Een bankrun vindt plaats wanneer veel klanten al hun geld tegelijkertijd opnemen van hun spaarrekeningen bij een bankinstelling Banking (Sell-Side) Carrière De banken, ook wel Dealers of gezamenlijk als de Sell-Side genoemd, bieden een breed scala aan rollen, zoals beleggen bankwezen, aandelenonderzoek, verkoop en handel uit angst dat de instelling insolvent is of zou kunnen worden. De situatie doet zich voor in fractionele reserve-banksystemen waar banken slechts een klein deel van hun activa aanhouden. Financiële activa Financiële activa verwijzen naar activa die voortvloeien uit contractuele overeenkomsten over toekomstige kasstromen of uit het bezit van eigen-vermogensinstrumenten van een andere entiteit. Een sleutel als contant geld. Naarmate meer klanten hun geld opnemen, is er een kans op wanbetaling, en dit zal leiden tot meer opnames tot een punt waarop de bank geen geld meer heeft.Een ongecontroleerde bankrun kan leiden tot een faillissement, en wanneer er meerdere banken bij betrokken zijn, creëert dit een sectorbrede paniek die kan leiden tot een economische recessie.
Een bankrun vindt plaats vanwege paniek bij de klant in plaats van een daadwerkelijke insolventie van de bank. Een bankrun die voortkomt uit publieke angst en die een bank daadwerkelijk bankroet duwt, is een voorbeeld van een self-fulfilling prophecy. Naarmate meer mensen geld opnemen, neemt het risico op faillissementen toe en dit leidt tot nog meer opnames. De bank kan het aantal opnames per klant beperken of alle opnames helemaal opschorten om met de paniek om te gaan. Ook kan de bank meer contanten krijgen van andere banken of van de centrale bank om meer contanten te krijgen.
De eerste bank loopt
De beurskrach van de Verenigde Staten in 1929 maakte het publiek vatbaar voor geruchten over een op handen zijnde financiële crisis. Er was een daling van de investeringen en de consumentenuitgaven, wat leidde tot meer werkloosheid en een daling van de industriële productie. Een golf van paniek bij het bankwezen verergerde de situatie, met angstige spaarders die zich haastten om hun bankdeposito's op te nemen. De gelijktijdige opnames dwongen banken om leningen te liquideren en hun activa te verkopen om aan de opnames te voldoen.
De eerste bankrun begon in 1930 in Nashville, Tennesse, en dit veroorzaakte een golf van bankruns in het zuidoosten, omdat klanten zich haastten om hun deposito's op te nemen. Banken houden slechts een fractie van hun totale deposito's aan, terwijl de rest van de deposito's wordt uitgeleend aan andere klanten. Als gevolg van een tekort aan liquide middelen werden banken gedwongen om leningen te liquideren en activa te verkopen tegen bodemprijzen om de massale opnames aan te vullen. Andere bankruns volgden in 1931 en 1932. Bankruns waren het meest wijdverbreid in staten waarvan de wetten banken verplichten om slechts één filiaal te runnen, en dit verhoogde het risico op faillissementen.
Het grootste slachtoffer van de bankencrisis was de Bank of the United States in december 1930. Een klant liep het filiaal van de bank in New York binnen en vroeg of hij zijn aandelen wilde verkopen. Wat is een aandeel? Een persoon die aandelen in een bedrijf bezit, wordt aandeelhouder genoemd en komt in aanmerking om een deel van de resterende activa en inkomsten van het bedrijf te claimen (mocht het bedrijf ooit worden ontbonden). De termen "aandelen", "aandelen" en "eigen vermogen" worden door elkaar gebruikt. in de bank. De bank raadde hem echter af om de aandelen te verkopen, omdat het een goede investering was. De klant verliet de bank en begon geruchten te verspreiden dat de bank had geweigerd zijn aandelen te verkopen en dreigde insolvent te worden. Binnen enkele uren stonden de klanten van de bank buiten de bank en deden ze opnames voor in totaal $ 2 miljoen in contanten.
Herstel van bankruns
Na zijn aantreden in 1933 als de 32ste president van de Verenigde Staten, riep Franklin D. Roosevelt een nationale feestdag uit. De feestdag maakte federale inspectie van alle banken mogelijk om te bepalen of ze solvabel genoeg waren om hun activiteiten voort te zetten. De president riep ook het Amerikaanse Congres op om met nieuwe bankwetgeving te komen om de noodlijdende financiële instellingen te helpen.
In 1933 hield president Roosevelt toespraken die op de radio werden uitgezonden en verzekerde de Amerikaanse burgers dat de regering geen andere incidenten van bankfaillissementen zou willen zien. Hij verzekerde het publiek dat de banken hun deposito's veilig zouden stellen zodra ze hun activiteiten zouden hervatten en dat het veiliger was om geld op de bank te houden dan onder de matras. Roosevelts acties en woorden markeerden het begin van een herstelproces waarbij burgers de banken weer zouden vertrouwen.
