Een commerciële lening is een lening die door een financiële instelling aan bedrijven wordt verstrekt. Commerciële leningen worden over het algemeen gebruikt om langetermijnactiva aan te kopen. Langetermijnactiva. Langetermijnactiva zijn activa die een bedrijf gebruikt in het productieproces en die doorgaans een gebruiksduur hebben van meer dan een jaar. Dergelijke activa kunnen ook als "vaste activa" worden beschouwd, aangezien ze kunnen bijdragen tot een groot deel van de vaste productiekosten van het bedrijf. of help bij het financieren van de dagelijkse operationele kosten.
Korte samenvatting:
- Een commerciële lening is een lening die door een financiële instelling aan bedrijven wordt verstrekt.
- Een commerciële lening wordt vaak gebruikt door kleine bedrijven.
- Voordelen van een commerciële lening zijn onder meer toegang tot kapitaal, een eenvoudiger aanvraagproces en het behouden van het eigen vermogen van het bedrijf.
Een commerciële lening begrijpen
Voor kleine bedrijven is het onhaalbaar om toegang te krijgen tot aandelen- en obligatiemarkten voor financiering vanwege regelgevende hindernissen Securities and Exchange Commission (SEC) De US Securities and Exchange Commission, of SEC, is een onafhankelijk agentschap van de Amerikaanse federale overheid dat verantwoordelijk is voor de implementatie van federale effectenwetten en voorstellen van effectenregels. Het is ook verantwoordelijk voor het onderhoud van de effectensector en de aandelen- en optiebeurzen, de bijbehorende kosten en de tijd die nodig is om de fondsen veilig te stellen. Daarom maken kleine bedrijven gebruik van schuldproducten zoals commerciële leningen en / of kredietlijnen.
Commerciële leningen kunnen uiteindelijk worden gebruikt voor alle doeleinden die nodig zijn voor het bedrijf - het verwerven van activa, het kopen van benodigdheden, het voldoen aan de dagelijkse operationele kosten, het betalen van de loonlijst, enz. Bij het aanvragen van een lening moet het bedrijf specificeren waarvoor de commerciële lening zal worden gebruikt.
Proces voor het beveiligen van een commerciële lening
Afhankelijk van de kredietverstrekker kan het proces om een commerciële lening te verkrijgen, verschillen. Het algemene proces voor het verkrijgen van een dergelijke lening is als volgt:
1. Voorafgaande goedkeuring (kwalificatieproces)
De geldschieter (bank) begint een pre-goedkeuringsproces voor het bedrijf door de financiële geschiedenis en het inkomen van het bedrijf te evalueren. Daarnaast zal de geldschieter de bestaande schuld van het bedrijf en het doel van de lening onderzoeken. Door middel van een pre-kwalificatieproces kan de geldschieter een globaal beeld krijgen van hoeveel het bedrijf zou kunnen lenen en het risico van de lener.
2. Leningaanvraag
Na het pre-kwalificatieproces moet het bedrijf een leningaanvraag invullen en indienen. In de aanvraag zijn over het algemeen financiële overzichten of soortgelijke documenten vereist die minstens drie jaar oud zijn. Dit is om ervoor te zorgen dat het bedrijf de lening kan terugbetalen.
3. Herziening van de leningaanvraag
Zodra de aanvraag is ingediend, beoordeelt een kredietfunctionaris de aanvraag. De kredietfunctionaris zal zaken onderzoeken als kredietgeschiedenis, beschikbaar onderpand. Onderpand Onderpand is een actief of eigendom dat een persoon of entiteit aan een geldschieter aanbiedt als zekerheid voor een lening. Het wordt gebruikt als een manier om een lening te krijgen en dient als bescherming tegen mogelijk verlies voor de kredietgever als de kredietnemer in gebreke blijft met zijn betalingen. van het bedrijf, het huidige en verwachte inkomen van het bedrijf, enz.
4. Kredietverzekeraar / Kredietcommissie
Als de leningaanvraag wordt goedgekeurd, wordt deze doorgestuurd naar een kredietverzekeraar of een leningcommissie. De kredietverzekeraar beoordeelt alle relevante informatie en beslist of hij de lening goedkeurt of weigert. Het proces kan tot een week duren en het bedrijf moet mogelijk aanvullende documentatie verstrekken tijdens de beoordeling.
