Een verbintenisverklaring is een formeel bindende overeenkomst tussen een geldschieter en een lener. Het schetst de algemene voorwaarden. Schuldconvenanten. Schuldconvenanten zijn beperkingen die kredietverstrekkers (schuldeisers, schuldeisers, investeerders) stellen aan leningsovereenkomsten om de acties van de lener (schuldenaar) te beperken. van de lening en de aard van de toekomstige lening. Het dient als de overeenkomst die een officieel proces voor het lenen van leningen initieert. Een toezeggingsbrief bevat informatie over eventuele kosten die voortvloeien uit due diligence Due Diligence Due diligence is een proces van verificatie, onderzoek of audit van een potentiële deal of investeringsmogelijkheid om alle relevante feiten en financiële informatie te bevestigen en om al het andere dat is aangevoerd te verifiëren omhoog tijdens een M & A-deal of investeringsproces. De due diligence is voltooid voordat een deal wordt gesloten.en administratieve procedures voordat de lening de goedkeuringsfase bereikt.
In de verbintenisbrief wordt het bedrag van de advocaatkosten, eventuele kosten voor het opstellen van de leningsdocumenten, het bedrag van de lening, het rentetarief beschreven. Effectieve jaarlijkse rentevoet De effectieve jaarlijkse rentevoet (EAR) is het rentetarief dat wordt gecorrigeerd voor gegeven periode. Simpel gezegd, de effectieve, terugbetalingsvoorwaarden en -periode, onderpand en sluitingsvoorwaarden.
Doelstellingen van een verbintenisverklaring
Het primaire doel van een toezeggingsbrief is om de lener te informeren dat de leningsaanvraag is verwerkt en dat er contant geld beschikbaar is voor de aanvrager. Om toegang te krijgen tot de fondsen moet de lener echter voldoen aan de specifieke voorwaarden die zijn vastgesteld door de uitlenende instelling. Als de lener de voorwaarden van de lening accepteert, moet hij de overeenkomst ondertekenen. Als de lener niet akkoord gaat met de voorwaarden, wordt de leningsaanvraag afgewezen of ingetrokken.
In de verbintenisbrief staat het bedrag van een lening dat de bank bereid is aan de lener aan te bieden. Het bedrag kan lager of hoger zijn dan wat de lener heeft gevraagd. De toezegging van de lening dient als een formeel verslag van de verwerking van de lening, maar is niet het leningscontract. Na aanvaarding van de voorwaarden van de lening, ondertekenen de lener en de geldschieter de feitelijke leningsovereenkomst om het geld uit te betalen.
Een lener kan de verbintenisverklaring gebruiken als bewijs aan geïnteresseerde partijen dat ze een kredietlijn hebben Banklijn Een banklijn of een kredietlijn (LOC) is een soort financiering die wordt verstrekt aan een persoon, bedrijf of overheidsinstantie , door een bank of andere beschikbaar om een actief te verwerven. Het geeft de geïnteresseerde partijen het vertrouwen dat de lener de belofte zal nakomen en de activa zal kopen vóór het verstrijken van een bepaalde duur. Wanneer iemand bijvoorbeeld een hypotheekfinanciering aanvraagt bij een bank, kan hij / zij de verbintenisverklaring aan de eigenaar overleggen als bewijs dat hij / zij over voldoende middelen beschikt om de aankoop af te ronden. Dit geeft de vastgoedeigenaar het vertrouwen dat de lener de transactie binnen de afgesproken termijn kan afronden.De verbintenisverklaring dient als een garantie dat een transactie kan worden gefinancierd tot een door de bank aangegeven limiet.
Inhoud van de verbintenisbrief
De basisinhoud van een verbintenisverklaring omvat de volgende details:
- Namen en adressen van de lener en geldschieter
- Het type lening dat is aangevraagd
- Het geleende bedrag
- De afgesproken aflossingsperiode
- Het rentepercentage voor de lening
- Vervaldatum van het slot (als de lening is vergrendeld) voor het rentetarief
- Geschatte maandelijkse aflossingen van de lening (uitgesplitst in hoofdsom, rente, belastingen en toepasselijke verzekering)
- Type gecontracteerde woning en adres
- Algemene voorwaarden van de lening
- Ingangsdatum en commitment fees
- Bewijs van titel van eigendom en informatie dat er geen pandrechten of ongunstige overeenkomsten zijn verbonden aan de titel
- Annuleringsvoorwaarden
Verkrijgen van een verbintenisverklaring
Leners moeten verschillende stappen doorlopen voordat ze de toezeggingsbrief ontvangen. De eerste stap is om meerdere geldverstrekkers te benaderen en met hen te praten over een kredietaanvraag. Hier gebruiken kredietverstrekkers de aan hen verstrekte cijfers om een schatting te maken van hoeveel de kredietnemer zich kan veroorloven om te lenen. De lener bespreekt ook zijn inkomen, vermogen en eerdere kredietgeschiedenis met de kredietgever om te bepalen of hij de lening kan terugbetalen.
