Activabescherming verwijst naar een reeks technieken, strategieën en wetten die tot doel hebben activa van individuen en bedrijven te beschermen tegen de vorderingen van schuldeisers die proberen legaal beslag te leggen op de activa.
Terwijl crediteuren zich bezighouden met het ontwikkelen en plannen van de beste incassostrategieën, gebruiken debiteuren planning voor activabescherming voor extra zekerheid. Een schuldenaar die aanzienlijke persoonlijke activa bezit, kan ervoor kiezen om activabescherming te gebruiken om zijn / haar activa te beschermen in geval van wanbetaling.
Hoe werkt activabescherming?
De planning van activabescherming is gebaseerd op de analyse van verschillende factoren die de vereiste mate van bescherming bepalen. Het volgende diagram toont de belangrijkste factoren:
Identiteit van de schuldenaar
Als de schuldenaar een individu is, is het belangrijk om eventuele transmutatieovereenkomsten (overeenkomsten die bepalen of eigendommen gelijkelijk worden gedeeld door echtgenoten of gescheiden) tussen het individu en hun echtgenoot in overweging te nemen. Het is ook belangrijk om de waarschijnlijkheid van een rechtszaak voor elke echtgenoot in overweging te nemen - zodat eigendomsrechten voor activa kunnen worden overgedragen aan de 'veiligere' persoon voordat rechtszaken worden aangespannen.
Als de schuldenaar een entiteit is, is de persoon die de terugbetaling heeft gegarandeerd, in geval van een rechtszaak vatbaar voor beslaglegging. Voor de planning van activabescherming is het belangrijk om kennis te nemen van elke clausule die een individu verplicht om de schuld van een organisatie / entiteit persoonlijk terug te betalen en de kans dat schuldeisers beslag leggen op persoonlijke activa.
Identiteit van de schuldeiser
De identiteit en het type schuldeiser zijn belangrijk voor de planning van vermogensbescherming. Als de schuldeiser een machtige organisatie is, zoals de overheid, hebben ze waarschijnlijk meer macht over inbeslagname van activa dan particuliere geldschieters. Personen die vatbaar zijn voor een agressieve schuldeiser, kunnen strengere strategieën voor vermogensbescherming nodig hebben en vice versa.
Aard van de claim
De specifieke soorten vorderingen en beperkingen die in leningsovereenkomsten zijn opgenomen, bepalen de sterkte en het type vereiste activabescherming. Zo kunnen kwijtbare vorderingen (vorderingen die door de rechtbank kunnen worden afgeschreven of "gerechtelijk verklaard") worden gebruikt om persoonlijke bezittingen te beschermen in geval van faillissement en een relatief lagere mate van vermogensbescherming vereisen.
Aard van de activa
Veel soorten activa zijn vrijgesteld van vorderingen door schuldeisers. De homesteadvrijstelling beschermt huiseigenaren bijvoorbeeld tegen gedwongen huizenverkopen om schulden af te lossen. Daarom is het belangrijk om rekening te houden met de soorten activa die zijn opgenomen in de vorderingen van schuldeisers en de waarschijnlijkheid dat elk van de activa in beslag wordt genomen in het geval van een rechtszaak.
Strategieën voor activabescherming
1. Bedrijven, Limited Partnerships (LP's) en Limited Liability Companies (LLC's) gebruiken
Eigenaars van bedrijven, vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid en vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid (LLC's) Limited Liability Company (LLC) Een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (LLC) is een bedrijfsstructuur voor privébedrijven in de Verenigde Staten, een die aspecten van partnerschappen combineert en corp doorgaans wordt beschermd door de overheid door middel van wetten met beperkte aansprakelijkheid, waarbij individuele eigenaren niet verantwoordelijk worden gehouden voor de schuld van de entiteit of organisatie. Het gebruik van de bovenstaande soorten bedrijven om krediet te lenen, beschermt de persoonlijke bezittingen van het individu tegen inbeslagname in het geval van een rechtszaak.