De Banking Act van 1933 leidde tot de oprichting van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). De wet gaf het orgaan de bevoegdheid om commerciële banken te controleren, te reguleren en depositoverzekeringen te verstrekken. Het orgaan was ook verantwoordelijk voor het bevorderen van gezonde bankpraktijken bij banken en voor het handhaven van het vertrouwen van het publiek in het financiële systeem. Om te voorkomen dat er een bankrun wordt geactiveerd, voert de FDIC in het geheim overnameactiviteiten uit en worden gesloten banken de volgende werkdag opnieuw geopend onder nieuwe eigenaar.
Beperkende maatregelen door de bank
In een situatie waarin een bankinstelling wordt bedreigd met insolventie als gevolg van een bankrun, kan zij de volgende technieken gebruiken om de run te verzachten:
Vertragen
Een bank kan een bank die wordt beheerd vertragen door het proces kunstmatig te vertragen. Tijdens de recessie in de Verenigde Staten zouden banken die vreesden voor een bankrun, hun werknemers en hun familieleden een lange rij laten maken voor de loketten en kleine en langzame stortingen of opnames doen. Dit zou de bank helpen om voor de sluitingstijd tijd te kopen. Deze techniek werkt echter mogelijk niet in het huidige technologische tijdperk van internetbankieren. De ideale oplossing zou zijn dat de autoriteiten de bank enige tijd sluiten om te voorkomen dat klanten al hun geld opnemen.
Geld lenen
Wanneer de kasreserves van de bank het aantal geldopnames niet aankunnen, kan de bank geld lenen bij andere banken of bij de centrale bank. Als ze een enorme som geld kunnen lenen, kan dit voorkomen dat de bank failliet gaat. De Centrale Bank heeft als laatste redmiddel de verantwoordelijkheid om geld uit te lenen aan worstelende banken om hun faillissement te voorkomen. Ook kunnen prominente contante leveringen aan de bank de klanten ervan overtuigen dat het niet nodig is om snel geld op te nemen.
Deposito garantie
Het verstrekken van een verzekering aan klantendeposito's geeft deelnemers de garantie dat zij, mocht de bank failliet gaan, zij hun geld terugkrijgen. Depositoverzekering begon in de Verenigde Staten na de Grote Depressie toen de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) is een overheidsinstelling die depositoverzekeringen biedt tegen bankfalen. Het lichaam was gemaakt, werd gevormd. De instantie herstelde het vertrouwen van het publiek in het bankwezen en zorgde ervoor dat klanten al hun geld terugkrijgen als een bank insolvent wordt. Als een bank failliet gaat, staat de FDIC een bank met hoge kapitaalreserves toe om samen met haar klanten de kwetsbare bank over te nemen. De klanten hebben dan toegang tot hun deposito's bij de nieuwe bank. In het ergste gevalde FDIC kan de activa van de failliete bank veilen om de deposanten terug te betalen.
Termijndeposito's
Een bank kan haar klanten aanmoedigen om termijndeposito's te doen en een percentage van de rente over het geld te verdienen. Klanten kunnen hun geld pas na afloop van een afgesproken periode opnemen en niet op aanvraag. Als termijndeposito's een groot percentage van de verplichtingen van een bank vormen, kan de bank een bankrun overleven, zelfs als klanten andere deposito's opnemen. Termijndeposito's worden meestal geïnvesteerd in andere winstgevende ondernemingen die de bank wat rente opleveren.
Leer meer:
Bedankt voor het lezen van de Finance-gids voor bankruns. Om meer te weten te komen over de banksector, biedt Finance de volgende bronnen:
- Wat doen investeringsbankiers? Wat doen investeringsbankiers? Wat doen investeringsbankiers? Investeringsbankiers kunnen 100 uur per week werken aan het uitvoeren van onderzoek, financiële modellen en het bouwen van presentaties. Hoewel het een aantal van de meest begeerde en financieel lonende functies in de banksector bevat, is investment banking ook een van de meest uitdagende en moeilijke loopbaantrajecten, Guide to IB
- Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) De Federal Reserve is de centrale bank van de Verenigde Staten en is de financiële autoriteit achter 's werelds grootste vrijemarkteconomie.
- Bank of England Bank of England De Bank of England (BoE) is de centrale bank van het Verenigd Koninkrijk en een model waarop de meeste centrale banken over de hele wereld zijn gebouwd. Sinds de oprichting in 1694 is de bank veranderd van een particuliere bank die geld aan de overheid heeft geleend, in de officiële centrale bank van het Verenigd Koninkrijk.
- Systeemrisico Systeemrisico Systeemrisico kan worden gedefinieerd als het risico dat samenhangt met de ineenstorting of het falen van een bedrijf, bedrijfstak, financiële instelling of een hele economie. Het is het risico van een groot falen van een financieel systeem, waarbij een crisis ontstaat wanneer kapitaalverschaffers het vertrouwen in de gebruikers van kapitaal verliezen
