Annuïteit is het proces waarbij de houder / eigenaar van een lijfrente de uitbetalingen ervan ontvangt. De inkomsten uit een lijfrente kunnen ofwel in één keer, in één keer, of via regelmatige uitbetalingen van uitgekeerde inkomsten, in termijnen worden uitgekeerd.
Een lijfrente is een soort verzekeringscontract dat is ontworpen om de houder een vast inkomen te bieden. Gewoonlijk gebruikt als financieringsbron voor individuen zodra ze met pensioen gaan. Normale pensioenleeftijd (NRA) De normale pensioenleeftijd (NRA) verwijst naar de leeftijd waarop werknemers in aanmerking komen om het personeelsbestand te verlaten en volledige pensioenuitkeringen te ontvangen. kunnen lijfrentes in één keer worden gekocht met één grote som geld of ze kunnen in de loop van de tijd worden gekocht met een reeks betalingen. Op die manier weerspiegelen de opties voor het betalen van een lijfrente de opties voor het ontvangen van de uitbetalingen van de lijfrente.
Overzicht
- Lijfrenten zijn een soort verzekeringsbelegging die gepensioneerden een inkomen kan bieden na hun pensionering; lijfrente is het proces waarbij een lijfrentebelegging wordt genomen en deze wordt omgezet in periodieke uitbetalingen.
- Lijfrente is de tweede fase die een lijfrente doormaakt; de eerste fase - accumulatie - is de periode waarin een lijfrentetrekker in zijn lijfrente belegt.
- Er zijn verschillende soorten lijfrentes beschikbaar voor beleggers om te overwegen, met een even grote verscheidenheid aan opbouw- en lijfrenteprocessen); de complexiteit van lijfrentes maakt het raadplegen van een financieel adviseur essentieel voor een goed resultaat.
Annuïteiten uitbetalingen
Lijfrente maakt lijfrentetrekkers mogelijk Lijfrentetrekker Een lijfrentetrekker is een entiteit die recht heeft op een reeks betalingen op intervalbasis. Lijfrentetrekkers zijn vaak investeerders of gepensioneerden die hun pensioen ontvangen om periodieke inkomensbetalingen te ontvangen, hetzij over een bepaalde periode, hetzij gedurende de rest van het leven van de lijfrentetrekker.
Het proces van lijfrente voorziet niet alleen in periodieke inkomensuitkeringen aan lijfrentetrekkers; het kan ook worden gebruikt om inkomen te verschaffen aan de langstlevende echtgenoot van een lijfrentetrekker of een andere gespecificeerde begunstigde.
Om dit te laten plaatsvinden, moet een lijfrentetrekker een lijfrente voor een gezamenlijke levensovereenkomst opzetten, die een extra persoon specificeert die het inkomen van de lijfrente kan ontvangen zodra de oorspronkelijke lijfrentetrekker is overleden.
Fasen van een lijfrente
Er zijn twee fasen van een lijfrente:
1. Accumulatie
De eerste van de twee fasen is de accumulatiefase. Tijdens de opbouwperiode - zoals de naam suggereert - levert een lijfrentetrekker financiële bijdragen aan zijn of haar lijfrente, vergelijkbaar met de manieren waarop een persoon zou bijdragen aan een andere investering.
De duur van de opbouwfase wordt over het algemeen bepaald op het moment dat een lijfrentecontract wordt afgesloten. In veel gevallen wordt de tijdsduur dat een persoon mag bijdragen aan zijn of haar lijfrente bepaald door het soort lijfrente dat de persoon bezit en door de instelling (verzekeringsmaatschappij Levens- en zorgverzekeraars Levens- en zorgverzekeraars (L & H) zijn bedrijven die dekking bieden voor het risico van overlijden en medische kosten als gevolg van ziekte of verwondingen. De klant - de koper van de verzekeringspolis - betaalt een verzekeringspremie voor de dekking.) of agent die de lijfrente verstrekt.
2. Annuïteit
De tweede fase is dan de lijfrentetermijn. Zoals hierboven besproken, is het proces van annuïteit het middel waarmee een lijfrente wordt omgezet van en geïnvesteerd in periodieke inkomensbetalingen. De lijfrentefase is dan de periode waarin de periodieke uitkeringen worden gedaan.
Zoals eerder opgemerkt, is zo'n periode misschien helemaal geen "periode", maar in plaats daarvan een betaling. Als alternatief kan de lijfrentetermijn een bepaalde periode zijn, die de rest van het leven van de lijfrentetrekker omvat.
Soorten lijfrentes
Er zijn verschillende soorten lijfrentes beschikbaar. Het is belangrijk voor een belegger om te weten wat voor soort rendement of voordelen hij zoekt, om te kiezen welk soort lijfrente het beste bij hem of haar past.
Van de verschillende soorten lijfrentes zijn er drie van de meest populaire:
1. Uitgestelde lijfrenten
Uitgestelde lijfrentes zijn populair omdat ze op lange termijn voordelig zijn. Een lijfrentetrekker die voor een uitgestelde lijfrente kiest, kan een bepaald geldbedrag investeren (of meerdere investeringen doen over een bepaalde periode) en vervolgens de uitkeringen van de lijfrente uitstellen tot een bepaalde datum in de toekomst. Uitgestelde lijfrentes zijn voordelig omdat het geïnvesteerde geld rente kan opbouwen over de tussenliggende periode tussen het kopen van de lijfrente en de latere lijfrenteperiode.