Het wordt echter vaak als onethisch beschouwd om de bovengenoemde methoden te gebruiken om persoonlijke bezittingen te beschermen. Er zijn veel wetten met betrekking tot frauduleuze overdracht die een persoon verantwoordelijk houden voor het opzettelijk overdragen van activa om de terugbetaling van schulden te vertragen of in gebreke te blijven. Evenzo staan veel wetten in de VS schuldeisers toe om bedrijven en LLC's te doordringen om individuen verantwoordelijk te houden.
2. Asset Protection Trusts (APT's) gebruiken
Een Asset Protection Trust (APT) is een soort trustbank Trust Bank Een trustbank is een organisatie die haar klanten in staat stelt met elkaar transacties uit te voeren via contracten die bekend staan als trusts. De bank treedt op als trustee bij dergelijke transacties en draagt activa over van de ene klant / klant (bekend als de settlor) naar een andere (bekend als de begunstigde) volgens de voorwaarden van de trustovereenkomst. die activa bezit op basis van het oordeel van de settlor (dwz de persoon die in de trust investeert) om de activa tegen crediteuren te beschermen. Het wordt vaak gebruikt als de sterkste methode voor activabescherming.
Activa die deel uitmaken van APT's hebben wettelijk geen recht op de eigenaars, die de vorm aannemen van "begunstigden die een billijk belang hebben" in de activa. De activa worden dus beschermd tegen schuldeisers zonder de wetgeving inzake belastingontduiking te schenden.
Het gebruik van APT heeft echter veel nadelen. Een daarvan is dat het niet kan worden ingetrokken of ongedaan gemaakt na de oprichting van de trust, omdat het het gebruik van juridische eigendomsrechten inhoudt, die moet worden opgegeven voor activabescherming. Evenzo blokkeren "verkwisteringsclausules" in APT-overeenkomsten de verkoop of het gebruik van activa voor kredietteruggave, tenzij dit onder bepaalde omstandigheden gebeurt.
3. Overdracht van eigendomsrechten
Een persoon kan het wettelijke recht op een actief overdragen aan zijn echtgenoot, familielid of een vertrouwde vriend om het te beschermen tegen vorderingen van schuldeisers. Het stelt de schuldenaar in staat om hun bezit te bezitten zonder het risico te lopen het aan schuldeisers te verliezen. Het vormt echter ook een enorm risico in geval van conflicten met familieleden of vrienden (bv. Een scheiding), aangezien zij wettelijk recht hebben op het vermogen.
Door middel van wetten reguleren de meeste juridische jurisdicties de frauduleuze overdracht van activa, en de schuldenaar kan verantwoordelijk worden gehouden voor het opzettelijk vertragen / in gebreke blijven van een betaling, wat kan leiden tot boetes en / of gevangenisstraf.
Aanvullende bronnen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende financiële bronnen nuttig:
- Professionele bedrijven Professionele bedrijven Een professionele onderneming is een bedrijf dat uit verschillende soorten professionals bestaat, zoals artsen, advocaten of accountants. In de meeste staten kunnen professionals die hun praktijk willen opnemen, dit doen door een bedrijf of servicebedrijf op te richten.
- Limited Liability Partnerships (LLP's) Limited Liability Partnerships (LLP's) Limited Liability Partnerships (LLP's) zijn een bedrijfsstructuur die ondernemers, professionals en ondernemingen in staat stelt om diensten te verlenen via
- Lening Servicing Lening Servicing Lening Servicing is de manier waarop een financieringsmaatschappij (een geldschieter) omgaat met het innen van hoofdsom, rente en borgstellingsbetalingen die vervallen of achterstallig zijn. De oefening
- Kans op wanbetaling Kans op wanbetaling Kans op wanbetaling is de kans dat een kredietnemer in gebreke blijft bij het terugbetalen van zijn lening en wordt gebruikt om het verwachte verlies van een investering te berekenen.
