Een lening op afbetaling verwijst naar zowel commerciële als persoonlijke leningen die aan leners worden verstrekt en die regelmatige betalingen vereisen. Elk van de reguliere betalingen voor de lening omvat een deel van de hoofdsom. Hoofdsombetaling Een hoofdsom is een betaling ten opzichte van het oorspronkelijke bedrag van een lening dat verschuldigd is. Met andere woorden, een hoofdsom is een betaling voor een lening die het resterende verschuldigde bedrag van de lening verlaagt, in plaats van van toepassing te zijn op de betaling van de rente die over de lening in rekening wordt gebracht. , evenals een deel van de rente op de schuld.
Het bedrag van elke geplande betaling wordt bepaald door verschillende factoren, zoals het geleende bedrag, de rente over de lening, de voorwaarden van de lening, enz. Veel leningen op afbetaling worden geleverd met vaste betalingen, wat betekent dat het bedrag dat de lener betaalt om te financieren de lening verandert niet gedurende de looptijd van de lening.
Voorbeelden van leningen op afbetaling zijn hypotheekleningen Hypotheek Een hypotheek is een lening - verstrekt door een hypotheekverstrekker of een bank - waarmee een particulier een woning kan kopen. Hoewel het mogelijk is om leningen af te sluiten om de volledige kosten van een huis te dekken, is het gebruikelijker om een lening te krijgen voor ongeveer 80% van de waarde van het huis. en autoleningen. Afgezien van hypotheekleningen, die leningen met variabele rente zijn, zijn de meeste leningen op afbetaling leningen met een vaste rente. Ze betalen een rente die ongewijzigd blijft gedurende de looptijd van de lening vanaf het moment van lenen. Leningen met een vaste rente vereisen dat leners dezelfde geplande betalingen betalen, zodat ze zich van tevoren kunnen voorbereiden op de toekomstige aflossingen op de lening.
Korte samenvatting
- Een lening op afbetaling is een soort lening waarbij de lener de lening in regelmatige termijnen moet terugbetalen gedurende de looptijd van de lening.
- Elke betaling op afbetaling omvat een deel van de hoofdsom en een deel van de rente over de lening.
- De hoogte van elke termijn is afhankelijk van verschillende factoren, zoals het geleende bedrag, de rentevoet en de looptijd van de lening.
Hoe verkrijgt u een lening op afbetaling?
Bij het aanvragen van een lening op afbetaling bij een financiële instelling, bezoekt de lener eerst de kredietafdeling van de geldgever om de voorwaarden van de lening te bespreken, zoals het geleende bedrag, de aanbetaling, de looptijd van de lening, de rentetarieven, het doel van de lening, enz.
Zodra de lener tevreden is met het leningsproces, moet hij / zij een formele aanvraag indienen door het aanvraagformulier voor een lening in te vullen. De lener is verplicht om persoonlijke informatie te verstrekken (naam, fysiek adres, beroep, enz.), Bedrag van de gevraagde lening, doel van de lening, onderpand. een lening. Het wordt gebruikt als een manier om een lening te krijgen en dient als bescherming tegen mogelijk verlies voor de kredietgever als de kredietnemer in gebreke blijft met zijn betalingen. voorzien, etc.
Zodra het leningsaanvraagformulier bij de bank is ingediend, start de kredietgever het kredietevaluatieproces om te bepalen of de kredietnemer in staat is om aan de kredietverplichtingen te voldoen. De lener kan worden gevraagd om aanvullende informatie te verstrekken, zoals recente financiële overzichten, bewijs van eigendom van het onderpand, bewijs van actuele kasstromen, enz.
De kredietgever kan ook om het kredietrapport van de kredietnemer vragen om informatie te krijgen over de kredietgeschiedenis van de kredietnemer in de afgelopen jaren. Als de geldgever ervan overtuigd is dat de lener kredietwaardig is, wordt de aanvraag goedgekeurd en wordt het geld uitbetaald.
Als de kredietgever constateert dat de kredietnemer een hoog risico vormt, kan hij ervoor kiezen om de aanvraag af te wijzen of krediet te verstrekken, maar tegen een hoge rente om het verhoogde risico te compenseren.
Soorten leningen op afbetaling
1. Autoleningen
Een autolening is een lening op afbetaling die wordt geleend om een motorvoertuig te kopen. Dergelijke leningen hebben meestal een looptijd van 12 maanden tot 60 maanden, of meer, afhankelijk van de geldverstrekker en het geleende bedrag.
