Een verhandelbaar instrument is een document dat de betaling van een bepaald bedrag aan een bepaalde persoon (de begunstigde) garandeert. Het vereist betaling op verzoek of op een bepaald tijdstip en is gestructureerd als een contract.
Overzicht
- Een verhandelbaar instrument is een document dat de betaling van een bepaald bedrag aan een bepaalde persoon (de begunstigde) garandeert en betaling op aanvraag of op een vastgestelde datum vereist.
- Verhandelbare instrumenten onderscheiden zich van niet-verhandelbare instrumenten doordat ze aan verschillende personen kunnen worden overgedragen, en in dat geval verkrijgt de nieuwe houder de volledige juridische titel.
- Verhandelbare instrumenten bevatten belangrijke informatie zoals hoofdsom, rentetarief, datum en, belangrijker nog, de handtekening van de betaler.
Kenmerken van verhandelbare instrumenten
De term "verhandelbaar" in een verhandelbaar instrument verwijst naar het feit dat ze overdraagbaar zijn aan verschillende partijen. Als het wordt overgedragen, verkrijgt de nieuwe houder de volledige juridische titel.
Niet-verhandelbare instrumenten daarentegen zijn in steen gebeiteld en kunnen op geen enkele manier worden gewijzigd.
Verhandelbare instrumenten stellen de houders ervan in staat om het geld in contanten te nemen of over te dragen aan een andere persoon. Het exacte bedrag dat de betaler belooft te betalen, staat vermeld op het verhandelbare instrument en moet op verzoek of op een bepaalde datum worden betaald. Net als contracten worden verhandelbare instrumenten ondertekend door de uitgever van het document.
Soorten verhandelbare instrumenten
Er zijn veel soorten verhandelbare instrumenten. De meest voorkomende zijn persoonlijke cheques, reischeques, promessen, depositocertificaten en postwissels.
1. Persoonlijke cheques
Persoonlijke cheques worden ondertekend en geautoriseerd door iemand die geld bij de bank heeft gestort en specificeren het te betalen bedrag, evenals de naam van de drager van de cheque (de ontvanger).
Hoewel technologie heeft geleid tot een toename van de populariteit van online bankieren, worden cheques nog steeds gebruikt om verschillende rekeningen te betalen. Een beperking van het gebruik van persoonlijke cheques is echter dat het een relatief langzame vorm van betaling is en dat het in vergelijking met andere methoden lang duurt voordat cheques zijn verwerkt.
2. Reischeques
Reischeques zijn een ander soort verhandelbaar instrument dat bedoeld is om te worden gebruikt als een vorm van betaling door mensen die op vakantie zijn in het buitenland als alternatief voor de vreemde valuta. specifieke koers bekend als de wisselkoers. De omrekeningskoersen voor bijna alle valuta's zijn constant zwevend omdat ze worden aangedreven door de marktkrachten van vraag en aanbod. .
Reischeques worden uitgegeven door financiële instellingen met serienummers en in vooruitbetaalde vaste bedragen. Ze werken met een systeem met dubbele ondertekening, waarbij de koper van de cheque één keer moet ondertekenen voordat hij de cheque kan gebruiken en een tweede keer tijdens de transactie. Zolang de twee handtekeningen overeenkomen, garandeert de financiële instelling die de cheque uitgeeft, de betaling aan de begunstigde onvoorwaardelijk.
Met reischeques hoeven kopers zich tijdens hun vakantie geen zorgen te maken over het meenemen van grote hoeveelheden vreemde valuta, en banken bieden zekerheid voor verloren of gestolen cheques.
Met de technologische vooruitgang in de afgelopen decennia is het gebruik van reischeques afgenomen, omdat er gemakkelijkere manieren zijn geïntroduceerd om betalingen in het buitenland te doen. Er zijn ook beveiligingsproblemen verbonden aan reischeques, aangezien handtekeningen kunnen worden vervalst en de cheques zelf ook vals kunnen zijn.
Tegenwoordig accepteren veel winkeliers en banken geen reischeques vanwege het ongemak met de transacties en kosten die banken in rekening brengen om ze te verzilveren. In plaats daarvan zijn reischeques meestal vervangen door pinpassen en creditcards als betaalmiddel.
3. Postwissel
Postwissels zijn als cheques in die zin dat ze beloven een bedrag te betalen aan de houder van de bestelling. Postwissels, uitgegeven door financiële instellingen en overheden, zijn overal verkrijgbaar, maar verschillen van cheques doordat er meestal een limiet is aan het bedrag van de bestelling - doorgaans $ 1.000.
