Private Wealth Management (PWM) omvat het beheer van activa van vermogende particulieren (HNWI) of geaccrediteerde investeerders. Private vermogensbeheerders bouwen een nauwe werkrelatie op met vermogende klanten om hun financiële behoeften te begrijpen en om te helpen bij het opbouwen van een portefeuille die de financiële doelen van de klant bereikt. Ze bieden een scala aan diensten, waaronder portfoliobeheer. Portfoliomanagement Carrièreprofiel Portfoliomanagement is het beheren van beleggingen en activa voor klanten, waaronder pensioenfondsen, banken, hedgefondsen en family offices. De portefeuillebeheerder is verantwoordelijk voor het handhaven van de juiste activamix en beleggingsstrategie die past bij de behoeften van de klant. Salaris, vaardigheden, vermogensplanning, hypotheekplanning, vermogensbescherming, belastingbeheer,Verantwoording van inkomstenbelastingen Inkomstenbelastingen en de boekhouding daarvan zijn een belangrijk onderdeel van de bedrijfsfinanciering. Het hebben van een conceptueel begrip van de verantwoording van inkomstenbelastingen stelt een bedrijf in staat om financiële flexibiliteit te behouden. Belasting is een ingewikkeld vakgebied om te navigeren en brengt zelfs de meest bekwame financiële analisten vaak in verwarring. en andere financiële diensten. Particuliere vermogensbeheerdiensten worden geleverd door grote ondernemingen, onafhankelijke financiële adviseurs en portefeuillebeheerders die gespecialiseerd zijn in het werken met vermogende particuliere klanten.Particuliere vermogensbeheerdiensten worden geleverd door grote ondernemingen, onafhankelijke financiële adviseurs en portefeuillebeheerders die gespecialiseerd zijn in het werken met vermogende particuliere klanten.Particuliere vermogensbeheerdiensten worden geleverd door grote ondernemingen, onafhankelijke financiële adviseurs en portefeuillebeheerders die gespecialiseerd zijn in het werken met vermogende particuliere klanten.
Grote Amerikaanse financiële instellingen zoals JP Morgan en Goldman Sachs runnen een specifieke business unit voor privaat vermogensbeheer met investeringsspecialisten en klantadviseurs om tegemoet te komen aan HNWI. Aangezien vermogende particulieren niet de tijd en kennis hebben om hun vermogen efficiënt te beheren, overleggen zij met particuliere vermogensbeheerders met aanzienlijke ervaring in het beheren van financiën voor particulieren. De beheerder ontwerpt een beleggingsstrategie en stelt beleggingsproducten voor die in overeenstemming zijn met de financiële doelstellingen en risicotolerantie van de klant. Risico-averse definitie Iemand die risico-avers is, heeft het kenmerk of de eigenschap dat hij liever verlies wil vermijden dan winst te maken.Dit kenmerk wordt meestal gehecht aan beleggers of marktpartijen die de voorkeur geven aan beleggingen met een lager rendement en relatief bekende risico's boven beleggingen met een potentieel hoger rendement, maar ook met een hogere onzekerheid en meer risico. . De meeste klanten werken met één vermogensbeheerder, die input krijgt van de advocaat, accountants en verzekeringsagenten van de klant.
Private Wealth Management - Wie is een vermogende investeerder?
Een vermogende persoon is een persoon met een minimum van $ 1 miljoen aan liquide financiële activa. Een persoon met minder dan $ 1 miljoen maar meer dan $ 100.000 wordt sub-HNWI of welvarende investeerder genoemd. Degenen met liquide financiële activa van meer dan $ 5 miljoen worden als zeer HNWI beschouwd. Zeer vermogende investeerders zijn degenen met meer dan $ 30 miljoen aan belegd vermogen. Volgens de Securities and Exchange Commission van de Verenigde Staten worden personen met liquide middelen van meer dan $ 1 miljoen, exclusief hun hoofdverblijfplaats, geaccrediteerde investeerders genoemd.
In 2016 waren er ongeveer 13 miljoen vermogende individuen over de hele wereld, met de Verenigde Staten voorop met 4.400.000 individuen. De andere landen met het hoogste aantal HNW-individuen zijn onder meer China, Japan, Duitsland en het Verenigd Koninkrijk. Volgens het rapport van Knight Frank had Londen met 357 het hoogste aantal HNW-individuen, 200 in de categorie steden.
Functies van particulier vermogensbeheer
Private vermogensbeheerders gebruiken hun expertise op verschillende gebieden om vermogende individuen te helpen hun vermogen efficiënt te beheren. Hier zijn enkele van de diensten die worden aangeboden door particulier vermogensbeheer:
# 1 Inkomen genereren
De eerste opdracht van de private vermogensbeheerder is om nieuw inkomen te creëren en het huidige vermogen van de klant te laten groeien. Door de inflatie en het toenemende aantal vermogende particulieren is het doel van de klant om aan de top van de tafel te blijven en zijn koopkracht te vergroten. Met hun schat aan ervaring in beleggingen, moeten vermogensbeheerders profiteren van verschillende beleggingstechnieken die jaarlijks extra inkomsten opleveren. Ze kunnen hun klanten helpen te beleggen in hedgefondsen en private equity-fondsen die mogelijk niet toegankelijk zijn voor minder vermogende individuen. Af en toe nemen ze de inbreng van andere beleggingsexperts, zoals de advocaat van de cliënt en andere adviseurs, om hen te helpen bij het nemen van weloverwogen beslissingen.
