Een doorlopende schuld (een 'revolver', ook wel bekend als een kredietlijn of LOC) kent geen vaste maandelijkse betalingen. Het verschilt van een lening met vaste betaling of termijnlening met een gegarandeerd saldo en betalingsstructuur. In plaats daarvan worden de betalingen van doorlopende schulden elke maand gebaseerd op de kredietbalans. Rentebetalingen worden op dezelfde manier berekend; betalingen zijn gebaseerd op de rente en het saldo en worden vaak dagelijks berekend.
Doorlopende schuld aanvragen
Doorlopende schuld wordt op dezelfde manier aangevraagd als creditcards. In feite kan een creditcard worden gezien als een soort doorlopende schuld.
Voordat de kredietlijn aan een aanvrager wordt toegekend, zal een bank of instelling nagaan of de aanvrager in staat is de schuld terug te betalen en af te lossen. Dit betekent vaak dat we kijken naar de kredietscore, financiële stabiliteit, baan en inkomen van de lener. Voor bedrijven kunnen banken en financiële instellingen kijken naar de financiële gegevens van bedrijven, zoals de winst-en-verliesrekening, het kasstroomoverzicht en de balansen. Er zijn verschillende financiële maatstaven die met deze verklaringen kunnen worden gebruikt om het vermogen van het bedrijf om te betalen te bepalen.
Er zijn verschillende soorten revolvers, waaronder handtekeningleningen, creditcards en kredietlijnen voor eigen vermogen. Zoals hierboven vermeld, is de meest voorkomende vorm van doorlopende schuld de creditcard, of dit nu voor een individu of een bedrijf is. Creditcards zijn in feite het medium of hulpmiddel waarmee een lener toegang krijgt tot een doorlopende schuldrekening. Minimale betalingen worden gegenereerd afhankelijk van het saldo van de kaart, en het resterende krediet kan de volgende maand worden gebruikt. Betalingen verlagen de rente en verhogen het beschikbare krediet, terwijl aankopen de rente verhogen en het krediet verlagen.
Vanwege deze toegankelijkheid en liquiditeit hebben revolvers vaak hogere rentetarieven dan traditionele termijnleningen. Bovendien bieden verschillende soorten doorlopende schuldfaciliteiten verschillende tarieven. Een persoonlijke kredietlijn zal lagere tarieven hebben dan creditcards, en een kredietlijn voor eigen vermogen zal lagere tarieven hebben dan de persoonlijke lijn. Dit laatste komt voort uit de gedekte beveiliging die betrokken is bij LOC's met eigen vermogen.
Voordelen van een doorlopende schuld
Doorlopende schulden zijn handig voor particulieren en bedrijven die snel en indien nodig geld moeten lenen. Een persoon of bedrijf dat te maken heeft met sterke schommelingen in het contante inkomen, kan een doorlopende kredietlijn een gemakkelijke manier vinden om dagelijkse of onverwachte uitgaven te betalen. Ze bieden ook de flexibiliteit om nu artikelen te kopen en later te betalen.
Gevaren van doorlopende schulden
Als ze onzorgvuldig worden gebruikt, kan doorlopende schuld uit de hand lopen.
Individuen, bedrijven en landen lopen het risico op financiële moeilijkheden als ze te veel schulden hebben aangegaan. Ook als u te veel leent en / of niet op tijd betaalt, krijgt u mogelijk negatieve informatie over uw kredietwaardigheid. Een slechte kredietwaardigheid is een negatief signaal naar banken en kan problemen opleveren bij de goedkeuring van nieuwe kredietaanvragen.
Steeds weer in de schulden vallen kan tot een aantal grote problemen leiden, zoals verlies van cashflow. discretionaire weg, tijdverlies en ook verlies van kansen. Opportuniteitskosten Opportuniteitskosten zijn een van de sleutelbegrippen in de studie van de economie en komen veel voor in verschillende besluitvormingsprocessen. De alternatieve kosten zijn de waarde van het op een na beste alternatief dat is gederfd. .
Toepassingen in financiële modellering
Voor financiële analisten die financiële modellen maken, kan het inbouwen van een revolver een zeer belangrijke oefening zijn. In plaats van het model in een negatieve kaspositie te laten lopen, tekent het model automatisch op een opgestelde revolver.
Lees meer met de cursussen financiële modellering van Finance.
Aanvullende bronnen
Lees meer over hoe doorlopende schulden werken en hoe u deze kunt beheren met de volgende financiële bronnen:
- Bulletleningen Bulletleningen Een bulletleningen is een type lening waarbij de geleende hoofdsom aan het einde van de looptijd wordt terugbetaald. In sommige gevallen zijn de rentelasten
- Schema van schulden Schema van schulden In een schema van schulden worden alle schulden die een bedrijf heeft in een schema op basis van de looptijd en het rentetarief weergegeven. Bij financiële modellen stromen de rentelasten
- Simple Interest Simple Interest Formule, definitie en voorbeeld van eenvoudige rente. Enkelvoudige rente is een renteberekening die geen rekening houdt met het effect van samengestelde rente. In veel gevallen wordt de rente bij elke aangegeven looptijd van een lening opgeteld, maar in het geval van enkelvoudige rente is dat niet het geval. De berekening van de enkelvoudige rente is gelijk aan de hoofdsom vermenigvuldigd met de rentevoet, vermenigvuldigd met het aantal perioden.
- Risico-avers Risico-averse Definitie Iemand die risico-avers is, heeft het kenmerk of de eigenschap dat hij liever verlies wil vermijden dan winst te maken. Dit kenmerk wordt meestal gehecht aan beleggers of marktpartijen die de voorkeur geven aan beleggingen met een lager rendement en relatief bekende risico's boven beleggingen met een potentieel hoger rendement, maar ook met een hogere onzekerheid en meer risico.
