Een commerciële leningsovereenkomst verwijst naar een overeenkomst tussen een lener en een geldschieter wanneer de lening voor zakelijke doeleinden is. Elke keer dat er een substantieel bedrag wordt geleend, moet een persoon of organisatie een leningsovereenkomst aangaan. De geldschieter zorgt voor het geld, op voorwaarde dat de lener instemt met alle leningsvoorwaarden, zoals een vooraf afgesproken rentepercentage en specifieke aflossingsdata.
Leningen hebben een rentetarief Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat een geldschieter aan een lener in rekening brengt voor elke vorm van schuld, doorgaans uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. . De rente is in wezen een aanvullende betaling die de lener moet doen bovenop de hoofdsom (het bedrag waarvoor de lening is bestemd) om het voorrecht te hebben het geld te kunnen lenen.
Commerciële leningen verschillen op verschillende manieren van traditionele leningen aan particulieren. Lees verder om te ontdekken hoe.
Hoe commerciële leningen werken
Bij commerciële leningen zijn een lener en een geldschieter betrokken. De lener voor commerciële leningen is bijna altijd een corporatie Corporation Een corporatie is een juridische entiteit die is opgericht door individuen, aandeelhouders of aandeelhouders, met als doel winst te maken. Bedrijven mogen contracten sluiten, aanklagen en worden vervolgd, activa bezitten, federale en staatsbelastingen afdragen en geld lenen van financiële instellingen. of zaken.
Om geld te lenen op grond van een commerciële leningsovereenkomst, moet de lener een vast bedrag aan rente betalen dat expliciet in de leningsvoorwaarden wordt vermeld. Bovendien zijn er vooraf bepaalde datums waarop de lener betalingen moet doen in de richting van de hoofdsom van de lening.
De meest voorkomende redenen waarom een commerciële lening wordt gezocht, zijn onder meer start-ups die willen groeien of gevestigde bedrijven die willen uitbreiden. De belangrijkste afweging hier is dat kredietverstrekkers die commerciële leningen aanbieden, een aanzienlijk bedrag aan de lener verstrekken en ernstige risico's lopen als de start-up niet van de grond komt of als de uitbreiding niet meer geld voor het bedrijf oplevert.
Commerciële leningen kunnen worden beveiligd of onbeveiligd . Het belangrijkste verschil tussen de twee is hoe de kredietverstrekker in staat is om het risiconiveau te beperken. lening die ze aanbieden.
Beveiligde commerciële leningen
Om een zakelijke lening met zekerheid te verkrijgen, moet de lener een deel van het onderpand bezitten. Onderpand is een actief of eigendom dat een persoon of entiteit aan een geldschieter aanbiedt als zekerheid voor een lening. Het wordt gebruikt als een manier om een lening te krijgen en dient als bescherming tegen mogelijk verlies voor de kredietgever als de kredietnemer in gebreke blijft met zijn betalingen. die kan worden gebruikt in het geval dat er niet wordt terugbetaald. Een bedrijf kan bijvoorbeeld zijn gebouw, een bedrijfswagen of een machine als onderpand gebruiken. De omvang en waarde van het onderpand worden bepaald door de hoogte van de lening en de specificaties van de geldverstrekker.
Als de kredietnemer de lening niet terugbetaalt, heeft de kredietgever het recht om het onderpand direct over te nemen. Afhankelijk van de omvang van de lening, kan de kredietverstrekker er met een slechte deal uitkomen; echter, iets krijgen in ruil voor een in gebreke gebleven lening is beter dan niets krijgen.
Door het verstrekte onderpand zijn gedekte leningen gemakkelijker te verkrijgen. Dit helpt de geldschieter om het risico van de lening te verkleinen. Het betekent ook doorgaans dat de rente op de lening lager zal zijn.
Ongedekte commerciële leningen
Ongedekte commerciële leningen zijn moeilijker te verkrijgen omdat, zoals de naam al doet vermoeden, er geen zekerheid is voor de kredietverstrekker. Onderpand is niet vereist, wat betekent dat als de kredietnemer in gebreke blijft, er voor de kredietgever weinig manier is om zijn verliezen te verhalen.
Ongedekte commerciële leningen vereisen doorgaans dat de lener een uitstekende financiële stabiliteit, een goede kredietscore en een bewezen staat van dienst heeft bij het afbetalen van schulden. Leners moeten vaak aan meer eisen voldoen om een ongedekte lening te krijgen. Ook zijn de rentetarieven voor een ongedekte lening substantieel hoger omdat de geldverstrekker substantieel meer risico loopt.
Gerelateerde metingen
Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende financiële bronnen nuttig:
- Jaarlijks percentage (APR) Jaarlijks percentage (APR) Het jaarlijks percentage (APR) is het jaarlijkse rentepercentage dat een persoon moet betalen voor een lening of dat hij op een deposito-rekening ontvangt. Uiteindelijk is APR een eenvoudige percentageterm die wordt gebruikt om het numerieke bedrag uit te drukken dat jaarlijks door een persoon of entiteit wordt betaald voor het voorrecht om geld te lenen.
- Schuldconvenanten Schuldconvenanten Schuldconvenanten zijn beperkingen die kredietverstrekkers (schuldeisers, schuldeisers, investeerders) stellen aan leningsovereenkomsten om de acties van de lener (debiteur) te beperken.
- Wanbetaling van schulden In gebreke blijven van schulden Een wanbetaling van schulden doet zich voor wanneer een lener zijn of haar lening niet betaalt op het moment dat deze verschuldigd is. Het tijdstip waarop een in gebreke blijft, varieert, afhankelijk van de voorwaarden die door de schuldeiser en de lener zijn overeengekomen. Sommige leningen komen in gebreke nadat één betaling is gemist, terwijl andere pas in gebreke blijven nadat drie of meer betalingen zijn gemist.
- FICO-score FICO-score Een FICO-score, beter bekend als een kredietscore, is een driecijferig getal dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat een persoon het krediet terugbetaalt als het individu een creditcard krijgt of als een geldschieter ze uitleent geld. FICO-scores worden ook gebruikt om te helpen bij het bepalen van de rentevoet voor elk verstrekt krediet
