Private banking omvat het verstrekken van bankieren, investeren, belastingbeheer, boekhouding van inkomstenbelastingen Inkomstenbelastingen en de boekhouding ervan is een belangrijk gebied van bedrijfsfinanciering. Het hebben van een conceptueel begrip van de verantwoording van inkomstenbelastingen stelt een bedrijf in staat om financiële flexibiliteit te behouden. Belasting is een ingewikkeld vakgebied om te navigeren en brengt zelfs de meest bekwame financiële analisten vaak in verwarring. en andere financiële diensten aan vermogende particulieren (HNWI's). In tegenstelling tot de massamarkt retailbankieren Topbanken in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 door de FDIC verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die tot stand kwam. na de goedkeuring van de Federal Reserve Act in 1913,Private Banking richt zich op het verstrekken van meer gepersonaliseerde financiële diensten aan haar klanten, via bankpersoneel dat zich specifiek bezighoudt met het verstrekken van dergelijke individuele diensten.
HNWI's hebben meer rijkdom dan de gemiddelde persoon, en dat zijn ze dus ook. toegang tot een veel grotere verscheidenheid aan beleggingen, zoals hedgefondsen en onroerend goed. Private banking biedt klanten informatie en advies over wat voor hen de meest geschikte investeringsmogelijkheden kunnen zijn.
De meeste banken die private banking aanbieden, accepteren alleen klanten met ten minste $ 500.000 aan belegbare activa. Monetaire activa Monetaire activa hebben een vaste waarde in termen van valuta-eenheden (bijv. Dollars, euro's, yen). Ze worden uitgedrukt als een vaste waarde in dollars. . Sommige banken staan echter individuen met $ 50.000 + aan belegbare activa toe om toegang te krijgen tot enkele van de traditionele gepersonaliseerde diensten die worden aangeboden via private banking.
Kenmerken van Private Banking
1. Geschiktheid
Cliënten moeten aan bepaalde vereisten voldoen om in aanmerking te komen voor privatebankingdiensten. Het omvat meestal het aanhouden van een minimum saldo in de vorm van deposito's, individuele pensioenrekeningen (IRA's), investeringen of andere soorten activa. Het minimumbedrag dat op de rekening wordt gestort, kan ook kwalificerende gekoppelde deposito's en beleggingen omvatten.
2. Toegewijde vertegenwoordiging
Klanten krijgen een toegewijde relatiebeheerder toegewezen, of een team van mensen met een grondig begrip van het eigendom van activa, risicoaversie (of het ontbreken daarvan), voorkeuren en financiële langetermijndoelen van de klant. De relatiebeheerder faciliteert het storten van cheques, initieert bankoverschrijvingen, ordercontroles, enz.
3. Voordelen
Cliënten van private banking ontvangen vaak voordelen zoals een lager jaarlijks percentage (APR's) Jaarlijks percentage (APR) Het jaarlijks percentage (APR) is het jaarlijkse rentetarief dat een persoon moet betalen voor een lening, of dat ze ontvangen over een stortingsrekening. Uiteindelijk is APR een eenvoudige percentageterm die wordt gebruikt om het numerieke bedrag uit te drukken dat jaarlijks door een persoon of entiteit wordt betaald voor het voorrecht om geld te lenen. voor hypotheken een hoger jaarlijks percentage rendement (APY) op effecten zoals depositocertificaten (cd's), gratis safeloketten, enz. Het is mogelijk omdat het aanrekenen van zelfs een klein bedrag aan rente op een grote lening aanzienlijke inkomsten genereert voor de bank.
4. Hoge beheerskosten
Klanten moeten grote bedragen betalen voor de diensten die worden verleend door private bankers.
5. Doelmarkt
Het welvarende deel van de samenleving is de belangrijkste doelmarkt van private bankiers. Tijdens het uitvoeren van normale kredietactiviteiten hebben ze toegang tot belastingdocumenten of andere persoonlijke documenten om potentiële klanten te ontdekken. De activiteiten zijn echter ook onderhevig aan overwegingen van belangenconflicten.