In wezen verdient de lijfrentetrekker "gratis geld" dat hij vervolgens in latere uitbetalingen kan ontvangen. Het is de fiscale structuur van uitgestelde lijfrentes die ze een aantrekkelijke optie maakt, samen met de flexibiliteit die ze bieden. Een uitgestelde lijfrente ontvangt premies vóór belastingen. Het inkomen uit de lijfrente wordt pas bij opname belast. Het stelt de lijfrentetrekker in staat het betalen van belastingen over de inkomsten uit de lijfrente bijna voor onbepaalde tijd uit te stellen.
Uitgestelde lijfrentes bieden de lijfrentetrekker verschillende opties om uitkeringen te ontvangen. U kunt ervoor kiezen om een reeks eenmalige opnames te doen, waarbij u in wezen toegang krijgt tot het fonds van uw lijfrente "indien nodig". U kunt er ook voor kiezen om de lijfrente in één keer te laten uitbetalen of om te zetten van een lijfrente in een ander investeringsvehikel. U kunt er ook voor kiezen om het meest gekozen pad voor lijfrenteverdelingen te volgen - het ontvangen van een gestage stroom van inkomstenbetalingen.
De belastingverplichtingen in verband met een uitgestelde lijfrente kunnen nogal complex worden, dus u moet zeker uw financieel adviseur raadplegen voordat u een lijfrente koopt en ook voordat u er inkomstenuitkeringen van neemt. Zorg ervoor dat u uw opties volledig begrijpt.
2. Vaste lijfrentes
Vaste lijfrenten zijn een andere populaire vorm van lijfrente omdat ze, zoals de naam al aangeeft, inkomsten bieden in de vorm van een vaste rente op alle fondsen die in de lijfrente zijn geïnvesteerd. Op die manier zijn vaste lijfrentes als depositocertificaten Opvraagbaar depositocertificaat Een opvraagbaar depositocertificaat is een door de FDIC verzekerd termijndeposito bij een bank of andere financiële instellingen. Oproepbare cd's kunnen door de uitgever worden afgelost vóór hun werkelijke vervaldatum, binnen een bepaald tijdsbestek en binnen een bepaalde afroepprijs. (Cd's), hoewel ze doorgaans een hogere rente bieden dan cd's.
Vaste lijfrentes kunnen ofwel onmiddellijk zijn (wat betekent dat ze vaste uitbetalingen bieden, bepaald door de lijfrentegrootte en de leeftijd van de lijfrentetrekker, vrijwel onmiddellijk na de opbouwfase) of uitgesteld (wat betekent dat ze rente blijven innen tegen een vast tarief en uitbetalingen worden later gedaan). Lijfrentes met vaste rente zijn populair bij personen die risico-avers zijn. Ze geven de voorkeur aan de zekerheid van een vaste rente boven een potentieel hoger inkomen dat zou kunnen worden ontvangen door te investeren in een variabele annuïteit.
3. Variabele lijfrentes
Variabele lijfrentes brengen meer risico met zich mee dan vaste lijfrentes, maar bieden ook potentieel voor een grotere beloning. Met een variabele lijfrente kunnen lijfrentetrekkers beleggen in een diverse portefeuille van rekeningen of beleggingsfondsen. Het risico is echter dat de waarde van de lijfrente (en dus het bedrag waaruit de lijfrentetrekker inkomsten kan halen) afhankelijk is van hoe succesvol de investeringen van de lijfrentetrekker zijn.
De mogelijkheid om te beleggen in een brede korf van subaccounts betekent dat de lijfrentetrekker zijn investeringen aanzienlijk kan diversifiëren of afdekken. Toch is er een potentieel voor aanzienlijk verlies als de meerdere accounts niet goed presteren.
Gerelateerde metingen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende bronnen nuttig:
Vervallen lijfrente Lijfrente Vervallen lijfrente verwijst naar een reeks gelijke betalingen die aan het begin van elke periode met hetzelfde interval worden gedaan. Perioden kunnen maandelijks, driemaandelijks,
Eigendom- en ongevallenverzekeraars Eigendoms- en ongevallenverzekeraars Eigendoms- en ongevallenverzekeraars (P&C) zijn bedrijven die dekking bieden op activa (bijv. Huis, auto, etc.) en ook een aansprakelijkheidsverzekering bieden voor ongevallen, verwondingen en schade aan andere mensen of hun bezittingen.
- Pensioenfonds Pensioenfonds Een pensioenfonds is een fonds dat kapitaal opbouwt dat als pensioen kan worden uitgekeerd aan werknemers aan het einde van hun loopbaan.
- Variabele universele levensverzekering (VUL) Variabele universele levensverzekering (VUL) Variabele universele levensverzekering is een levensverzekering die contante waarde opbouwt. Het opgebouwde geld in de polis kan worden belegd in een aantal