Entiteiten die meer dan $ 1.000 nodig hebben, moeten meerdere bestellingen kopen. Zodra de postwissels zijn gekocht, vult de koper de gegevens van de ontvanger en het bedrag in en stuurt de bestelling naar die persoon.
Postwissels bevatten relatief weinig persoonlijke informatie in vergelijking met cheques met alleen de namen en adressen van de afzender en ontvangers en geen persoonlijke rekeninginformatie.
Internationale postwissels zijn tegenwoordig ook een populaire manier om geld naar het buitenland te sturen, aangezien postwissels niet hoeven te worden geïnd in het land van uitgifte. Als zodanig maken ze een eenvoudige en snelle methode voor het overmaken van geld mogelijk.
4. Promesse
Promessen zijn documenten met een schriftelijke belofte tussen partijen - de ene partij (de betaler) belooft de andere partij (de begunstigde) een bepaald bedrag te betalen op een bepaalde datum in de toekomst. Net als andere verhandelbare instrumenten bevatten promessen alle relevante informatie voor de belofte, zoals de gespecificeerde hoofdsom, rentetarief Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat door een kredietgever aan een kredietnemer in rekening wordt gebracht voor elke vorm van schuld, doorgaans uitgedrukt als percentage van de hoofdsom. , looptijd, datum van uitgifte en handtekening van de betaler.
De promesse stelt individuen of bedrijven in de eerste plaats in staat om financiering te verkrijgen van een andere bron dan een bank of financiële instelling. Degenen die een promesse uitgeven, worden geldschieters.
Hoewel promessen niet zo informeel zijn als een schuldbekentenis, wat alleen aangeeft dat er een schuld is, is het niet zo formeel en rigide als een leningscontract, dat gedetailleerder is en de gevolgen opsomt als het biljet niet wordt betaald en andere effecten. .
5. Certificaat van deponering (CD)
Een depositocertificaat (CD) is een product dat wordt aangeboden door financiële instellingen en banken waarmee klanten een bepaald bedrag kunnen storten en onaangetast kunnen laten voor een vaste periode en in ruil daarvoor profiteren van een aanzienlijk hoge rente.
Gewoonlijk stijgt de rente gestaag met de lengte van de periode. Het depositocertificaat zal naar verwachting worden aangehouden tot de vervaldatum wanneer de hoofdsom, samen met de rente, kan worden ingetrokken. Als zodanig worden vergoedingen vaak in rekening gebracht als boete voor vervroegde opname.
De meeste financiële instellingen, waaronder banken en kredietverenigingen, bieden cd's aan, maar de rentetarieven, termijnlimieten en boetes variëren sterk. De rentetarieven die op cd's in rekening worden gebracht, zijn aanzienlijk hoger (ongeveer drie tot vijf keer) dan die voor spaarrekeningen. Spaarrekening Een spaarrekening is een typische rekening bij een bank of een kredietvereniging waarmee een persoon geld kan storten, beveiligen of opnemen wanneer de behoefte ontstaat. Een spaarrekening betaalt meestal wat rente over deposito's, hoewel de rente vrij laag is. , dus de meeste mensen zoeken naar de beste tarieven voordat ze een cd kopen.
Cd's zijn niet alleen aantrekkelijk voor klanten vanwege de hoge rente, maar ook vanwege het veilige en conservatieve karakter ervan, aangezien de rente gedurende de looptijd vaststaat.
Meer middelen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende bronnen nuttig:
- Postwissel Postwissel Een postwissel is een gegarandeerde vorm van betaling voor een bepaald bedrag dat twee partijen kunnen gebruiken als een vorm van betaling in ruil voor een bepaald bedrag.
- Promesse Promissory Note Een promesse verwijst naar een financieel instrument dat een schriftelijke belofte van de uitgevende instelling omvat om een tweede partij - de begunstigde - een bepaald bedrag te betalen, hetzij op een bepaalde toekomstige datum, hetzij telkens wanneer de begunstigde om betaling vraagt. De notitie moet alle termen bevatten die betrekking hebben op de schuldenlast, inclusief wanneer en
- Depositocertificaat met variabele rente Depositocertificaat met variabele rente Een depositocertificaat met variabele rente, of CD, is een financieel product dat wordt aangeboden door commerciële bankinstellingen en kredietverenigingen die het mogelijk maken
- Betaalrekening Betaalrekening Een lopende rekening is een soort spaarrekening die individuen openen bij financiële instellingen met als doel geld op te nemen en te storten. Ook bekend als een transactie- of vraagrekening, is een lopende rekening erg liquide. Simpel gezegd, het biedt gebruikers een snelle manier om toegang te krijgen tot hun geld.
