Een Ponzi-regeling wordt beschouwd als een frauduleus investeringsprogramma. Het gaat om het gebruik van betalingen die zijn verzameld van nieuwe investeerders om de eerdere investeerders af te betalen. De organisatoren van Ponzi-schema's beloven meestal het geld dat ze verzamelen te investeren om met weinig tot geen risico supernormale winsten te genereren.
In de echte zin zijn de fraudeurs echter niet echt van plan om het geld te investeren. Het is hun bedoeling om de eerste investeerders af te betalen om de regeling er geloofwaardig uit te laten zien. Als zodanig vereist een Ponzi-regeling een constante stroom van fondsen om zichzelf te onderhouden. Wanneer de organisatoren niet langer meer leden kunnen werven of wanneer een groot deel van de bestaande investeerders besluit om uitbetaald te krijgen, stort de regeling in.
Ponzi-schema's doorbreken
Een Ponzi-regeling is gewoon een soort investeringszwendel waarbij beleggers een aanzienlijk rendement worden beloofd. Bedrijven die deelnemen aan Ponzi-schema's, richten al hun aandacht op het lokken van nieuwe klanten. Zodra de nieuwkomers investeren, wordt het geld verzameld en gebruikt om de oorspronkelijke investeerders als "rendement" te betalen.
Een Ponzi-schema is echter niet hetzelfde als een piramidespel. Met een Ponzi-regeling moeten investeerders geloven dat ze rendement uit hun investeringen halen. Deelnemers aan een piramidespel zijn zich daarentegen ervan bewust dat de enige manier waarop ze winst kunnen maken, is door meer mensen voor het plan te werven. Ponzi-schema's zijn voor een groot deel investeringstrucs.
Rode vlaggen van Ponzi-regelingen
De meeste Ponzi-schema's hebben enkele algemene kenmerken, zoals:
1. Belofte van hoge rendementen met minimaal risico
In de echte wereld brengt elke investering die men doet een zekere mate van risico met zich mee. Investeringen met een hoog rendement brengen doorgaans meer risico met zich mee. Dus als iemand een investering aanbiedt met een hoog rendement en weinig risico's, is het waarschijnlijk een deal die te mooi is om waar te zijn. De kans is groot dat de belegger geen rendement zal zien.
2. Overmatig consistent rendement
Investeringen ondergaan voortdurend schommelingen. Als men bijvoorbeeld in de aandelen van een bepaald bedrijf belegt, zijn er momenten waarop de aandelenkoers zal stijgen en soms zal deze dalen. Dat gezegd hebbende, moeten beleggers altijd sceptisch zijn over investeringen die consistent hoge rendementen genereren, ongeacht de fluctuerende marktomstandigheden.
3. Niet-geregistreerde investeringen
Voordat u overhaast in een plan gaat investeren, is het belangrijk om te bevestigen of de investeringsmaatschappij is geregistreerd bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) Securities and Exchange Commission (SEC) De Amerikaanse Securities and Exchange Commission, of SEC, is een onafhankelijk agentschap van de Amerikaanse federale overheid die verantwoordelijk is voor het implementeren van federale effectenwetten en het voorstellen van effectenregels. Het is ook verantwoordelijk voor het onderhoud van de effectenindustrie en aandelen- en optiebeurzen of overheidsregulatoren. Als het is geregistreerd, heeft een investeerder toegang tot informatie over het bedrijf om te bepalen of het legitiem is.
4. Verkopers zonder vergunning
Volgens de federale en staatswet moet men een specifieke vergunning hebben of geregistreerd zijn bij een regelgevende instantie. De meeste Ponzi-schema's hebben betrekking op personen en bedrijven zonder vergunning.
5. Geheimzinnige, geavanceerde strategieën
Men moet investeringen vermijden die bestaan uit procedures die te complex zijn om te begrijpen.
Geschiedenis van de Ponzi-regeling
Het plan kreeg zijn naam van ene Charles Ponzi, een fraudeur die in 1919 duizenden investeerders bedrogen had.
Ponzi beloofde een rendement van 50% binnen drie maanden op de winst behaald met internationale antwoordcoupons. Vroeger bood de postdienst internationale antwoordcoupons aan, waardoor een afzender vooraf frankering kon kopen en deze in zijn correspondentie kon opnemen. De ontvanger zou de bon vervolgens in het postkantoor thuis inwisselen voor een postzegel met voorrang per luchtpost.