5. Term sheet
Bij akkoord overhandigt de verwerker het bedrijf een term sheet. Een term sheet is een formeel document dat de betrokken partijen, het financieringsbedrag, het beschikbare onderpand, de vergoedingen, het gebruik van de lening en de rentevoet van de lening beschrijft. Na het doornemen van de term sheet en het ondertekenen van een intentieverklaring kan betaling vereist zijn voor rapporten van derden, bijvoorbeeld taxatierapporten.
6. Leenpakket en afsluitende documenten
Na voltooiing van rapporten van derden, wordt het volledige leningaanvraagpakket opnieuw ingediend bij de kredietacceptant voor definitieve goedkeuring. Indien goedgekeurd, moet het bedrijf de definitieve leningsdocumenten ondertekenen. Over het algemeen hebben bedrijven een afsluitingsagent in dienst (bijv. Een gemachtigde vertegenwoordiger, een advocaat, enz.) Die alle afsluitende documenten afhandelt en het resterende papierwerk voltooit.
Voordelen van een commerciële lening
1. Toegang tot kapitaal
Een commerciële lening levert extra geld op voor een bedrijf. Het geld kan worden gebruikt om nieuwe apparatuur te kopen, loonkosten te betalen, enz.
2. Makkelijker aanvraagproces
Hoewel het aanvraagproces voor een commerciële lening misschien ontmoedigend lijkt, is het gemakkelijker in vergelijking met het inzamelen van geld op de aandelen- of schuldmarkt. Er zijn hindernissen op het gebied van regelgeving en er zijn aanzienlijke kosten en tijd nodig om geld in te zamelen via de aandelen- en / of obligatiemarkten.
3. Eigendom behouden
Een commerciële lening verwatert het eigen vermogen van de ondernemer niet. Een bedrijf kan bijvoorbeeld aandelen uitgeven om geld in te zamelen. Door dit te doen, zou de eigenaar zijn eigen vermogen in het bedrijf verwateren. Als zodanig stelt een commerciële lening een eigenaar in staat om geld in te zamelen zonder zijn / haar aandeel in het bedrijf te verwateren.
Nadelen van een commerciële lening
1. Papierwerk en aanvraagprocedure
Een commerciële lening vereist een aanzienlijke hoeveelheid papierwerk en vereist een moeizaam aanvraagproces. Een bedrijf kan bijvoorbeeld worden verplicht om een schets van zijn bedrijfsplan in te dienen Voorbeeld en sjabloon van het bedrijfsplan Een bedrijfsplan is een document dat het operationele en financiële plan van een bedrijf bevat en beschrijft hoe de doelstellingen zullen worden bereikt. Het dient en geeft een presentatie waarin de zakelijke doelen en doelstellingen worden geschetst.
2. Onflexibiliteit bij het gebruik van fondsen
Bij het aanvragen van een commerciële lening moet het bedrijf aangeven waarvoor het geld zal worden gebruikt en hoe het de lening zal terugbetalen. Dit leidt tot inflexibiliteit van de fondsen, aangezien het bedrijf zich moet committeren aan zijn oorspronkelijke plan (en).
3. Rentekosten
Een commerciële lening wordt geleverd met een vastgestelde rentevoet, die variabel of vast kan zijn. Als zodanig is het bedrijf verplicht om maandelijkse betalingen te doen van het geld dat het leent.
Gerelateerde metingen
Finance is de officiële aanbieder van de Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen om te vormen tot een financiële analist van wereldklasse.
Om uw kennis van financiële analyse te blijven leren en ontwikkelen, raden we de onderstaande aanvullende financiële bronnen ten zeerste aan:
- Financieel intermediair Financieel intermediair Een financiële intermediair verwijst naar een instelling die optreedt als tussenpersoon tussen twee partijen om een financiële transactie te faciliteren. De instellingen die gewoonlijk financiële intermediairs worden genoemd, zijn onder meer commerciële banken, investeringsbanken, onderlinge fondsen en pensioenfondsen.
- Variabele rente Variabele rente Een variabele rente verwijst naar een variabele rente die verandert gedurende de looptijd van de schuldverplichting. Het is het tegenovergestelde van een vast tarief.
- Lening Servicing Lening Servicing Lening Servicing is de manier waarop een financieringsmaatschappij (een geldschieter) omgaat met het innen van hoofdsom, rente en borgstellingsbetalingen die vervallen of achterstallig zijn. De oefening
- Underwriting Underwriting Bij investment banking is acceptatie het proces waarbij een bank kapitaal voor een klant (bedrijf, instelling of overheid) ophaalt bij investeerders in de vorm van aandelen of schuldbewijzen. Dit artikel is bedoeld om lezers een beter inzicht te geven in het proces van kapitaalverhoging of acceptatie
