Een General Security Agreement (GSA) is een contract tussen twee partijen - een schuldeiser (geldschieter) en een schuldenaar (lener) - om persoonlijke leningen, commerciële leningen en andere verplichtingen aan een geldschieter te verzekeren.
Algemene beveiligingsovereenkomsten vermelden alle activa die als onderpand zijn verpand Onderpand Onderpand is een actief of eigendom dat een persoon of entiteit aan een geldschieter aanbiedt als zekerheid voor een lening. Het wordt gebruikt als een manier om een lening te krijgen en dient als bescherming tegen mogelijk verlies voor de kredietgever als de kredietnemer in gebreke blijft met zijn betalingen. aan de kredietgever en alle mogelijke gebeurtenissen of omstandigheden waarin de kredietnemer als failliet wordt beschouwd, waarna het onderpand door de kredietgever wordt teruggenomen.
Overzicht:
- Een algemene zekerheidsovereenkomst wordt ondertekend door beide partijen: schuldeiser en schuldenaar.
- Een GSA is bedoeld om het belang van een schuldeiser veilig te stellen en geeft de kredietgever het recht toegang te krijgen tot de onderpandactiva.
- Activa die zijn geregistreerd onder de GSA kunnen zowel materieel als immaterieel zijn.
Doel van de algemene beveiligingsovereenkomst
De belangrijkste functie van de algemene zekerheidsovereenkomst is om fondsen te verwerven die aan een bedrijf zijn uitgeleend. Om de zekerheid dus te archiveren, alle materiële en immateriële activa Immateriële activa Volgens de IFRS zijn immateriële activa identificeerbare, niet-monetaire activa zonder fysieke substantie. Zoals alle activa zijn immateriële activa activa waarvan wordt verwacht dat ze in de toekomst economisch rendement voor het bedrijf zullen genereren. Als activa op lange termijn strekt deze verwachting zich uit tot meer dan een jaar. die een bedrijf bezit, of in de toekomst zal bezitten, worden beschreven in de overeenkomst.
Materiële activa omvatten apparatuur, inventaris en machines, terwijl immateriële activa handelsmerken, patenten en intellectueel eigendom omvatten.
Zowel lener als geldgever moeten de algemene zekerheidsovereenkomst ondertekenen. Bovendien kan de schuldeiser een individu of een bedrijf vragen. Bedrijf Een bedrijf is een juridische entiteit die is opgericht door individuen, aandeelhouders of aandeelhouders met als doel winst te maken. Bedrijven mogen contracten sluiten, aanklagen en worden vervolgd, activa bezitten, federale en staatsbelastingen afdragen en geld lenen van financiële instellingen. (bijv. verzekeringsmaatschappij) om als borg te tekenen. Een garantsteller is een persoon of organisatie die belooft een lening terug te betalen als de lener het niet aankan. Daarna moeten alle beveiligingsovereenkomsten worden geregistreerd in het Personal Property Securities Register (PPSR).
Hieronder een lijst met informatie die nodig is voor de registratie:
- Gegevens verzekerde partij : informatie over de schuldeiser en schuldenaar
- Zekerheidsgegevens : type activum, zijn waarde
- Gegevens van de concessieverlener: een concessieverlener is een persoon of entiteit die een trust creëert en het eigendom van activa overdraagt
- Betaalwijze : Meestal een creditcard, maar er kunnen ook andere betalingswijzen worden gebruikt.
Veel banken gebruiken GSA bij het uitlenen van geld aan verschillende entiteiten.
Wat zijn de verplichtingen van de schuldenaar?
Na ondertekening van de algemene zekerheidsovereenkomst is de schuldenaar verplicht om de in de overeenkomst genoemde handelingen te verrichten, zoals het terugbetalen van een bepaald bedrag aan de geldgever, het niet toestaan van derden om acties te ondernemen betreffende de zekerheid van onderpand zonder afspraak van de geldgever, en niet de zeggenschap over het bedrijf veranderen zonder toestemming van de kredietgever.
De schuldeiser moet de garantsteller goedkeuren. Borgsteller Een borgsteller is een derde die voor een schuld betaalt als de lener zijn betalingen mist. Ze zijn meestal een vorm van verzekering voor de geldverstrekker. van het bedrijf, die de verantwoordelijkheid zal nemen voor het uitstaande geleende bedrag in het geval de lener in gebreke blijft.
Als de lener de lening niet nakomt, heeft de geldschieter het recht om eerst juridisch eigenaar te worden van de in pand gegeven activa en deze vervolgens op de open markt te verkopen om het geleende geld terug te krijgen.
Wat zijn de belangrijkste elementen van de algemene beveiligingsovereenkomst?
De belangrijkste elementen van de algemene beveiligingsovereenkomst zijn doorgaans de volgende:
- Definitie van de verplichtingen van partijen
- Toekenning van zekerheidsrente
- Garantiegegevens
- Debiteurenconvenanten
- Beschrijving van het onderpand
- Gebeurtenissen van verzuim
- Gevolgen van verzuim
- Remedies
- Eigendom van onderpand
- Lijst met activa van de lener
- Diversen
Het GSA-contract heeft een geldigheidsduur van vijf jaar. Na vijf jaar wordt het ongeldig en moet het elke vijf jaar worden verlengd. Het is erg belangrijk om alle informatie die onder de overeenkomst wordt verstrekt over de gepresenteerde items te controleren. Als er fouten zijn, wordt de GSA automatisch ongeldig.
Het is onmogelijk om de activa die al in onderpand zijn gegeven te gebruiken om een nieuwe leningsovereenkomst te sluiten. Alle partijen bij de overeenkomst moeten goed letten op de details in de algemene beveiligingsovereenkomst om ervoor te zorgen dat elke partij is beveiligd en dat de informatie legitiem en bijgewerkt is.
Aanvullende bronnen
Finance is de officiële aanbieder van de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om van iedereen een financiële analist van wereldklasse te maken.
Om u te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden en uw carrière ten volle te ontwikkelen, zullen deze aanvullende bronnen zeer nuttig zijn:
- Comfortbrief Comfortbrief Een comfortbrief is een document van verzekering door een moedermaatschappij om een dochteronderneming gerust te stellen van haar bereidheid om financiële steun te verlenen.
- Kredietanalyseproces Kredietanalyseproces Het kredietanalyseproces verwijst naar het evalueren van de leningsaanvraag van een lener om de financiële gezondheid van een entiteit en haar vermogen om
- Schuldconvenanten Schuldconvenanten Schuldconvenanten zijn beperkingen die kredietverstrekkers (schuldeisers, schuldeisers, investeerders) stellen aan leningsovereenkomsten om de acties van de lener (debiteur) te beperken.
- Kwaliteit van het onderpand Kwaliteit van het onderpand De kwaliteit van het onderpand is gerelateerd aan de algemene toestand van een bepaald activum dat een bedrijf of een individu als onderpand wil stellen bij het lenen van geld
