Bij bankkredietanalyses bekijken en evalueren banken elke kredietaanvraag op basis van verdiensten. Ze controleren de kredietwaardigheid van elk individu of elke entiteit om het risiconiveau te bepalen dat ze aan zichzelf blootstellen door aan een entiteit of individu te lenen.
Cliënten met een hoog risiconiveau zijn minder wenselijk, aangezien zij een grote kans hebben om hun kredietverplichtingen niet na te komen. Klanten met een laag risico krijgen meer kans om hun kredietaanvraag goed te keuren, aangezien de kredietverstrekker ze als kredietwaardig beschouwt.
Korte samenvatting
- Bankkredietanalyse omvat het verifiëren en bepalen van de kredietwaardigheid van een potentiële klant door te kijken naar hun financiële toestand, kredietrapporten en zakelijke kasstromen.
- Het doel van kredietanalyse is om het niveau van wanbetalingsrisico te bepalen dat een klant aan het bedrijf presenteert en de verliezen die de bank zal lijden als de klant in gebreke blijft.
- Het risiconiveau dat een klant presenteert, bepaalt of de bank de leningaanvraag goedkeurt of afwijst, en, indien goedgekeurd, het toe te kennen bedrag.
Hoe het werkt
Een belangrijke overweging die banken maken is het onderpand. Onderpand. Onderpand is een actief of eigendom dat een persoon of entiteit aan een kredietverstrekker aanbiedt als zekerheid voor een lening. Het wordt gebruikt als een manier om een lening te krijgen en dient als bescherming tegen mogelijk verlies voor de kredietgever als de kredietnemer in gebreke blijft met zijn betalingen. verstrekt voor de lening. Het onderpand moet van gelijke of hogere waarde zijn dan het schuldbedrag. In geval van wanbetaling kan de bank het onderpand terugnemen om het onvermogen van de lener om de schuld af te lossen volgens de overeengekomen voorwaarden te compenseren.
Een kredietanalist kan software gebruiken om beschikbare gegevens over de financiële geschiedenis van de klant te analyseren. De software biedt financiële en kredietwaardigheidsrapporten die informatie geven over het risiconiveau van de kredietnemer, wat de kredietgever helpt bij het nemen van de juiste beslissing.
De kredietanalist is de uiteindelijke beslisser op basis van de rapporten en problemen die voorhanden zijn. Kwesties die het meest worden overwogen, zijn onder meer de financiële geschiedenis van de klant, of betalingen altijd op tijd worden gedaan, het bedrag aan inkomsten dat door de klant wordt gegenereerd en het potentieel van vergelijkbare bedrijven op dezelfde locatie. De kredietgever kan ook kredietrapporten opvragen bij kredietinstellingen om de kredietstatus van de kredietnemer te beoordelen.
Informatie verzamelen
Bij het invullen van het leningsaanvraagformulier moet de lener zijn persoonlijke gegevens en fysiek adres opgeven. De lener moet ook kopieën van zijn identificatiedocumenten overleggen naast het aanvraagformulier voor de lening. De kredietanalist of de bankfunctionaris op het punt van informatievergaring moet de originele documenten verifiëren en vragen om kopieën van de documenten die bij de bank worden gedeponeerd als onderdeel van de leningsaanvraagdocumenten.
Verificatie van de identificatiedocumenten van de aanvrager helpt de bank om gevallen van fraude te voorkomen. Niet-geverifieerde personen kunnen bedriegers of niet-bestaande personen zijn, die, als ze niet worden ontdekt, kunnen leiden tot geldverlies. Er moet ook een antecedentenonderzoek worden uitgevoerd bij de cliënt om te controleren op strafregisters en om het witwassen van geld te beteugelen. Fraude Fraude verwijst naar elke misleidende activiteit van een persoon met als doel iets te verkrijgen door middel van middelen die in strijd zijn met de wet. Een trefwoord in.
Samenvattend controleert de bank de geschiedenis van de kredietaflossing, het karakter van de klant, de financiële solvabiliteit, de reputatie van de klant en het vermogen om te werken met het bedrag dat als lening is verstrekt. Een deel van de informatie wordt verstrekt in kredietrapporten die zijn verkregen van gerenommeerde kredietbureaus. De bank toetst aan haar administratie en aan andere kredietverstrekkers. Het helpt de bank bij het bepalen van het kredietrisico en, bijgevolg, het kredietbedrag dat de klant zich kan veroorloven bij de laagste kans op wanbetaling.
