Een geldschieter kan een potentiële lener een lening weigeren vanwege een aantal slechte kredietoorzaken. Een slechte kredietwaardigheid is het feit dat een persoon in het verleden fouten heeft gemaakt bij het doen van tijdige betalingen voor rekeningen en leningbetalingen, en de waarschijnlijkheid dat hij betalingen in de toekomst zal vertragen of in gebreke blijven. Wanneer een potentiële lener een slechte kredietgeschiedenis heeft, is het moeilijk voor hen om goedkeuring te krijgen voor kredietaanvragen. Creditcards Creditcard Een creditcard is een eenvoudige maar niet-gewone kaart waarmee de eigenaar aankopen kan doen zonder contant geld. In plaats daarvan, door een krediet te gebruiken, of zelfs appartementen te huur te krijgen.
Wanneer een persoon te laat betaalt of de betalingen helemaal niet nakomt, rapporteert de kredietgever of schuldeiser de informatie aan de kredietbureaus. De informatie is opgenomen in het kredietrapport van het individu, dat kredietverstrekkers en andere kredietverleners gebruiken om beslissingen te nemen over het al dan niet verstrekken van krediet aan potentiële kredietnemers. Een zakelijke kredietnemer kan ook een slechte kredietwaardigheid hebben, op basis van zijn betalingsgeschiedenis met schuldeisers.
Korte samenvatting
- Slecht krediet verwijst naar iemands geschiedenis van slechte betaling van rekeningen en leningen, en de waarschijnlijkheid dat hij / zij in de toekomst financiële verplichtingen niet zal nakomen.
- Een lener met een slecht krediet zal het moeilijk vinden om zijn lening goedgekeurd te krijgen, omdat ze als een kredietrisico worden beschouwd.
- De meest voorkomende oorzaken van slechte kredietwaardigheid zijn onder meer te late betaling van rekeningen, faillissementsaanvragen, afboekingen en het in gebreke blijven van leningen.
Slecht krediet verklaard
Iedereen die geld heeft geleend of een creditcard heeft aangevraagd, heeft een actief kredietdossier bij een of meer van de drie kredietbureaus. Alle krediettransacties en gebeurtenissen die een persoon in de afgelopen jaren heeft meegemaakt, zoals leningaanvragen, aantal goedgekeurde / afgewezen leningen, goedkeuringen / afwijzingen van creditcards, creditcardleningen, executies Uitsluiting Wanneer een huiseigenaar stopt met het betalen van een lening een woning kopen, wordt de woning geacht in executie te zijn. Wat het uiteindelijk betekent is dat het eigendom van, etc. wordt vastgelegd in het kredietrapport. Al deze informatie is toegankelijk voor kredietverstrekkers en schuldeisers, die de informatie gebruiken om kredietbeslissingen te nemen.
Kredietverstrekkers gebruiken het kredietrapport om de kredietscore te berekenen. Dit is een getal dat het risiconiveau aangeeft dat is verbonden aan het lenen van geld aan specifieke leners. Kredietverstrekkers controleren de kredietscore van een persoon om te beslissen of ze krediet willen verstrekken, het bedrag van de lening dat ze willen verstrekken en het rentetarief. Verhuurders gebruiken het kredietrapport en de kredietscore van een persoon om een idee te krijgen van hun kredietgeschiedenis en financiële situatie om te bepalen of ze al dan niet een appartement willen huren.
Vijf belangrijkste oorzaken van slechte kredietwaardigheid
Slecht krediet wordt veroorzaakt door verschillende sleutelfactoren, zoals hieronder vermeld:
1. Te late betalingen
De betalingsgeschiedenis van een persoon vertegenwoordigt 35% van zijn kredietscore. Kredietscore Een kredietscore is een getal dat representatief is voor de financiële en kredietwaardigheid van een persoon en het vermogen om financiële hulp te krijgen van geldschieters. Kredietverstrekkers gebruiken de kredietscore om de kwalificatie van een potentiële lener voor een lening en de specifieke voorwaarden van de lening te beoordelen. . Als u de betaling meer dan een maand heeft uitgesteld, heeft de schuldeiser de informatie mogelijk aan de kredietbureaus gemeld. Ook wordt de informatie vastgelegd in uw kredietrapport.
Als u het doen van betalingen aan geldschieters, creditcardmaatschappijen of nutsbedrijven consequent heeft uitgesteld, heeft dit invloed op uw kredietwaardigheid. Als het slechte krediet niet wordt hersteld, kan dit ertoe leiden dat de kredietscore wordt geclassificeerd als "slecht" of "zeer slecht", waardoor uw kansen om goedgekeurd te worden voor een lening afnemen.