De geldschieter verstrekt de lener een bedrag dat gelijk is aan de kosten van het motorvoertuig, en de lener stemt ermee in maandelijkse betalingen voor de lening te doen totdat deze volledig is betaald. Het voertuig dat met het geld is gekocht, wordt het onderpand voor de lening. Als de lener de betalingen niet nakomt, wordt het onderpand teruggenomen en verkocht om het geleende bedrag terug te krijgen.
2. Hypotheken
Een hypotheek is een soort lening die wordt geleend om een huis te kopen. Het komt met looptijden van 15 jaar tot 30 jaar (of meer) wanneer van de lener wordt verwacht dat hij maandelijkse aflossingen doet totdat het geleende bedrag volledig is terugbetaald.
De meeste hypotheken hebben een vaste rente, waarbij de toekomstige maandelijkse aflossingen en rentebetalingen constant blijven. Een alternatief voor hypotheken met een vaste rente is de hypotheek met variabele rente. Bij hypotheekleningen met variabele rente staat de rente vast voor de initiële looptijd van de lening, waarna de rente fluctueert met de marktrente.
3. Persoonlijke leningen
Een persoonlijke lening is een soort lening op afbetaling die leners gebruiken om dringende uitgaven te betalen, zoals collegegeld, huwelijkskosten of medische kosten. De looptijd van een persoonlijke lening kan variëren van 12 maanden tot 60 maanden. De meeste persoonlijke leningen brengen een vaste rente in rekening, en leners moeten gedurende de looptijd van de lening vaste maandelijkse betalingen doen.
Door onderpand gedekte versus niet-door zekerheden gedekte leningen op afbetaling
Leningen op afbetaling kunnen al dan niet onderpand zijn. Leningen met onderpand vereisen dat leners een actief in pand geven tegen het geleende bedrag. Voor autoleningen wordt het motorvoertuig dat met het geleende bedrag wordt gekocht, gebruikt als onderpand voor de lening totdat de lening volledig is betaald.
Evenzo is voor een hypotheeklening het onderpand voor de lening het huis dat wordt gekocht met behulp van de geleende middelen. De lener is pas volledig eigenaar van het huis als de lening volledig is betaald. Voordat de lening op afbetaling wordt uitbetaald, moet het onderpand worden gewaardeerd tegen de reële marktwaarde om te bepalen of de waarde voldoende is voor het bedrag van de geleende lening.
Voor leningen op afbetaling zonder onderpand hoeft de lener geen onderpand voor de lening te verstrekken. In plaats daarvan verstrekt de kredietgever krediet op basis van de kredietwaardigheid van de kredietnemer en het vermogen om de lening terug te betalen op basis van de kredietgeschiedenis in het verleden en de huidige kasstromen.
Tijdens het kredietbeoordelingsproces kan de kredietgever het kredietrapport van de kredietnemer opvragen bij de kredietbureaus om de kredietwaardigheid van de kredietnemer vast te stellen. Kredietwaardigheid. Als een geldschieter er zeker van is dat de lener haar schuldverplichting tijdig zal nakomen, wordt de lener geacht kredietwaardig te zijn. . Vanwege het hoge risico van het verstrekken van dergelijke leningen, rekenen kredietverstrekkers een hogere rente voor leningen zonder onderpand dan leningen met onderpand.
Gerelateerde metingen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende bronnen nuttig:
- Aflossingslening Aflossingslening Een aflossingslening is een type lening waarvoor maandelijkse betalingen nodig zijn, waarbij een deel van de betalingen naar de hoofdsom en rentebetalingen gaat
- Effectieve jaarlijkse rentevoet Effectieve jaarlijkse rentevoet De effectieve jaarlijkse rentevoet (EAR) is de rentevoet die wordt aangepast voor samengestelde rente over een bepaalde periode. Simpel gezegd, het effectieve
- Kwaliteit van het onderpand Kwaliteit van het onderpand De kwaliteit van het onderpand is gerelateerd aan de algemene toestand van een bepaald activum dat een bedrijf of een individu als onderpand wil stellen bij het lenen van geld
- Gedekte lening versus ongedekte leningen Gedekte versus ongedekte leningen Wanneer u van plan bent om een persoonlijke lening aan te gaan, kan de lener kiezen tussen gedekte versus ongedekte leningen. Bij het lenen van geld van een bank, kredietvereniging of
