De belangrijkste bedrijfssegmenten van een bank zijn retailbankieren, wholesalebankieren en vermogensbeheer Private Wealth Management Private vermogensbeheer is een investeringspraktijk die financiële planning, belastingbeheer, vermogensbescherming en andere financiële diensten omvat voor vermogende particulieren (HNWI) of geaccrediteerde investeerders . Private vermogensbeheerders bouwen een nauwe werkrelatie op met vermogende klanten om te helpen bij het opbouwen van een portefeuille die de financiële doelstellingen van de klant bereikt. . Hoewel banken verschillende namen kunnen hebben voor hun verschillende bedrijfsactiviteiten, hebben ze nog steeds dezelfde zakelijke functies als deze drie categorieën. Sommige grotere banken hebben ook bedrijfssegmenten buiten de traditionele drie, zoals treasurydiensten of verzekeringen. Echter,de omzet Opbrengst Opbrengst is de waarde van alle verkopen van goederen en diensten die door een bedrijf in een periode worden erkend. Inkomsten (ook wel verkoop of inkomsten genoemd) vormen het begin van de winst-en-verliesrekening van een bedrijf en worden vaak beschouwd als de 'toplijn' van een bedrijf. gegenereerd door die segmenten is klein in vergelijking met de primaire segmenten.
Snelle samenvattingspunten
- De drie belangrijkste bedrijfssegmenten voor een bank zijn retailbankieren, wholesalebankieren en vermogensbeheer.
- Retailbankieren of persoonlijk bankieren omvat deposito's, hypotheken, leningen en creditcards.
- Wholesalebankbedrijf heeft betrekking op verkoop en handel en op fusies en overnames.
- Vermogensbeheer genereert inkomsten via retailmakelaardij en vermogensbeheer.
Omzetverdeling per segment
Hoewel de omzetverdeling per bedrijfssegment voor alle banken anders is, is de geschatte uitsplitsing per bedrijfssegment als volgt:
Wat is het segment Retail Banking?
Retailbankieren levert de grootste bijdrage aan de inkomsten. Het is het segment waar de meeste mensen bekend mee zijn, aangezien het operaties omvat die plaatsvinden in het filiaal van een bank. Producten die betrokken zijn bij retailbankieren zijn onder meer deposito's, creditcards en hypotheken. Dit segment wordt ook wel persoonlijk bankieren genoemd, omdat het particulieren bedient. Het is echter ook gericht op kleine commerciële klanten.
De inkomsten uit retailbankieren worden opgesplitst in rente- en niet-rente-inkomsten. De nettorentebaten vertegenwoordigen ongeveer 70% van de winkelomzet. Het wordt berekend door de rente op hypotheek- en creditcards te nemen en de rente op deposito's af te trekken. Niet-rentebaten dragen ongeveer 30% bij aan de omzet van het retailbankingsegment. Het wordt berekend door het verschil te nemen tussen alle niet-rentebaten en bedrijfskosten.
De inkomsten worden gegenereerd door accountkosten, transactiekosten, creditcardkosten en inkomsten uit buitenlandse valuta. De vergoedingen zijn vaak kleine bedragen en worden relatief onopgemerkt door de klanten. Uitgaven die in deze sectie zijn opgenomen, zijn vergoedingskosten en infrastructuurkosten. Ze kunnen oplopen tot 50% van de retailomzet van een bank.
Wat is het segment Wholesale Banking?
Wholesalebankbedrijf is het op een na grootste segment voor banken. Een andere naam voor wholesalebankieren is kapitaalmarkten Kapitaalmarkten Kapitaalmarkten zijn het uitwisselingssysteem dat kapitaal overmaakt van investeerders die hun geld momenteel niet nodig hebben aan particulieren en. Dit segment houdt zich bezig met zakelijke en institutionele klanten en is geassocieerd met investeringsbankieren Investeringsbankieren Investeringsbankieren is de afdeling van een bank of financiële instelling die overheden, bedrijven en instellingen bedient door middel van acceptatie (kapitaalverhoging) en fusies en overnames (M&A). Diensten. Investeringsbanken treden op als tussenpersonen. Activiteiten omvatten zakelijke leningen, verkoop en handel Verkoop en handel Verkoop en handel (S&T) is een groep bij een investeringsbank die bestaat uit verkopers,die institutionele beleggers bellen met ideeën en kansen, en handelaren, die orders uitvoeren en klanten adviseren bij het betreden en verlaten van financiële posities. Verkoop en handel zijn de levensader die een effectenbedrijf maakt of breekt, en fusies en overnames Aankoopadministratie - Mergers & Acquisitions (M&A) Deze gids behandelt inkoopadministratie voor fusies en overnames. Bij een overname koopt een bedrijf de activa, identificeerbare bedrijfssegmenten of dochterondernemingen van een ander bedrijf. Bij een fusie koopt een bedrijf een ander bedrijf in zijn geheel. . De zaken in het wholesalebankiersegment zijn doorgaans goed voor 15% tot 40% van de totale omzet. Dit hangt grotendeels af van de bank- en marktomstandigheden. Dit segment is het moeilijkst te voorspellen en wordt meestal gewaardeerd tegen een lager veelvoud.De moeilijkheid bij het voorspellen van inkomsten is het gevolg van de volatiliteit van markten en het gebrek aan informatie over transacties.
