Wat is de RATE-functie?

De RATE-functie is een Excel Financial-functie die wordt gebruikt om de rentevoet te berekenen die in rekening wordt gebracht op een lening of het rendement dat nodig is om een ​​bepaald bedrag op een investering over een bepaalde periode te bereiken.

Voor een financieel analist kan de RATE-functie handig zijn om de rentevoet op nulcouponobligaties te berekenen.

Formule

= RATE (aantal, pmt, pv, [fv], [type], [schatting])

De functie RATE gebruikt de volgende argumenten:

  1. Aantal (vereist argument) - Het totale aantal perioden (maanden, kwartalen, jaren, enz.) Waarover de lening of investering moet worden betaald.
  2. Pmt (verplicht argument) - Dit is de betaling voor elke periode. Dit aantal moet gedurende de looptijd van de lening ongewijzigd blijven. Pmt omvat hoofdsom en rente, maar geen andere vergoedingen of belastingen. Als pmt wordt weggelaten, moet fv worden ingevoerd.
  3. PV (vereist argument) - De huidige waarde van alle toekomstige betalingen; wat alle toekomstige betalingen in het heden waard zouden zijn.
  4. FV (optioneel argument) - Dit is de toekomstige waarde die het doel van de investering is. Deze waarde is wat we willen hebben nadat de laatste betaling is gedaan. Als we fv weglaten, wordt aangenomen dat dit 0 is (de toekomstige waarde van een lening is bijvoorbeeld 0) en moeten we in plaats daarvan een pmt-argument opnemen.
  5. Type (optioneel argument) - Bepaalt hoe de formule rekening houdt met de vervaldatums voor betalingen. Als type wordt weggelaten of 0 wordt ingevoerd, zijn betalingen verschuldigd aan het einde van de periode. Als er 1 wordt ingevoerd, zijn de betalingen verschuldigd aan het begin van de periode.
  6. Schatting (optioneel argument) - Onze schatting van wat de rentevoet zou moeten zijn. Dit biedt een startpunt voor de RATE-functie, zodat het gemakkelijker kan convergeren naar een antwoord voordat 20 iteraties zijn bereikt.
    1. Indien weggelaten, gaat RATE ervan uit dat de schatting 10% is.
    2. Als RATE niet convergeert, probeer dan andere waarden voor deze invoer.

Download de gratis sjabloon

Voer uw naam en e-mailadres in het onderstaande formulier in en download nu de gratis sjabloon!

Hoe de RATE-functie in Excel te gebruiken?

Als werkbladfunctie kan de RATE-functie worden ingevoerd als onderdeel van een formule in een cel van een werkblad. Laten we een voorbeeld bekijken om het gebruik van de functie te begrijpen:

Voorbeeld - Gebruik van de RATE-functie

Veronderstel de volgende situatie. U sluit een lening af van $ 8.000. De looptijd van de lening is 5 jaar en de betalingen worden maandelijks gedaan. Leningbetalingen zijn $ 152,50. Wat zou de rente zijn voor deze lening? We kunnen de RATE-functie in Excel gebruiken om dit te bepalen.

RATE Functie Voorbeeld

Hiermee kunnen we bepalen dat het jaarlijkse rentepercentage voor deze lening 5,42% is. U zult merken dat cel C7 in de formule op negatief is ingesteld. Dit komt doordat deze berekening is vanuit het perspectief van de persoon die de lening aangaat. Bij het vertalen van deze formule is C7 het maandelijkse betalingsbedrag. Het is de uitgaande kasstroom die het individu elke maand moet betalen. Daarom verliest hij C7, waardoor het een negatief getal is.

Als deze situatie zou worden berekend vanuit het perspectief van de bank die de lening aan de lener verstrekt, zou C7 in plaats daarvan een positief getal zijn en C6 het negatieve getal. Dit komt omdat de lening maandelijks C7 zou verdienen (instroom van contanten van maandelijkse betalingen). Het zou ook het initiële geleende bedrag verliezen, waardoor C6 in plaats daarvan het negatieve getal zou zijn.