Voordelen van Private Banking
Banken richten zich op zeer welvarende individuen omdat ze hierdoor een aanzienlijk rendement kunnen behalen en een vast inkomen van klanten kunnen krijgen. De klanten van private banking profiteren op de volgende manieren:
Privacy
De transacties / transacties van klanten en de diensten die aan HNWI's worden aangeboden, blijven doorgaans anoniem. Banken bieden hun private banking-klanten bedrijfseigen producten aan die ze vertrouwelijk houden om te voorkomen dat concurrenten proberen soortgelijke producten aan dezelfde klanten te verkopen.
Vermogende individuen voelen zich aangetrokken tot de cultuur van privacy in private banking omdat het hen de mogelijkheid biedt om persoonlijke informatie te verbergen die, indien openbaar bekend, hun zakelijke rivalen een ongepast voordeel zou kunnen geven. Ze hebben misschien ook gewoon de wens om hun persoonlijke financiële zaken zo privé mogelijk te houden. HNWI's worden soms onderworpen aan rechtszaken met betrekking tot hun investeringen. Door dergelijke informatie vertrouwelijk te houden, krijgen ze een groter gevoel van veiligheid.
Diensten met korting
Een bank kan diensten met korting aanbieden aan HNWI's als beloning voor de grote omzet die zij naar de bank brengen. Diensten zoals belastingvoorbereiding, bedrijfscontroles en vermogensbeheer zijn populaire privatebankingdiensten die met korting kunnen worden aangeboden.
Klanten die betrokken zijn bij export- en importbedrijven kunnen aantrekkelijke wisselkoersen krijgen. HNWI's die betrokken zijn bij onroerend goed, profiteren van de snelle en tijdige verwerking van hun transacties via de hoofdadviseurs die verantwoordelijk zijn voor hun rekeningen.
Hoge investeringsrendementen
Banken wijzen vaak hun best presterende personeel toe aan hun private banking-divisie om de rekeningen van HNWI's te beheren. De praktijk vertaalt zich doorgaans in hogere beleggingsrendementen voor klanten. Het rendement van private banking-investeringen varieert gewoonlijk tussen 7% en 13%, en kan soms oplopen tot 30%.
Het is mogelijk omdat vermogende klanten dankzij hun uitgebreide middelen exclusieve toegang kunnen krijgen tot investeringsvehikels, zoals best presterende hedgefondsen, door hun band met de bank. De cliënt krijgt ook professioneel advies van een ervaren beleggingsprofessional over de beste beleggingsopties met een hoog rendement.
Uitdagingen voor de industrie
De private-bankingdivisie staat voor verschillende uitdagingen, waarvan sommige voortvloeien uit de wereldwijde financiële crisis van 2008, terwijl andere systemisch zijn voor het beroep van private banking. Deze uitdagingen zijn onder meer:
Leadgeneratie
Cliëntenwerving is een essentieel onderdeel van private banking. De meeste banken vertrouwen op traditionele methoden voor het werven van klanten, zoals verwijzingen van de hele bank- en investeringsafdeling om nieuwe klanten te werven.
Een andere optie om nieuwe klanten te krijgen, is door verwijzingen van bestaande klanten. Cliënten die tevreden zijn met de dienstverlening van de private bank divisie, kunnen hun vrienden of familieleden doorverwijzen naar de bank. Andere kanalen voor het genereren van leads zijn onder meer sociale netwerken en eventmarketing.
Als een bank in staat is om een groot percentage van haar nieuwe omzet te genereren door verwijzingen van bestaande klanten, dan is dit een sterke indicatie dat haar klanten zeer tevreden zijn over de dienstverlening die ze krijgen.
Regelgevende beperkingen
De wereldwijde financiële crisis van 2008 leidde tot het faillissement en de ineenstorting van verschillende grote financiële instellingen. Als gevolg hiervan zijn regeringen overgegaan tot strengere regelgeving die meer transparantie en verantwoording van banken vereist. Deze regelgeving heeft de vergunningverlening aan professionals in de private banking-sector restrictiever gemaakt. In sommige gevallen heeft dit zowel de aard van de diensten die zij verlenen als hun loopbaanontwikkeling beïnvloed.
In landen als Zwitserland mochten banken geen activa opslaan om belasting te ontwijken. Veel HNWI's bewaarden hun vermogen voorheen in belastingparadijzen om hun vermogen voor de overheid te verbergen. De nieuwe bankregelgeving heeft deze praktijk aan banden gelegd.
