Een garantieverklaring verwijst naar een schriftelijke toezegging verleend door een bank Top Banks in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die is ontstaan na de goedkeuring van de Federal Reserve Act in 1913 op verzoek van een klant die een verkoopovereenkomst heeft gesloten Verkoop- en aankoopovereenkomst De verkoop- en aankoopovereenkomst (SPA) vertegenwoordigt het resultaat van belangrijke commerciële en prijsbepalingen onderhandelingen. In wezen bevat het de overeengekomen elementen van de deal, bevat het een aantal belangrijke beschermingen voor alle betrokken partijen en biedt het het wettelijke kader om de verkoop van een onroerend goed te voltooien. om goederen van een leverancier te kopen,het verzekeren dat de klant de verplichtingen uit de met de leverancier gesloten overeenkomst zal nakomen.
Afgezien van de aankoop van goederen, kan een garantiebrief ook worden afgegeven in technologiehandel, contractering en constructie, financiering door een financiële instelling, lease van grote apparatuur, leaseovereenkomst voor apparatuur.Leaseovereenkomst voor apparatuur is een contractuele overeenkomst waarbij de verhuurder, eigenaar van de apparatuur, staat de huurder toe de apparatuur te gebruiken voor en aangifte import-export goederen. Het kan ook worden uitgegeven op verzoek van een callwriter om een garantie te geven dat zij eigenaar zijn van het onderliggende actief en dat het door de bank zal worden geleverd als de call wordt uitgeoefend.
Wanneer is een garantieverklaring vereist?
1. Nieuwe leverancier
Een klant zal een nieuwe leverancier vaak een garantiebrief geven omdat de nieuwe leverancier geen geschiedenis van transacties met de klant heeft en er daarom veel onzekerheid bestaat tussen de twee partijen. De praktijk komt het meest voor wanneer de klant dure machines en apparatuur wil kopen en de leverancier geen handelskrediet wil verstrekken Handelskrediet Een handelskrediet is een overeenkomst of afspraak tussen agenten die met elkaar zaken doen en die de uitwisseling van goederen mogelijk maakt en diensten .
2. Startende onderneming
Bedrijven in een vroeg stadium hebben mogelijk niet genoeg liquiditeit om de aankoop van goederen bij aanvang te financieren, en ze kunnen de bank vragen om een garantiebrief te verstrekken bij de aankoop van dergelijke goederen. Omdat ze geen kredietgeschiedenis hebben bij de leverancier, zou het voor de leverancier onmogelijk zijn om te beoordelen of het bedrijf in staat is om te betalen.
3. Omgaan met een leverancier buiten het gebruikelijke handelsgebied
Bedrijven die in het buitenland zaken doen, kunnen worden gevraagd om een garantiebrief van leveranciers te verstrekken om hun toezegging te tonen om voor de producten te betalen. Dit komt omdat leveranciers mogelijk extra kosten moeten maken bij het leveren van goederen buiten het land en ze een garantie van een bank willen dat ze de betalingen zullen ontvangen als de klant niet betaalt.
Afgifteproces voor een garantiebrief
Een bedrijf kan een garantiebrief van de bank vragen wanneer een leverancier erom vraagt of niet zeker weet of het bedrijf de geleverde goederen kan betalen. Een bank volgt het volgende proces bij het afgeven van de garantiebrief.
1. Onderzoek en afgifte van een garantieverklaring
Wanneer een bank een aanvraag voor een garantiebrief ontvangt, moet zij bepalen of de klant daarvoor in aanmerking komt. Het doet dit door de onderliggende transactie, transactiegeschiedenis en ander relevant materiaal te onderzoeken. De bank kan indien nodig aanvullende informatie of documentatie bij de klant opvragen.
2. Vergoedingen
De vergoedingen worden bepaald volgens de principes en tarieven zoals vermeld in de voorschriften van de uitgevende bank.
3. Wijziging van de garantieverklaring
Voordat de bank de garantiebrief afgeeft, kan deze worden gewijzigd op verzoek van de klant die wordt gegarandeerd of de begunstigde. Het onderwerp van de wijzigingen kan het onderliggende actief, de geldigheidsduur enz. Zijn.
4. Schadevergoeding tegen de garantiebrief
Nadat de leverancier de goederen aan de klant heeft geleverd en binnen de geldigheidstermijn aanspraak heeft gemaakt op schadevergoeding bij de garantiestellende bank, zal de bank de klant van het verzoek op de hoogte stellen. De bank zal vervolgens de claimdocumenten onderzoeken en verklaren dat ze voldoen aan de claimclausules van de garantiebrief. Als de bank tevreden is met de claim, betaalt zij de betalingen aan de leverancier voor een bedrag dat gelijk is aan de hoeveelheid verrichte werkzaamheden.
