd wordt beschouwd als een lening op middellange of lange termijn.
Langlopende leningen kunnen iets meer dan een jaar tot 25 jaar duren. Sommige kortlopende leningen specificeren geen betalingsschema of een specifieke vervaldatum. Ze staan de lener gewoon toe de lening in hun eigen tempo terug te betalen.
Soorten kortlopende leningen
Kortlopende leningen zijn er in verschillende vormen, zoals hieronder vermeld:
1. Voorschotten van handelaars
Dit type kortlopende lening is eigenlijk een voorschot in contanten, maar werkt nog steeds als een lening. De geldschieter leent het bedrag dat de lener nodig heeft. De lener betaalt de lening af door de kredietgever toegang te geven tot de kredietfaciliteit van de lener. Elke keer dat een klant van de kredietnemer een aankoop doet, wordt een bepaald percentage van de verkoop door de kredietgever ingenomen totdat de lening is terugbetaald.
2. Kredietlijnen
Een kredietlijn Overbruggingskrediet Een overbruggingskrediet is een kortlopende financieringsvorm die wordt gebruikt om aan lopende verplichtingen te voldoen alvorens een permanente financiering te verkrijgen. Het zorgt voor onmiddellijke cashflow wanneer financiering nodig is maar nog niet beschikbaar is. Een overbruggingskrediet wordt geleverd met relatief hoge rentetarieven en moet worden gedekt door een vorm van onderpand, vergelijkbaar met het gebruik van een zakelijke creditcard. Er wordt een kredietlimiet ingesteld en het bedrijf kan indien nodig gebruikmaken van de kredietlijn. Het voert maandelijkse afbetalingen uit voor het bedrag dat is geleend. Daarom variëren de verschuldigde maandelijkse betalingen in overeenstemming met het deel van de kredietlijn.Een voordeel van kredietlijnen ten opzichte van zakelijke creditcards is dat de eerstgenoemde doorgaans een lager jaarlijks percentage (APR) in rekening brengen. Jaarlijks percentage (APR). lening, of die ze ontvangen op een deposito-rekening. Uiteindelijk is APR een eenvoudige percentageterm die wordt gebruikt om het numerieke bedrag uit te drukken dat jaarlijks door een persoon of entiteit wordt betaald voor het voorrecht om geld te lenen. .
3. Betaaldagleningen
Betaaldagleningen zijn noodleningen op korte termijn die relatief gemakkelijk te verkrijgen zijn. Zelfs geldschieters op straat bieden ze aan. Het nadeel is dat het volledige geleende bedrag, plus rente, in één keer moet worden betaald wanneer de betaaldag van de lener arriveert. Terugbetalingen worden doorgaans gedaan door de kredietgever die het bedrag van de bankrekening van de kredietnemer afhaalt, met behulp van de doorlopende betalingsautoriteit. Flitskredieten hebben doorgaans zeer hoge rentetarieven.
4. Online leningen of leningen op afbetaling
Het is ook relatief eenvoudig om een lening op korte termijn te krijgen waarbij alles online gebeurt - van aanvraag tot goedkeuring. Binnen enkele minuten nadat de lening is goedgekeurd, wordt het geld overgemaakt naar de bankrekening van de lener.
5. Factuurfinanciering
Dit type lening wordt gedaan met behulp van de debiteuren van een bedrijf - facturen die nog niet door klanten zijn betaald. De geldverstrekker leent het geld uit en brengt rente in rekening op basis van het aantal weken dat facturen openstaan. Wanneer een factuur wordt betaald, zal de geldschieter de betaling van de factuur onderbreken en de rente over de lening in rekening brengen voordat hij aan de lener retourneert wat aan de onderneming verschuldigd is.
Voordelen van kortlopende leningen
Het afsluiten van een lening voor een korte periode heeft voor de kredietnemer veel voordelen, waaronder de volgende:
1. Kortere tijd voor het oplopen van rente
Omdat kortlopende leningen binnen ongeveer een jaar moeten worden afbetaald, zijn er lagere totale rentebetalingen. In vergelijking met langlopende leningen, het bedrag van de rente Rentelasten Rentelasten komen voort uit een bedrijf dat financiert door middel van schulden of financiële leasing. Rente wordt gevonden in de winst-en-verliesrekening, maar kan ook worden berekend via het schuldoverzicht. Het schema moet een overzicht geven van alle grote schulden die een bedrijf op zijn balans heeft, en de rente berekenen door het betaalde bedrag aanzienlijk minder te vermenigvuldigen.
2. Snelle financieringstijd
Deze leningen worden als minder risicovol beschouwd in vergelijking met langlopende leningen vanwege een kortere looptijd. Het vermogen van de lener om een lening terug te betalen zal in korte tijd minder snel significant veranderen. De tijd die een kredietverstrekker nodig heeft om de lening te verwerken, is dus korter. Zo kan de lener sneller aan het benodigde geld komen.
3. Makkelijker te verwerven
Kortlopende leningen zijn de redders van kleinere bedrijven of individuen die lijden aan minder dan uitstekende kredietscores. Aan de vereisten voor dergelijke leningen is over het algemeen gemakkelijker te voldoen, deels omdat dergelijke leningen meestal voor relatief kleine bedragen gelden in vergelijking met het bedrag dat gewoonlijk op lange termijn wordt geleend.
Nadeel
Het grootste nadeel van kortlopende leningen is dat ze alleen kleinere leenbedragen bieden. Omdat de leningen eerder worden terugbetaald of afbetaald, gaat het meestal om kleine bedragen, zodat de lener niet wordt belast met grote maandelijkse betalingen.
Belangrijkste leerpunten
Kortlopende leningen zijn erg handig voor zowel bedrijven als particulieren. Voor bedrijven kunnen ze een goede manier zijn om plotselinge cashflowproblemen op te lossen. Voor particulieren zijn dergelijke leningen een effectieve bron van noodfondsen.
Meer middelen
Finance is de officiële aanbieder van de Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen om te vormen tot een financiële analist van wereldklasse.
Om uw kennis van financiële analyse te blijven leren en ontwikkelen, raden we de onderstaande aanvullende financiële bronnen ten zeerste aan:
- Schuldconvenanten Schuldconvenanten Schuldconvenanten zijn beperkingen die kredietverstrekkers (schuldeisers, schuldeisers, investeerders) stellen aan leningsovereenkomsten om de acties van de lener (debiteur) te beperken.
- Effectieve jaarlijkse rentevoet Effectieve jaarlijkse rentevoet De effectieve jaarlijkse rentevoet (EAR) is de rentevoet die wordt aangepast voor samengestelde rente over een bepaalde periode. Simpel gezegd, het effectieve
- FICO-score FICO-score Een FICO-score, beter bekend als een kredietscore, is een driecijferig getal dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat een persoon het krediet terugbetaalt als het individu een creditcard krijgt of als een geldschieter ze uitleent geld. FICO-scores worden ook gebruikt om te helpen bij het bepalen van de rentevoet voor elk verstrekt krediet
- Revolver-schuld Revolver-schuld Revolver-schuld is een vorm van krediet die verschilt van leningen op afbetaling. Bij revolverschulden heeft de lener tot het maximum een constante krediettoegang