Handelen is een volatiele operatie die 30 - 40% van de groothandelsomzet vertegenwoordigt. Opbrengsten komen voort uit gerealiseerde en niet-gerealiseerde winsten en verliezen op de handel in vastrentende beleggingen, valuta's, grondstoffen en aandelen. Een andere operatie in dit segment zijn fusies en overnames. Het is zeer winstgevend, aangezien er geen kapitaalvereisten zijn. De omzet is afhankelijk van de vergoedingen, die doorgaans rond de 0,15 tot 1,5% van de transactiewaarde liggen.
Wat is het segment vermogensbeheer?
Vermogensbeheer is een snel groeiend segment voor banken. Inkomsten worden gegenereerd door middel van retailmakelaardij en vermogensbeheer. Vermogensbeheer wordt meestal gewaardeerd op een hoger aantal Comps - Vergelijkbare handelsmultiples Bij het analyseren van vergelijkbare handelsmultiples (Comps) worden bedrijven met vergelijkbare operationele, financiële en eigendomsprofielen geanalyseerd om een nuttig inzicht te krijgen in: activiteiten, financiële gegevens, groeipercentages, margetrends, kapitaal uitgaven, waarderingsmultiples, DCF-aannames en benchmarks voor een IPO dan andere segmenten vanwege verschillende redenen. Het is winstgevender als gevolg van lagere kredietvereisten, er is een lagere volatiliteit en een grotere groei. De groei wordt toegeschreven aan de veranderende demografische gegevens van de bevolking. Omdat babyboomers beginnen te sparen voor hun pensioen in plaats van leningen of hypotheken af te sluiten,het beschermen en laten groeien van spaargeld wordt belangrijker. Daarom groeit vermogensbeheer sneller dan andere bedrijfssegmenten.
In termen van inkomsten, aangezien het merendeel van het beheerde vermogen wordt belegd in aandelen. Equity In finance is het eigen vermogen de marktwaarde van de activa die eigendom zijn van aandeelhouders nadat alle schulden zijn afbetaald. In de boekhouding verwijst eigen vermogen naar de boekwaarde van het eigen vermogen op de balans, die gelijk is aan activa minus passiva. De term "eigen vermogen" in financiën en boekhouding wordt geleverd met het concept van eerlijke en gelijke behandeling, handelscommissies dragen bij aan de inkomsten. Er is de afgelopen jaren meer handelsactiviteit geweest, waardoor de commissies stijgen. De kortetermijnstijging van de handelsopbrengsten is echter een belangrijke bron van volatiliteit vanwege de afhankelijkheid van de aandelenmarkten. Aan de andere kant, aangezien beheersgerelateerde vergoedingen niet afhangen van de prestatie van de markt, neemt de volatiliteit niet toe.
Adviseurs die sterke relaties met vermogende klanten kunnen opbouwen en beheren, zijn vooral belangrijk in het vermogensbeheersegment. Aangezien zowel de handelscommissies als de beheervergoedingen afhankelijk zijn van het aantal klanten, is het belangrijk om adviseurs in dienst te nemen die de doelstellingen van de klant kunnen realiseren. Sterkere relaties betekenen ook dat klanten minder snel vertrekken tijdens marktdalingen. Het is aan de adviseurs om klanten ervan te overtuigen de bank te blijven vertrouwen, ook als de markten het niet goed doen.
Aanvullende bronnen
Bedankt voor het lezen van het artikel van Finance over het belangrijkste zakelijke segment voor banken. Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om uw kennis te blijven verbeteren, raden we de volgende financiële bronnen aan:
- Verkoop en handel Verkoop en handel Verkoop en handel (W&T) is een groep bij een investeringsbank die bestaat uit verkopers, die institutionele beleggers bellen met ideeën en kansen, en handelaren, die orders uitvoeren en klanten adviseren bij het betreden en verlaten van financiële posities. Verkoop en handel is de levensader die een effectenbedrijf maakt of breekt
- Investeringsbankwezen Investeringsbankwezen Handleiding investeringsbankieren. Deze gids van meer dan 400 pagina's wordt gebruikt als een echt trainingstool en als een uitpuilende wereldwijde investeringsbank. Leer alles wat een nieuwe analist of medewerker van investeringsbankieren moet weten om aan de slag te gaan. Deze gids en handboek leren boekhouding, Excel, financiële modellering, waardering,
- Financieel adviseurs Financieel adviseur Een financieel adviseur is een financiële professional die advies en advies geeft over de financiën van een persoon of entiteit. Financiële adviseurs kunnen individuen en bedrijven helpen hun financiële doelen sneller te bereiken door hun klanten strategieën en manieren te bieden om meer welvaart te creëren
- Koopzijde vs. verkoopzijde Koopzijde vs. verkoopzijde Koopzijde vs. verkoopzijde. De Buy Side verwijst naar bedrijven die effecten kopen, waaronder investeringsmanagers, pensioenfondsen en hedgefondsen. De verkoopkant