5. Beheer na garantie
Nadat de bank de betalingen aan de leverancier heeft gedaan, werkt zij de gegevens van de klant bij om de wijzigingen weer te geven. De bank bewaart ook de garantiebrief en controleert of deze de feitelijke transacties weerspiegelen. Nadat de bank de vrijstelling van de garantieverplichting heeft bevestigd, herroept zij de garantie en vordert de kredietlijn van de klant terug, of als er een overschot is, betaalt ze de klant terug.
Voorbeeld
Stel dat ABC Company een fabrikant en leverancier van staal is in de staat Californië. XYZ, een bouwbedrijf, is een vaste klant van ABC en heeft een nieuw contract binnengehaald voor de bouw van het Cyprus City Project dat naar verwachting 6,8 miljard dollar zal kosten. Het bedrijf XYZ heeft ABC gevraagd om hen op de bouwplaats voor $ 500 miljoen aan staal te leveren in Cyprus, Europa. Aangezien Europa zich echter buiten het handelsgebied van ABC bevindt, wil het dat XYZ hen een garantiebrief bezorgt voordat ze aan het contract beginnen.
XYZ benadert M&N Bank om een garantiebrief af te geven zodat de leverancier kan beginnen met het aanleveren van de materialen op de site. De bank bevestigt of XYZ in aanmerking komt voor de garantiebrief, en als ze eenmaal tevreden is, gaat ze verder met de uitgifte van het juridische document voor $ 500 miljoen met een geldigheidsduur van 180 dagen aan ABC Company. Na ontvangst van de garantiebrief gaat ABC over tot levering van het staal op de bouwplaats in Cyprus. Betaalt XYZ het staal niet, dan heeft ABC het recht om binnen 180 dagen schadevergoeding te eisen van M&N Bank voor een bedrag gelijk aan de waarde die in de garantiebrief is vermeld.
Kredietverklaring versus garantiebrief
Een kredietbrief en een garantiebrief hebben veel overeenkomsten, maar het zijn twee verschillende dingen. Een kredietbrief, ook wel documentair krediet genoemd, fungeert als een promesse van een financiële instelling en vertegenwoordigt een verplichting aan de kant van de bank om betalingen te doen zodra aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Zodra de bank bevestigt dat de voorwaarden zijn ingevuld en geverifieerd, maakt zij het geld over aan de uitvoerder van de voorwaarden. De kredietbrief wordt gedekt door onderpand of krediet van de klant.
Aan de andere kant is een garantiebrief vergelijkbaar met een kredietbrief, maar met één onderscheid: het betaalt de verkoper of de koper als de ander niet voldoet aan de vereisten van de transactie. Als de leverancier de koper bijvoorbeeld om een garantiebrief vraagt, maar de koper niet betaalt, heeft de verkoper het recht om een vergoeding van de bank te eisen. Evenzo, als een koper verplicht is om voor de levering te betalen voor de verzending en de leverancier om een garantiebrief heeft gevraagd, kan de koper een vergoeding eisen van de uitgevende bank als de betaalde goederen niet worden geleverd.
Gerelateerde metingen
Finance is een toonaangevende leverancier van financiële analysecursussen, waaronder de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma. Bekijk de onderstaande aanvullende financiële bronnen om u te helpen uw carrière vooruit te helpen:
- Kredietverkopen Kredietverkopen Kredietverkopen verwijzen naar een verkoop waarbij het verschuldigde bedrag op een later tijdstip zal worden betaald. Met andere woorden, verkopen op krediet zijn aankopen door klanten die op het moment van aankoop niet de volledige betaling in contanten betalen.
- Letter of Intent Letter of Intent (LOI) Download de Letter of Intent (LOI) -sjabloon van Finance. Een LOI schetst de voorwaarden en overeenkomsten van een transactie voordat de definitieve documenten worden ondertekend. De belangrijkste punten die doorgaans in een intentieverklaring worden opgenomen, zijn onder meer: transactieoverzicht en structuur, tijdlijn, due diligence, vertrouwelijkheid, exclusiviteit
- Intercreditor Agreement Intercreditor Agreement Een Intercreditor Agreement, gewoonlijk een intercreditor-akte genoemd, is een document ondertekend tussen een of meer crediteuren, waarin vooraf wordt bepaald hoe hun tegenstrijdige belangen worden opgelost en hoe ze samen kunnen werken in dienst van hun wederzijdse lener.
- Schuldconvenanten Schuldconvenanten Schuldconvenanten zijn beperkingen die kredietverstrekkers (schuldeisers, schuldeisers, investeerders) stellen aan leningsovereenkomsten om de acties van de lener (debiteur) te beperken.