# 2 Activabescherming en kapitaalbehoud
Particulier vermogensbeheer omvat het beschermen van de activa van klanten tegen rechtszaken, overheidsinstanties of andere bedreigingen. Vermogende cliënten worden soms om verschillende redenen aangeklaagd, waaronder erfopvolging, huwelijksproblemen en meningsverschillen over eigendomsrechten, en ze kunnen worden gedwongen om de andere partijen te compenseren als ze de rechtszaken verliezen. De vermogensbeheerders zouden voorop moeten lopen en manieren moeten vinden om de rechtszaken af te handelen, hetzij door te voorkomen dat ze plaatsvinden, hetzij door gunstige buitengerechtelijke schikkingen te treffen. Ze kunnen ook een deel van het vermogen van de klant verplaatsen naar offshore banken om het te beschermen tegen overbelasting. De managers kunnen hun klanten adviseren over het opzetten van trusts en stichtingen en over het beheren van donaties.
# 3 Belastingbeheer
Vermogende individuen streven ernaar om de nodige belastingbetalingen te doen om bij Uncle Sam op de goede weg te blijven. Omdat klanten vaak meerdere stromen van belastbaar inkomen hebben, willen ze het meest efficiënte belastingplan kiezen waarmee ze geld kunnen besparen en toch voldoen aan de autoriteiten. Een klein verschil in belasting kan enorme verschillen in inkomsten na belasting met zich meebrengen, en een particuliere vermogensbeheerder die de belastingregels begrijpt, kan de klant helpen bij het kiezen van de meest gunstige belastingcombinatie. De private vermogensbeheerder kan ook adviseren over erfbelasting, waarbij de cliënt erfgenamen bezit of een deel van zijn vermogen heeft overgedragen aan andere familieleden.
Hoe particuliere vermogensbeheerbedrijven werken
De meeste particuliere vermogensbeheergroepen opereren als kleine segmenten binnen grote financiële instellingen en zijn ontworpen om gespecialiseerd vermogensbeheer aan te bieden aan particulieren. Ze verkopen eigen en niet-eigen investeringsproducten en -diensten aan vermogende particulieren om hun vermogen te helpen groeien en toekomstige generaties te onderhouden. Het private vermogensbeheersegment bestaat meestal uit een verscheidenheid aan specialisten die advies kunnen geven over diverse soorten beleggingen, zoals hedgefondsen, geldmarkten, private equity en andere soorten beleggingen. Onafhankelijke vermogensbeheerders maken gebruik van hun expertise op het gebied van risicobeheer, belasting en vermogensplanning om het vermogen van hun HNWI-klanten te beheren.
Een hoog percentage particuliere vermogensbeheerders brengt hun klanten een deel van het beheerd vermogen in rekening. Een op vergoedingen gebaseerde betalingsschaal biedt, in tegenstelling tot een op commissie gebaseerde betalingsschaal, minder belangenconflicten en een beter prestatiepotentieel. Een betaling op basis van commissie kan de particuliere beheerders motiveren om beleggingsproducten en -diensten aan te bevelen die hen hoge commissies opleveren, maar die minder potentieel bieden om het vermogen van de klant te vergroten. Een betaling op basis van een vergoeding stelt de vermogensbeheerders echter in staat om een combinatie van portefeuilles met een hoge winstgevendheid te kiezen die het vermogen van de klant vergroten.
Vermogende particulieren kunnen ook overwegen om een family office te openen om een meer persoonlijke benadering van hun investeringen te bieden. Family offices kunnen ofwel single family offices ofwel een multi-family office zijn. Een enkele family office biedt ondersteuning aan één vermogende familie, terwijl een multi-family office meerdere HNW-individuen en gezinnen kan bedienen. Multi-family offices komen vaker voor dan single-family office omdat hierdoor kosten kunnen worden gedeeld van investeringen en advieskosten.
Andere bronnen
Bedankt voor het lezen van de Finance-gids voor particulier vermogensbeheer. Zie de volgende bronnen voor meer informatie:
- Investeren: een gids voor beginners Investeren: een gids voor beginners De gids Investeren voor beginners in financiën leert u de basisprincipes van beleggen en leert u hoe u aan de slag kunt. Lees meer over verschillende strategieën en technieken om te handelen, en over de verschillende financiële markten waarin u kunt beleggen.
- Bankbedrijfsafdelingen Bankbedrijfsafdelingen Banken opereren op verschillende manieren en bedienen een groot aantal verschillende sectoren. Als zodanig zullen grote bedrijven vaak meerdere divisies of groepen omvatten, die het geheel van bedrijfsdivisies van banken vormen. De belangrijkste divisies zijn onder meer retail, private banking, global banking, corporate / commercial banking en investment banking.
- Monetaire activa Monetaire activa Monetaire activa hebben een vaste waarde in termen van valuta-eenheden (bijv. Dollars, euro's, yen). Ze worden uitgedrukt als een vaste waarde in dollars.
- Aandelen versus vastrentende aandelen versus vastrentende aandelen versus vastrentende waarden. Aandelen- en vastrentende producten zijn financiële instrumenten met zeer belangrijke verschillen die elke financiële analist zou moeten kennen. Beleggingen in aandelen bestaan doorgaans uit aandelen of aandelenfondsen, terwijl vastrentende waarden doorgaans bestaan uit bedrijfs- of staatsobligaties.
