Financiële gidsen

Wat is een bankgarantie?

Een bankgarantie is een verzekering die een bank verstrekt aan een contract tussen twee externe partijen, een koper en een verkoper, of met betrekking tot de garantie, een aanvrager en een begunstigde. De bankgarantie dient als risicobeheer Risicobeheer Risicobeheer omvat de identificatie, analyse en reactie op risicofactoren die deel uitmaken van het leven van een onderneming. Het wordt meestal gedaan met een hulpmiddel voor de begunstigde, aangezien de bank de aansprakelijkheid op zich neemt voor de voltooiing van het contract als de koper zijn schuld of verplichting niet nakomt.

Bankgaranties dienen een belangrijk doel voor kleine bedrijven; de bank, door middel van hun due diligence Due diligence Due diligence is een proces van verificatie, onderzoek of audit van een potentiële deal of investeringsmogelijkheid om alle relevante feiten en financiële informatie te bevestigen, en om al het andere dat naar voren is gebracht tijdens een M & A-deal te verifiëren of beleggingsproces. De due diligence is voltooid voordat een deal wordt gesloten. van de aanvrager, geeft hen geloofwaardigheid als levensvatbare zakenpartner voor de begunstigde van de garantie. In wezen plaatst de bank haar keurmerk voor de kredietwaardigheid van de aanvrager en ondertekent ze mede namens de aanvrager met betrekking tot het specifieke contract dat de twee externe partijen aangaan.

Overzicht

Een bankgarantie is een garantie voor een begunstigde dat de bank een contract zal nakomen als de aanvrager en de tegenpartij bij het contract dit niet kunnen.
Bankgaranties dienen om het zakendoen te vergemakkelijken in situaties die anders te riskant zouden zijn voor de begunstigde.
De onderliggende contracten voor een bankgarantie kunnen zowel financieel zijn, zoals terugbetaling van een lening, als prestatiegericht zijn, zoals een dienst die door de ene partij aan de andere wordt verleend.

Soorten bankgaranties

Een bankgarantie is voor een bepaald bedrag en een vooraf bepaalde periode. Het vermeldt duidelijk de omstandigheden waaronder de garantie op het contract van toepassing is. Een bankgarantie kan van financiële of prestatiegerelateerde aard zijn.

Bij een financiële bankgarantie garandeert de bank dat de koper de schulden aan de verkoper zal terugbetalen. Doet de koper dit niet, dan neemt de bank zelf de financiële last over, tegen een kleine initiële vergoeding. dat wordt gekocht. , die bij afgifte van de garantie door de koper in rekening wordt gebracht.

Voor een prestatiegebaseerde garantie kan de begunstigde herstelbetalingen aanvragen bij de bank voor niet-nakoming van de verplichting zoals vastgelegd in het contract. Mocht de tegenpartij de beloofde diensten niet leveren, dan zal de begunstigde de resulterende verliezen als gevolg van niet-nakoming bij de garantiegever, de bank, verhalen.

Voor buitenlandse bankgaranties , zoals bij internationale exportsituaties, kan er een vierde partij zijn: een correspondentbank die actief is in het land van domicilie van de begunstigde.

Voorbeeld uit de echte wereld

Overweeg voor een echt voorbeeld een grote fabrikant van landbouwmachines. Hoewel de fabrikant op veel plaatsen verkopers kan hebben, is het vaak het beste om lokale leveranciers te hebben voor belangrijke onderdelen, zowel vanwege de toegankelijkheid als vanwege de transportkosten.

Als zodanig willen ze misschien een contract aangaan met een kleine metaalbewerkingswinkel die zich in hetzelfde industriegebied bevindt. Omdat de kleine verkoper relatief onbekend is, zal het grote bedrijf van de verkoper eisen dat hij een bankgarantie krijgt voordat hij een contract sluit voor $ 300.000 aan machineonderdelen. In dat geval is het grote bedrijf de begunstigde en de kleine verkoper de aanvrager.