2. Incassorekeningen
Wanneer schuldeisers niet in staat zijn om betalingen van een lener te verkrijgen, kunnen ze derden inschakelen om het incassoproces af te dwingen. De meeste schuldeisers verhuren of verkopen de achterstallige schuld aan incassobureaus voordat of na afschrijving van hun rekening.
Wanneer achterstallige rekeningen naar incasso's worden gestuurd, wordt de informatie vastgelegd in het kredietrapport. Tenzij dergelijke informatie wordt gerepareerd, zal het voor crediteuren moeilijk zijn om krediet te verstrekken aan een lener met een geschiedenis van slechte inning.
3. Faillissementsaanvraag
Als een persoon of bedrijf niet in staat is om schulden te betalen, kunnen ze gedwongen worden om faillissement aan te vragen. Hoofdstuk 11 Faillissement Hoofdstuk 11 is een juridische procedure waarbij de schulden en bezittingen van een schuldenaar worden gesaneerd. Het is beschikbaar voor individuen, partnerschappen en bedrijven om juridische bescherming te krijgen. Het faillissement aanvragen is een extreme gebeurtenis en het is de meest schadelijke gebeurtenis voor de kredietscore van een entiteit.
Als een lener faillissement aanvraagt, wordt de informatie opgenomen in het kredietrapport en blijft het daar zeven jaar. Vanwege de complexiteit van faillissementszaken, schrikken de meeste kredietverstrekkers terug om leningen te verstrekken aan kredietnemers met een geschiedenis van faillissementen en rechtszaken die verband houden met hun financiële situatie.
4. Afschrijvingen
Als een rekening te lang achterstallig is, zal de schuldeiser de rekening afschrijven. Een afschrijving betekent dat de schuldeiser heeft opgegeven om te proberen de lener betalingen te laten doen, en het laat een zwarte vlek achter op het kredietrapport. Wanneer een rekening wordt afgeboekt, kan de rekeninghouder geen aankopen meer doen met de rekening. Wanneer er een afschrijving plaatsvindt, is de lener het afgeschreven saldo nog steeds aan de schuldeiser verschuldigd.
Door de onbetaalde afschrijving zal de kredietscore dalen. Zodra een rekening is afgeschreven, wordt de informatie gerapporteerd aan de kredietbureaus. De afboekingsinformatie blijft zeven jaar in het kredietrapport staan sinds het moment dat de rekening achterstallig werd.
5. Wanbetaling op leningen
Wanbetalingen op leningen worden op dezelfde manier behandeld als een afschrijving op een rekening. Als u meer dan één betaling heeft gemist en u heeft aan het einde van de maand niet betaald, wordt de rekening gemarkeerd als standaard.
De kredietverstrekker zal de informatie doorsturen naar de kredietbureaus en het zal de kredietreputatie van een kredietnemer schaden. Wanneer potentiële kredietverstrekkers toegang krijgen tot de informatie, zullen ze de kredietnemer beschouwen als een kredietrisico waarvan het zeer onwaarschijnlijk is dat zij leningen zullen terugbetalen.
Meer middelen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Door cursussen, trainingen en oefeningen voor financiële modellen kan iedereen ter wereld een geweldige analist worden.
Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende financiële bronnen nuttig:
- 5 C's of Credit 5 C's of Credit De "5 C's of Credit" is een veelgebruikte uitdrukking om de vijf belangrijkste factoren te beschrijven die worden gebruikt om de kredietwaardigheid van een potentiële lener te bepalen. Financiële instellingen gebruiken kredietratings om te kwantificeren en te beslissen of een aanvrager in aanmerking komt voor krediet en om de rentetarieven en kredietlimieten voor bestaande kredietnemers te bepalen.
- American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) De American Opportunity Tax Credit (AOTC) is een belastingkrediet dat studenten of hun ouders de mogelijkheid geeft om hun studiekosten voor hun universiteit te verlagen
- Kredietadministratie Kredietadministratie Bij kredietadministratie is een afdeling van een bank of kredietinstelling betrokken die het volledige kredietproces beheert. Geld lenen is een van de kernfuncties van een bank, en banken genereren inkomsten door een hogere rente op leningen in rekening te brengen dan de rente die ze betalen op klantendeposito's.
- FICO-score FICO-score Een FICO-score, beter bekend als een kredietscore, is een driecijferig getal dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat een persoon het krediet terugbetaalt als het individu een creditcard krijgt of als een geldschieter ze uitleent geld. FICO-scores worden ook gebruikt om te helpen bij het bepalen van de rentevoet voor elk verstrekt krediet