De kredietwaardigheid van een kredietnemer
De kredietwaardigheid van een kredietnemer Kredietwaardigheid Kredietwaardigheid is, simpel gezegd, hoe ‘waardig’ of verdienstelijk men is van krediet. Als een geldschieter er zeker van is dat de lener haar schuldverplichting tijdig zal nakomen, wordt de lener geacht kredietwaardig te zijn. wordt vastgesteld door evaluatie en verificatie van de door de klant verstrekte informatie. De door de klant gevraagde lening moet redelijk en toereikend zijn om het doel van de lening te voltooien. Een lening die lager is dan het bedrag dat nodig is om het beoogde doel te bereiken, gaat gepaard met een hoog risico op wanbetaling.
De bank moet ook bevestigen dat de kredietnemer over de vereiste ervaring en branchekennis beschikt op het gebied waarin hij gaat investeren. In de meeste gevallen kan de bank van de kredietnemer verlangen dat hij een haalbaarheidsrapport overlegt van het project dat hij gaat ondernemen. Het is om na te gaan of de lener in staat is om voldoende kasstromen te ontvangen om de schuld af te lossen, te voorzien in salarissen van het personeel en de bedrijfskosten van het bedrijf te dekken.
Kredietbeveiliging
De leningfunctionarissen die zijn aangesteld om een leningaanvraag te beoordelen, moeten zoveel mogelijk informatie verzamelen over het verstrekte onderpand en de algemene kredietzekerheid. De klant wordt gevraagd om het onderpand of hun documentatie aan de bank te overleggen. Het onderpand kan de vorm hebben van voertuiglogboeken, eigendomsakten van het land en andere vormen van documentatie die dienen als bewijs van eigendom. Het moet dezelfde waarde hebben als de lening of meer tegen de meest recente taxaties.
Het onderpand moet ook door de kredietfunctionarissen worden geverifieerd als zijnde aanwezig en van de waarde zoals aangegeven door de cliënt. De klant moet worden geïnformeerd over het invorderingsproces van een in gebreke gebleven lening, en hij moet zich ervan bewust zijn dat er beslag zal worden gelegd op het onderpand in het geval hij de lening niet kan nakomen.
Banken voeren alle risicoanalysestappen uit om ervoor te zorgen dat het risico op wanbetaling tot bijna nul wordt teruggebracht. Als de wanbetaling echter op handen is, heeft de bank geen andere keus dan beslag te leggen op het onderpand.
Besluitvorming bij kredietbankanalyse
De kredietanalisten Beschrijving kredietanalisten Personen die zich bij de kredietsector willen aansluiten, kijken naar een beschrijving van een kredietanalist om erachter te komen of ze geschikt zijn voor de baan. Een kredietanalist is een en kredietmedewerkers baseren hun beslissing op de volledige analyse. De analyse helpt om te beslissen of en in welke mate het risiconiveau acceptabel is of niet. Het bedrag van de lening dat aan de kredietnemer wordt toegekend, hangt af van de vraag of de kredietgever ervan overtuigd is dat de lening zal worden terugbetaald binnen de overeengekomen voorwaarden en looptijd.
De bank kan het totale bedrag van de aangevraagde lening goedkeuren of beslissen over een specifiek bedrag aan lening dat lager is dan wat de lener heeft aangevraagd. Wat de beslissing ook is, de geldschieter moet zijn beslissing aan de lener meedelen voordat de uitbetaling wordt gedaan.
Gerelateerde metingen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Bekijk de aanvullende relevante bronnen hieronder om te blijven leren en uw kennisbasis te ontwikkelen:
- Credit Rating Credit Rating Een credit rating is een oordeel van een bepaalde kredietinstelling over het vermogen en de bereidheid van een entiteit (overheid, bedrijf of individu) om haar financiële verplichtingen volledig en binnen de vastgestelde vervaldata na te komen. Een kredietwaardigheidsbeoordeling geeft ook de kans aan dat een debiteur in gebreke blijft.
- Kredietrapportanalyse Kredietrapportanalyse Kredietrapportanalyse omvat het evalueren van de informatie in een kredietrapport, zoals de persoonlijke gegevens van een klant, hun kredietoverzicht,
- Kans op wanbetaling Kans op wanbetaling Kans op wanbetaling is de kans dat een kredietnemer in gebreke blijft bij het terugbetalen van zijn lening en wordt gebruikt om het verwachte verlies van een investering te berekenen.
- Kwaliteit van het onderpand Kwaliteit van het onderpand De kwaliteit van het onderpand is gerelateerd aan de algemene toestand van een bepaald activum dat een bedrijf of een individu als onderpand wil stellen bij het lenen van geld