Als de geldschieter tevreden is met de financiële situatie van de lener, start de lener het aanvraagproces voor een lening. De volgende zijn de eerste stappen die de lener zal nemen:
1. Vul de leningsaanvraag in
Dit is de eerste stap in het leenproces. De lener verstrekt zijn persoonlijke gegevens, zoals adres, vlottende activa en schulden, huidig inkomen, aangevraagd geleend bedrag en burgerservicenummer.
2. Geef toegang tot het kredietrapport
De lener geeft de kredietgever vervolgens toegang tot zijn kredietrapport. De kredietgever heeft het kredietrapport nodig om de kredietbetalingsgeschiedenis van de kredietnemer en hun huidige kredietniveau te bekijken om te bepalen of het krediet al dan niet moet worden vervroegd. Sommige leningen vereisen dat leners een bepaalde minimale kredietscore behalen voordat de lening wordt goedgekeurd.
3. Dien financiële documenten in
De geldschieter zal ook van de lener eisen dat hij financiële documenten overlegt, zoals loonstrookjes, belastingaangiften en bewijs van eigendom van activa. Afhankelijk van de geldschieter en het gevraagde bedrag, kan de geldschieter voor een bepaalde tijd financiële gegevens nodig hebben. De geldschieter beoordeelt deze documenten om te bepalen of de lener in aanmerking komt voor de lening.
Als de lening zal worden gebruikt als hypotheek om een huis te kopen, zal de geldschieter een voorafgaande goedkeuringsbrief verstrekken in afwachting van de verbintenisverklaring. De geldschieter stuurt het dossier van de lener vervolgens ter beoordeling naar de verzekeraar, terwijl de lener een woning koopt met behulp van de brief met voorafgaande goedkeuring. De lener kan bieden en verkoopcontracten ondertekenen met makelaars.
Opdat de kredietgever de verbintenisverklaring kan overleggen, moet de lener alle gevraagde verificatiedocumenten, een taxatie van het onroerend goed dat de lener wil kopen en een verkoopcontract dat door alle partijen bij de transactie is ondertekend, overleggen. In de verbintenisbrief staat het goedgekeurde leenbedrag vermeld, evenals de voorwaarden waaraan de lener moet voldoen voordat hij de definitieve leningsovereenkomst ondertekent.
Vervallen van een verbintenisbrief
Een verbintenisbrief wordt geleverd met een vervaldatum, die meestal in het document wordt vermeld. Als de lening daarom niet wordt gefinancierd vóór de vermelde vervaldatum, is de geldschieter niet verplicht om het geld te lenen onder de oorspronkelijke voorwaarden van de lening. Zodra de sluitingsperiode is afgelopen, moet de lener opnieuw met de kredietgever over de voorwaarden van de lening onderhandelen en een nieuwe toezeggingsbrief krijgen.
Gerelateerde metingen
Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende financiële bronnen nuttig:
- Kosten van schulden Kosten van schulden De kosten van schulden zijn het rendement dat een bedrijf biedt aan zijn debiteuren en crediteuren. Kosten van schulden worden gebruikt in WACC-berekeningen voor waarderingsanalyses.
- Schema van schulden Schema van schulden In een schema van schulden worden alle schulden die een bedrijf heeft in een schema op basis van de looptijd en het rentetarief weergegeven. Bij financiële modellen stromen de rentelasten
- Intercreditor Agreement Intercreditor Agreement Een Intercreditor Agreement, gewoonlijk een intercreditor-akte genoemd, is een document ondertekend tussen een of meer crediteuren, waarin vooraf wordt bepaald hoe hun tegenstrijdige belangen worden opgelost en hoe ze samen kunnen werken in dienst van hun wederzijdse lener.
- Leningconvenant Leningconvenant Een leningsconvenant is een overeenkomst waarin de voorwaarden van het leningsbeleid tussen een lener en een geldschieter zijn vastgelegd. De overeenkomst geeft kredietverstrekkers speelruimte bij het aflossen van leningen, terwijl hun kredietpositie nog steeds wordt beschermd. Evenzo krijgen leners dankzij de transparantie van de regelgeving duidelijke verwachtingen van
