Uitgestelde rente is een deal die wordt aangeboden voor wat in wezen een lening is, waardoor de lener gedurende een bepaalde periode geen rente hoeft te betalen, op voorwaarde dat de lener de volledige lening of de kosten van een specifiek item heeft betaald. Zo'n deal is populair als het gaat om dure goederen - auto's, meubels en huishoudelijke apparaten.
Aan alle hierboven genoemde items hangt meestal een behoorlijk prijskaartje. Een deal met uitgestelde rente is een manier voor de leveranciers van grondstoffen om klanten te laten geloven dat ze een betere deal ontvangen omdat rentekosten gedurende een bepaalde tijd worden ingehouden. Als de lener of koper echter niet het volledige saldo van de lening binnen de promotionele, "renteloze" periode betaalt, beginnen de rentekosten op te lopen.
In sommige gevallen kan van de lener / koper worden verlangd dat hij alle rente betaalt die tijdens de actieperiode zou zijn opgelopen, ongeacht hoeveel van het saldo van de hoofdsom. Hoofdbetaling Een hoofdbetaling is een betaling van het oorspronkelijke bedrag van een lening die verschuldigd is. Met andere woorden, een hoofdsom is een betaling voor een lening die het resterende verschuldigde bedrag van de lening verlaagt, in plaats van van toepassing te zijn op de betaling van de rente die over de lening in rekening wordt gebracht. van de lening is afbetaald.
Overzicht
- Uitgestelde rente is een deal waarmee een lener / consument gedurende een bepaalde periode rentebetalingen kan vermijden, op voorwaarde dat het saldo wordt afbetaald tijdens de renteloze periode.
- De uitgestelde rente is iets anders als het gaat om hypotheken; Als het maandelijkse saldo tijdens de rentevrije periode niet volledig is betaald, wordt de rente over het saldo toegevoegd aan het hoofdsaldo van de lening. Dergelijke soorten leningen worden vaak als roofzuchtig beschouwd en zijn in verschillende staten verboden.
- Er zijn verschillende problemen met uitgestelde rente, waaronder rentekosten met terugwerkende kracht, verborgen kosten en buitensporig hoge rentetarieven.
Uitgestelde rente op creditcards
Overeenkomsten met uitgestelde rente zijn ook populair bij creditcards. Nogmaals, het is een tactische manoeuvre om consumenten te verleiden zich aan te melden voor de kaart van een creditcardmaatschappij. De kaart promoot vaak een deal zonder rente, terwijl deze in werkelijkheid slechts gedurende een bepaalde periode rente bevat. Als de persoon het krediet dat hij of zij tijdens de periode heeft gebruikt voortdurend afbetaalt, is er geen rente. Het is hetzelfde type deal dat wordt aangeboden door winkeliers of geldschieters. Kredietgever Een kredietverstrekker wordt gedefinieerd als een bedrijf of financiële instelling die krediet verstrekt aan bedrijven en individuen, met de verwachting dat het volledige bedrag van.
Zodra de rentevrije periode afloopt, begint de consument rente te betalen over het saldo en de saldi die ontstaan naarmate de consument de kaart blijft gebruiken.
Het is raadzaam om de voorwaarden rond een kaart met uitgestelde rente ("geen rente") zorgvuldig te bekijken voordat u zich aanmeldt voor een kaart. Bedrijven die dergelijke kaarten aanbieden, kunnen stiekem extra vergoedingen voor te late saldobetalingen betalen of rente toevoegen als het volledige saldo onbetaald blijft tijdens de uitgestelde renteperiode.
Uitgestelde rente op hypotheken
De deal met uitgestelde rente werkt met een klein verschil als het gaat om hypotheken. Als de lener niet in staat is om het volledige maandelijkse saldo van de lening tijdens de uitgestelde renteperiode te betalen, wordt de onbetaalde rente toegevoegd aan het hoofdsaldo van de lening.
Het proces van het toevoegen van uitgestelde rente aan de hoofdsom van de lening wordt negatieve afschrijving genoemd.