Opmerkingen om te onthouden over de RATE-functie:

# 1. #GETAL! fout - Als de resultaten van RATE na 20 iteraties niet convergeren naar 0,0000001, geeft RATE de foutwaarde #GETAL! foutwaarde. Dit kan worden veroorzaakt door het niet gebruiken van het negatieve of positieve teken met betrekking tot cashflowconventies. Dit is waar het bovenstaande voorbeeld om de hoek komt kijken. U zult merken dat C7 negatief is omdat het een uitgaande kasstroom is van maandelijkse betalingen. C6 is positief omdat het een instroom van contanten is van het initiële geleende bedrag. Als er geen negatief in C7 was, zou deze formule een #GETAL! fout.

Soms is het nodig om een ​​schatting te geven om de formule te laten werken. Omdat de antwoorden van RATE binnen 20 iteraties moeten convergeren, stelt het geven van een schatting het in staat om de iteraties dichter bij het juiste antwoord te starten, waardoor het mogelijk het antwoord kan vinden voordat 20 iteraties hebben plaatsgevonden.

# 2. #WAARDE! error - Verschijnt wanneer een van de argumenten niet-numeriek is.

# 3. De RATE-functie geeft het tarief weer voor de periode waarin de lening wordt afbetaald. Als u bijvoorbeeld een rentetarief berekent voor een lening met maandelijkse betalingen zoals hierboven, is de rentevoet die wordt berekend door de RATE-functie een maandelijkse rentevoet. . Om de jaarlijkse rentevoet te vinden, moet u de driemaandelijkse rentevoet, uitgevoerd door de RATE-functie, vermenigvuldigen met 12.

# 4. De RATE-functie vereist ook dat het argument 'nper' het totale aantal uitleentermijnen is. Zorg ervoor dat dit nummer in de juiste eenheden wordt ingevoerd. Als we het bovenstaande voorbeeld gebruiken, is het ingevoerde aantal malen 60 omdat het 5 jaar vermenigvuldigd met 12 maanden per jaar is.

Aanvullende bronnen

Bedankt voor het lezen van de financiële gids voor belangrijke Excel-functies! Door de tijd te nemen om deze functies te leren en onder de knie te krijgen, versnelt u uw financiële analyse aanzienlijk. Bekijk deze aanvullende financiële bronnen voor meer informatie:

  • Geavanceerde Excel-klasse
  • Top Excel-formules die u moet kennen Geavanceerde Excel-formules moeten weten Deze geavanceerde Excel-formules zijn essentieel om te weten en zullen uw financiële analysevaardigheden naar een hoger niveau tillen. Geavanceerde Excel-functies die u moet kennen. Leer de top 10 Excel-formules kennen die elke financiële analist van wereldklasse regelmatig gebruikt. Deze vaardigheden zullen uw spreadsheetwerk in elke carrière verbeteren
  • Soorten grafieken in Excel Typen grafieken Top 10 soorten grafieken voor gegevenspresentatie die u moet gebruiken - voorbeelden, tips, opmaak, hoe u deze verschillende grafieken kunt gebruiken voor effectieve communicatie en in presentaties. Download de Excel-sjabloon met staafdiagram, lijndiagram, cirkeldiagram, histogram, waterval, spreidingsdiagram, combinatiegrafiek (staaf en lijn), metergrafiek,
  • Benoemingen van gecertificeerde financiële analisten Gidsen voor aanduidingen van financiële diensten. Dit gedeelte behandelt alle belangrijke benamingen in de financiële wereld, van CPA tot FMVA. Deze prominente aanduidingen hebben betrekking op carrières in de boekhouding, financiën, investeringsbankieren, FP&A, treasury, IR, bedrijfsontwikkeling en vaardigheden zoals financiële modellering,

Aanbevolen

Is Crackstreams afgesloten?
2022
Is het MC-commandocentrum veilig?
2022
Verlaat Taliesin een cruciale rol?
2022