Mocht de kleine verkoper de bankgarantie ontvangen, dan sluit het grote bedrijf een contract met de verkoper. Op dit punt kan het bedrijf de $ 300.000 vooruitbetalen, met dien verstande dat de verkoper de overeengekomen onderdelen het volgende jaar moet leveren. Als de verkoper dit niet kan, kan de fabrikant van landbouwmaterieel de verliezen die het gevolg zijn van het overtreden van de contractvoorwaarden van de bank claimen.

Door de bankgarantie kan de grote fabrikant van landbouwapparatuur zijn toeleveringsketen verkorten en vereenvoudigen. financiële situatie.

Voordelen van bankgaranties

Aan de aanvrager:

Kleine bedrijven kunnen leningen aangaan of zaken doen die anders niet mogelijk zouden zijn vanwege het potentiële risico van het contract voor hun tegenpartij. Het stimuleert bedrijfsgroei en ondernemersactiviteit.
De banken rekenen lage vergoedingen voor bankgaranties, normaal gesproken een fractie van 1% van de totale transactie, voor de verstrekte zekerheid.

Aan de begunstigde:

De begunstigde kan het contract aangaan in de wetenschap dat er een due diligence-onderzoek is uitgevoerd bij zijn tegenpartij.
De bankgarantie voegt kredietwaardigheid toe. Kredietwaardigheid Kredietwaardigheid is, simpel gezegd, hoe "waardig" of verdienstelijk een krediet is. Als een geldschieter er zeker van is dat de lener haar schuldverplichting tijdig zal nakomen, wordt de lener geacht kredietwaardig te zijn. aan zowel de aanvrager als het contract.
Er is een risicovermindering vanwege de verzekering van de bank dat zij de verplichtingen zullen dekken als de aanvrager in gebreke blijft.
Het vertrouwen in de transactie als geheel neemt toe.

Nadelen van bankgaranties

De betrokkenheid van een bank bij de transactie kan het proces vertragen en een onnodige laag complexiteit en bureaucratie toevoegen.
Als het gaat om bijzonder risicovolle of hoogwaardige transacties, kan de bank zelf zekerheid van de aanvrager verlangen in de vorm van onderpand.

Bankgaranties versus kredietbrieven

Bij een bankgarantie is de primaire schuldenaar de koper of aanvrager. Pas als de aanvrager zijn verplichting niet nakomt, treedt de bankgarantie in de transactie. Vaak is een uitgestelde betaling geen aanleiding voor een bankgarantie. Daarentegen gaat in het financiële instrument dat een kredietbrief wordt genoemd, de vordering van de verkoper eerst naar de bank.

Zo biedt een kredietbrief meer vertrouwen dat er snel wordt afgelost, aangezien de bank gedurende het hele proces bij de transactie betrokken is. Bij een bankgarantie moet de aanvrager het contract niet kunnen nakomen voordat de bank erbij betrokken raakt.

Gerelateerde metingen

Finance is de officiële aanbieder van de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om van iedereen een financiële analist van wereldklasse te maken.

Om uw kennis van financiële analyse te blijven leren en ontwikkelen, raden we de onderstaande aanvullende bronnen ten zeerste aan:

Bedrijfsgarantie Bedrijfsgarantie Een bedrijfsgarantie is een officiële brief waarin een garantsteller verantwoordelijk wordt voor het afhandelen van schuldbetalingen of de algehele verantwoordelijkheid voor schulden op zich neemt
Leningconvenant Leningconvenant Een leningsconvenant is een overeenkomst waarin de voorwaarden van het leningsbeleid tussen een lener en een geldschieter zijn vastgelegd. De overeenkomst geeft kredietverstrekkers speelruimte bij het aflossen van leningen, terwijl hun kredietpositie nog steeds wordt beschermd. Evenzo krijgen leners dankzij de transparantie van de regelgeving duidelijke verwachtingen van
Persoonlijke garantie Persoonlijke garantie Een persoonlijke garantie is een soort ongedekte leningsovereenkomst die de kredietgever in staat stelt de persoonlijke activa van de garant te verwerven als de verbonden debiteur
Krediettypen Krediettypen De drie belangrijkste krediettypen zijn doorlopend krediet, afbetaling en open krediet. Krediet stelt mensen in staat om goederen of diensten te kopen met geleend geld.