Private Banking-professionals behouden
Private banking is gebaseerd op persoonlijke relaties tussen vermogende particulieren en hun adviseurs of relatiebeheerders. Sinds de financiële crisis kende private banking echter een hoog verloop. Het is gedeeltelijk te wijten aan het restrictievere regelgevingskader. Banken richten zich nu meer op het werven en trainen van talent en in toenemende mate op het behouden van de meest gekwalificeerde professionals.
Enkele van de stappen die banken hebben genomen om de retentie onder hun private banking-medewerkers te verbeteren, zijn onder meer betere beloningspakketten, stimuleringsprogramma's en het ontwikkelen en lanceren van opvolgingsprogramma's voor bankrelatiebeheerders.
Private Banking vs. vermogensbeheer
Private banking en vermogensbeheer zijn nauw met elkaar verbonden, maar verschillen in het soort diensten dat ze aanbieden. Vermogensbeheer houdt in dat rekening wordt gehouden met de risicotolerantieniveaus van de klant en activa wordt belegd op basis van hun financiële doelstellingen. Private banking daarentegen omvat het verstrekken van gepersonaliseerde financiële en bankdiensten aan vermogende particulieren. De bank wijst specifieke personeelsleden in de private banking-divisie aan om de klantenrekeningen te beheren.
Private banking verschilt van vermogensbeheer doordat private banking niet noodzakelijk het vermogen van een cliënt voor hen belegt. Particuliere bankiers beheren de rekening van de klant en regelen alles, van het verzilveren van een cheque tot het overboeken van grote hoeveelheden contant geld tussen rekeningen en het doen van betalingen namens de klant.
Hoewel ze hun klanten adviseren over mogelijke investeringsopties, doen of beheren private bankiers doorgaans geen investeringen voor hun klanten (hoewel ze dat in sommige gevallen wel kunnen - meestal alleen als een beleefdheidsdienst voor de klant). Private bankiers bieden in principe alle financiële diensten die een klant wenst. Als dat ook het doen en beheren van investeringen voor een klant omvat, dan doet de private banker dat.
Hun diensten hebben echter meestal betrekking op het vergemakkelijken van financiële transacties, zoals het overboeken van geld van de ene plaats naar de andere of het wisselen van vreemde valuta. U zou een duidelijker idee kunnen krijgen van wat de essentie van private banking inhoudt door private bankiers te zien als zeer hoogwaardige, persoonlijke financiële assistenten voor hun klanten.
Personeelsleden van vermogensbeheer adviseren hun klanten over de best mogelijke beleggingen en helpen hen bij het beleggen van hun vermogen, met als doel ofwel hun beleggingswinsten te maximaliseren ofwel hun beleggingskapitaal maximaal te behouden.
Ze bieden klanten doorgaans geen private banking-faciliteiten, zoals accountbeheer en het wisselen van valuta. Een vermogensbeheeradviseur gaat met zijn cliënt om tafel om zijn financiële doelen te bespreken en hoe hij die doelen het beste kan bereiken. Vermogensbeheerders staan dichter bij persoonlijke financiële adviseurs.
Gerelateerde metingen
Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende bronnen nuttig:
- Bankbedrijfsafdelingen Bankbedrijfsafdelingen Banken opereren op verschillende manieren en bedienen een groot aantal verschillende sectoren. Als zodanig zullen grote bedrijven vaak meerdere divisies of groepen omvatten, die het geheel van bedrijfsdivisies van banken vormen. De belangrijkste divisies zijn onder meer retail, private banking, global banking, corporate / commercial banking en investment banking.
- Topbanken in de VS Topbanken in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die werd opgericht na de passage van de Federal Reserve Act in 1913
- Investeren: een gids voor beginners Investeren: een gids voor beginners De gids Investeren voor beginners in financiën leert u de basisprincipes van beleggen en leert u hoe u aan de slag kunt. Lees meer over verschillende strategieën en technieken om te handelen, en over de verschillende financiële markten waarin u kunt beleggen.
- Monetaire activa Monetaire activa Monetaire activa hebben een vaste waarde in termen van valuta-eenheden (bijv. Dollars, euro's, yen). Ze worden uitgedrukt als een vaste waarde in dollars.