Vanwege de schommelingen in de verzendkosten was het niet ongebruikelijk dat postzegels in het ene land duurder waren dan in het andere. Ponzi zag een kans in de praktijk en besloot agenten in te huren om namens hem goedkope internationale antwoordcoupons te kopen en deze vervolgens naar hem te sturen. Hij ruilde de bonnen in voor postzegels, die duurder waren dan waarvoor de bon oorspronkelijk was gekocht. De postzegels werden vervolgens tegen een hogere prijs verkocht om winst te maken. Dit type handel staat bekend als arbitrage en is niet illegaal.
Op een gegeven moment werd Ponzi echter hebzuchtig. Onder de Securities Exchange Company nodigde hij mensen uit om in het bedrijf te investeren en beloofde 50% rendement binnen 45 dagen en 100% binnen 90 dagen. Gezien zijn succes in het postzegelsysteem, twijfelde niemand aan zijn bedoelingen. Helaas heeft Ponzi het geld nooit echt geïnvesteerd, hij heeft het gewoon teruggeploegd in het plan door een aantal investeerders af te betalen. De regeling ging door tot 1920 toen de Securities Exchange Company werd onderzocht.
Hoe u uzelf kunt beschermen tegen Ponzi-regelingen
Op dezelfde manier waarop een investeerder onderzoek doet naar een bedrijf waarvan hij aandelen gaat kopen, moet een persoon iedereen onderzoeken die hem helpt bij het beheren van zijn financiën. De eenvoudigste manier om dit aan te pakken, is door contact op te nemen met de SEC en te vragen of hun accountants Accountant Een accountant speelt een zeer cruciale rol in een organisatie, ongeacht of het een multinational is of een klein, binnenlands bedrijf. De in- en uitstroom van het geld van het bedrijf wordt nauwlettend gevolgd door de accountant, die er ook voor zorgt dat alle financiële transacties legaal zijn, correct zijn en momenteel lopende onderzoeken uitvoeren (of eerdere fraudegevallen onderzoeken).
Voordat u in een regeling investeert, moet u ook de financiële gegevens van het bedrijf vragen om te verifiëren of deze legitiem zijn.
Belangrijkste leerpunten
Een Ponzi-plan is gewoon een illegale investering. Vernoemd naar Charles Ponzi, die in de jaren twintig een fraudeur was, belooft de regeling consistente en hoge opbrengsten, maar vermoedelijk met zeer weinig risico. Hoewel een dergelijke regeling op korte termijn kan werken, raakt het geld op den duur op. Daarom moeten beleggers altijd sceptisch staan tegenover investeringen die te mooi klinken om waar te zijn.
Meer middelen
Finance is de officiële aanbieder van de Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen om te vormen tot een financiële analist van wereldklasse.
Om uw kennis van financiële analyse te blijven leren en ontwikkelen, raden we de onderstaande aanvullende financiële bronnen ten zeerste aan:
- Cash Larceny Cash Larceny Cash diefstal verwijst naar het stelen van contant geld dat al in de boekhouding is opgenomen gedurende een specifieke periode. Deze fraude wordt gepleegd
- Investeren: een gids voor beginners Investeren: een gids voor beginners De gids Investeren voor beginners in financiën leert u de basisprincipes van beleggen en leert u hoe u aan de slag kunt. Lees meer over verschillende strategieën en technieken om te handelen, en over de verschillende financiële markten waarin u kunt beleggen.
- Bedreigingen voor de onafhankelijkheid van de accountant Bedreigingen voor de onafhankelijkheid van de accountant In het beroep van accountant zijn er vijf belangrijke bedreigingen die de onafhankelijkheid van een accountant in gevaar kunnen brengen. Als een auditor wordt blootgesteld aan een bepaalde dreiging, dient hij of zij ofwel veiligheidsmaatregelen te ontwikkelen om de dreiging tot een aanvaardbaar niveau terug te brengen, ofwel dient hij de controleopdracht te beëindigen.
- Belangrijkste boekhoudschandalen Belangrijkste boekhoudschandalen De afgelopen twee decennia waren er enkele van de ergste boekhoudschandalen in de geschiedenis. Miljarden dollars gingen verloren als gevolg van deze financiële rampen. In deze
