De Securities Investor Protection Corporation (SIPC) is een non-profit, door leden gefinancierde organisatie die zich inzet om klanten te beschermen tegen financiële verliezen wanneer een beursvennootschap failliet gaat Faillissement Faillissement is de juridische status van een menselijke of niet-menselijke entiteit (een bedrijf of een overheidsinstantie) die zijn uitstaande schulden aan crediteuren niet kan terugbetalen. . De SIPC werd in 1970 in de Verenigde Staten opgericht onder de Securities Investor Protection Act om de onzekerheid onder beleggers te verminderen en investeringen in de effectenmarkt te stimuleren.
De SIPC is een door leden gefinancierde organisatie, wat betekent dat elke lidfirma bijdraagt aan een wederzijds gefinancierde pool die kan worden gebruikt voor claims in het geval een lidfirma in financiële problemen verkeert. SIPC-leden moeten zich ook aan bepaalde regels houden om het lidmaatschap in stand te houden en deel te blijven uitmaken van de SIPC.
Hoe werkt het?
De SIPC beschermt de klanten van alle geregistreerde beursvennootschappen in de Verenigde Staten. Wanneer een beursvennootschap failliet gaat of wordt geliquideerd en de activa van de klanten in gevaar zijn, treedt de SIPC op door te handelen als:
- Een entiteit die organiseert hoe de activa van de failliete beursvennootschappen onder haar klanten worden verdeeld.
- Een verzekeraar die elke klant beschermt tot $ 500.000 aan ontbrekende effecten. Verhandelbare effecten Verhandelbare effecten zijn onbeperkte financiële instrumenten op korte termijn die worden uitgegeven voor aandelen of voor schuldbewijzen van een beursgenoteerd bedrijf. De uitgevende vennootschap creëert deze instrumenten met het uitdrukkelijke doel om fondsen te werven om de bedrijfsactiviteiten en expansie verder te financieren. , inclusief een limiet van $ 250.000 voor contant geld.
- Een tussenpersoon die de activa van klanten overdraagt aan een andere beursvennootschap in geval van financieel falen.
De SIPC ondersteunt de groei van beursvennootschappen in de Verenigde Staten door investeerders in staat te stellen zich veilig te voelen over hun activa en door investeringen te stimuleren.
Belangrijke voorbehouden bij de Securities Investor Protection Corporation
- De beursvennootschap moet lid zijn van de SIPC om de belegger te beschermen. Een lijst met SIPC-leden is hier te vinden.
- De SIPC biedt geen bescherming tegen waardevermindering van activa, dwz het werkt niet om het systematische risico of idiosyncratisch risico te verminderen activa - zoals een aandeel - waarmee een belegger wordt geconfronteerd. Het treedt alleen in werking wanneer een lidfirma in financiële nood verkeert en de activa van de klanten zoekraken, met als doel herstel en veiligheid voor klanten.
- De SIPC beschermt alleen bepaalde activaklassen. De beschermde activa omvatten aandelen, obligaties, bankbiljetten, obligaties, overdraagbare aandelen, depositocertificaten, put / call / straddle-opties en contanten tot $ 25.000. De onbeschermde activa omvatten grondstoffen, valuta, termijncontracten, vaste annuïteiten, hedgefondsen, beleggingscontracten die niet zijn geregistreerd bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission. (SEC).
Illustratief voorbeeld - The Lehman Brothers Case
De liquidatie van Lehman Brothers na de wereldwijde financiële crisis 2008-2009 Wereldwijde financiële crisis De wereldwijde financiële crisis van 2008-2009 verwijst naar de enorme financiële crisis waarmee de wereld van 2008 tot 2009 werd geconfronteerd. De financiële crisis eiste zijn tol van individuen en instellingen in de omgeving. de wereld, met miljoenen Amerikanen die diep onder de indruk zijn. Financiële instellingen begonnen te zinken, velen werden opgeslorpt door grotere entiteiten, en de Amerikaanse regering werd gedwongen om reddingsoperaties aan te bieden, dit is een van de meest complexe, langdurige gevallen in de geschiedenis van de SIPC. Binnen enkele dagen na de liquidatie van het bedrijf op 19 september 2008, heeft de SIPC $ 105 miljard aan eigendommen van klanten overgedragen voor ongeveer 110.000 klanten.
Op 2 december 2008 waren 925.000 claimformulieren naar klanten gemaild voor indienings- en invorderingsdoeleinden, met als uiterste datum voor claims 1 juni 2009 (klanten die claims later dan genoemde datum indienen, krijgen mogelijk geen activa terug).
De liquidatiezaak is echter nog in behandeling - de meest recente update was in 2018, toen Lehman Brothers instemde met een laatste versnelde distributiekiezing, waardoor concurrente schuldeisers kunnen uitbetalen en nog eens 1,48% aan recuperatie ontvangen.
Meer middelen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Bekijk de aanvullende relevante bronnen hieronder om te blijven leren en uw kennisbasis te ontwikkelen:
- Slechte Krediet Oorzaken Slechte Krediet Oorzaken Een geldschieter kan een potentiële lener een lening weigeren vanwege een aantal slechte kredietoorzaken. Een slechte kredietwaardigheid is het feit dat een persoon in het verleden heeft nagelaten om tijdige betalingen te doen
- Hoofdstuk 11 Hoofdstuk 11 Faillissement Hoofdstuk 11 is een juridisch proces waarbij de schulden en bezittingen van een schuldenaar worden gesaneerd. Het is beschikbaar voor individuen, partnerschappen, bedrijven
- Kredietgebeurtenis Kredietgebeurtenis Een kredietgebeurtenis verwijst naar een negatieve verandering in de kredietwaardigheid van een lener die een voorwaardelijke betaling in een kredietverzuimswap (CDS) activeert. Het doet zich voor wanneer een persoon of organisatie zijn schuld niet nakomt en niet in staat is om te voldoen aan de voorwaarden van het aangegane contract, waardoor een kredietderivaat wordt geactiveerd, zoals een kredietverzuimswap.
- Systematisch risico Systematisch risico Systematisch risico is dat deel van het totale risico dat wordt veroorzaakt door factoren waarover een specifiek bedrijf of individu geen controle heeft. Systematisch risico wordt veroorzaakt door factoren die buiten de organisatie liggen. Alle beleggingen of effecten zijn onderhevig aan systematisch risico en daarom is het een niet-diversifieerbaar risico.