Hypotheek met regelbare rente Hypotheek met regelbare rente (ARM) Een hypotheek met regelbare rente (ARM) wordt geleverd met variabele rentetarieven op basis van het uitstaande saldo van elke periode op de lening. In eerste instantie zou een ARM een (gewoonlijk aangeduid als ARM's) opleveren die waarschijnlijker komen met de uitgestelde rentefunctie. Maandelijkse betalingsbedragen voor deze leningen kunnen gedurende de hele lening aanzienlijk toenemen als de lener het maandelijkse saldo niet voortdurend afbetaalt tijdens de periode waarin de rente wordt uitgesteld.
Hypotheken met uitgestelde rente worden door de federale overheid algemeen als roofzuchtig beschouwd en zijn in sommige staten zelfs verboden. Het is omdat de meeste leners van dergelijke soorten leningen een lager inkomen hebben en de neiging hebben om minimale maandelijkse betalingen te doen. Het betekent dat de uitgestelde rente over elke maand wordt toegevoegd aan het saldo van de lening.
Na enige tijd - meestal binnen vijf jaar - wordt de lening herschikt met een beduidend hoger saldo dan toen de lening voor het eerst werd verstrekt. In veel gevallen wordt de lener financieel niet in staat om de lening af te betalen en faillissementen, waardoor het huis wordt afgeschermd en de lener zonder woonruimte achterblijft.
De grootste problemen met deals met uitgestelde rente
1. Terugwerkende kracht
Afschrijvingen met terugwerkende kracht zijn iets dat we al in dit artikel hebben besproken. Het hangt allemaal af van het bedrijf, de provider en de voorwaarden van de deal. In sommige gevallen, als het hoofdsaldo van een lening of het verschuldigde bedrag op een item niet wordt afbetaald tijdens de uitgestelde renteperiode, kunnen retroactieve rentebetalingen worden toegevoegd aan het bedrag dat de consument verschuldigd is, wat betekent dat hij of zij de volledige rente moet betalen kosten voor de uitgestelde renteperiode.
2. Verborgen kosten, vergoedingen en regels
Veel geldschieters nemen verborgen kosten, vergoedingen en regels op om met terugwerkende kracht kosten in de kleine lettertjes van deals te beginnen. Consumenten begrijpen de taal van dergelijke voorbehouden vaak niet, die tactisch zijn weggestopt in papierwerk dat consumenten niet zorgvuldig lezen.
3. Hoge rentetarieven
In de meeste gevallen, als het gaat om transacties met uitgestelde rente, verwijst het rentetarief. Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat door een kredietverstrekker aan een kredietnemer in rekening wordt gebracht voor een gegeven vorm van schuld, meestal uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. is hoog, vaak ergens in de buurt van 20% of meer. Zelfs als een individu betaalt wat hij verschuldigd is tijdens de promotieperiode, zal de rente in de toekomst hoog zijn. Als retroactieve rente wordt toegepast, kan de schuld de lener verlammen of failliet laten gaan.
Leer meer
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende bronnen nuttig:
- Extra rente Extra rente Extra rente verwijst naar de berekeningsmethode voor het bepalen van de totale te betalen rente over een lening. Zodra de rente is toegevoegd aan de hoofdsom,
- Hypotheek Herschikking Hypotheek Herschikking Hypotheek Herschikking (ook bekend als lening herschikking of herafschrijving) is een strategie waarmee huiseigenaren hun maandelijkse hypotheekbetalingen kunnen verlagen en besparen op
- Negatieve afschrijving Negatieve afschrijving Negatieve afschrijving vindt plaats wanneer de hoofdsom van een lening geleidelijk toeneemt omdat de aflossingen op de lening niet het totale rentebedrag dekken
- Hypotheek met variabele rente Hypotheek met variabele rente Een hypotheek met variabele rente wordt ook wel een hypotheek met variabele rente (ARM) genoemd. Het verwijst naar een soort woningkrediet waarbij de rentebetaling niet vaststaat maar
