Een rekening-courantkrediet treedt op wanneer het saldo van een individuele bankrekening daalt tot onder nul, wat resulteert in een negatief saldo. Het gebeurt meestal wanneer er geen geld meer op de rekening in kwestie staat, maar een openstaande transactie via de rekening wordt verwerkt, waardoor de rekeninghouder een schuld aangaat Bulletlening Een bulletlening is een soort lening waarbij de hoofdsom wordt wordt terugbetaald aan het einde van de uitleentermijn. In sommige gevallen zijn de rentelasten.
Een schuld ontstaat omdat, met een rekening-courantkrediet, de bank Top Banks in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve De bank, die is ontstaan na de goedkeuring van de Federal Reserve Act in 1913, leent in feite automatisch het bedrag dat nodig is om de transactie te verwerken aan de rekeninghouder, een bedrag dat moet worden terugbetaald, samen met mogelijke vergoedingen. Hoewel het de rekeninghouder nuttig lijkt, kunnen de kosten uit de hand lopen als rood staan niet snel en correct wordt afgehandeld.
Voorbeeld van een rekening-courantkrediet
Beschouw het volgende scenario. Laten we zeggen dat Mary naar een winkel ging en cosmetica kocht voor een bedrag van $ 2.000 en een cheque uitschreef voor de aankoop. Toen de handelaar de cheque echter op de bank stortte, bevatte Mary's rekening slechts $ 1.500, wat betekent dat ze $ 500 minder is dan wat voor de cheque verschuldigd is.
Er zijn twee uitkomsten mogelijk - of de bank van de handelaar zal hem het volledige bedrag betalen, of zij laten de cheque "terugsturen" naar de bank van Mary en afstempelen met "NSF" (onvoldoende saldo). In het geval dat het eerste resultaat zich ontvouwt, wordt Mary $ 500 in rekening gebracht.
Soorten rekening-courantkredieten
De twee soorten rekening-courantkredieten zijn toegestaan en ongeautoriseerde rekening-courantkredieten.
1. Geautoriseerde rekening-courantkrediet
Bij een geautoriseerde roodstand wordt de afspraak ruim van tevoren gemaakt tussen de rekeninghouder en zijn bank. Beide partijen komen een leenlimiet overeen die op alle normale betaalmethoden kan worden gebruikt. Uiteraard worden servicekosten in rekening gebracht bij de regeling. Servicekosten Een servicekosten, ook wel servicekosten genoemd, verwijst naar een vergoeding die wordt geïnd om te betalen voor services die betrekking hebben op een product of dienst die wordt aangeschaft. dat verschilt van bank tot bank.
Gewoonlijk wordt de vergoeding dagelijks, wekelijks of maandelijks in rekening gebracht, plus rente, die kan oplopen tot 15% tot 20% per jaar. Gezien de soms zeer hoge vergoedingen kan een roodstand erg duur zijn, zeker als het geleende bedrag erg klein is. Daarom moeten rekeninghouders heel voorzichtig zijn om rekening-courantkredieten, zelfs geautoriseerde, te vermijden.
2. Ongeautoriseerde rekening-courantkrediet
Zoals de term al aangeeft, betekent dit dat het rood staan niet van tevoren is afgesproken en de rekeninghouder meer heeft uitgegeven dan het resterende saldo van zijn rekening. Ongeautoriseerde roodstand kan ook voorkomen, zelfs als er een voorafgaande overeenkomst is geweest, als de rekeninghouder het afgesproken bedrag in rekening-courant heeft overschreden.
Ongeautoriseerde rekening-courantkredieten brengen hogere kosten met zich mee, waardoor ze duurder worden.
Voordelen van rekening-courantkredieten
Rekening-courantkredieten zijn niet altijd een slechte gewoonte. Ze kunnen voordelen hebben, waaronder de volgende:
1. Perfect voor het niet matchen van contant geld
Wanneer de betalingsdatums eerder komen dan alle vorderingen, zijn roodstand zeer nuttig. Een bedrijf houdt bijvoorbeeld slechts $ 5.000 op zijn bankrekening en er moeten drie cheques van in totaal $ 6.000 worden betaald. In dat geval kan het rood staan worden gebruikt om de openstaande cheques te verrekenen. Het accountgeld wordt hersteld naarmate de vorderingen worden betaald.
2. Voorkomt stuiterende cheques
Stuiterende cheques schaden iemands kredietwaardigheid. Met een rekening-courantkrediet wordt bouncing cheques voorkomen.
3. Maakt tijdige betalingen mogelijk
In aanvulling op het vorige punt, zijn er geen betalingen te laat vanwege onvoldoende middelen, omdat de roodstand het tekort opneemt. Dit beschermt de kredietscore van de rekeninghouder en helpt hem ook om te voorkomen dat hij te late vergoedingen aan leveranciers moet betalen.
4. Bespaart tijd en papier
Vergeleken met standaard langetermijnleningen zijn roodstanden op bankrekeningen relatief eenvoudig te verwerken en vereisen ze minimaal papierwerk.
5. Biedt gemak
Rekening-courantkredieten kunnen op elk moment worden gemaakt, als dat nodig is, zolang de overeenkomst niet door de bank wordt ingetrokken.
Hoe u rekening-courantkredieten kunt voorkomen
Rekening-courantkredieten kunnen worden vermeden, vooral als de rekeninghouder weet dat hij of zij mogelijk meer uitgeven dan het bedrag van zijn of haar geld op de rekening. Hier zijn enkele handige manieren om roodstand en de bijbehorende kosten te vermijden:
1. Controleer regelmatig het saldo van uw rekening
Dit klinkt heel simpel, maar wordt door veel mensen vaak vergeten. Door constant te controleren, kan de rekeninghouder bepalen hoeveel hij of zij kan uitgeven. Dit kan eenvoudig worden gedaan met de technologie die tegenwoordig beschikbaar is, zoals de mobiele app van een bank.
2. Praat met de bank
Als men denkt dat de bestaande toegestane roodstand niet voldoende is, dan moet de rekeninghouder met de bank gaan praten en een tijdelijke verhoging van de roodstand aanvragen. Als zij hun rekening doorgaans op een verantwoorde manier hebben beheerd, zal de bank een dergelijk verzoek meestal inwilligen.
3. Lees bankbrieven
Velen maken zich schuldig aan het negeren van bankbrieven en denken dat het slechts routinematige communicatie is. Ze bevatten echter soms belangrijke informatie over uw bankrekening, waaronder mededelingen van een roodstand.
4. Zet rekeningen over naar een andere bank
Sommige banken zijn bankrekeningenvriendelijk en rekenen geen kosten of rente te betalen rente Te betalen rente is een passiefrekening die wordt weergegeven op de balans van een bedrijf en die het bedrag weergeeft aan rentelasten die tot op heden zijn opgebouwd maar die niet zijn betaald vanaf de datum op de balans. Het vertegenwoordigt het bedrag aan rente dat momenteel verschuldigd is aan kredietverstrekkers en is doorgaans een kortlopende verplichting. Ze zijn gewoon dankbaar dat ze klanten zover krijgen dat ze een account bij hen openen en onderhouden. Als u vatbaar bent voor roodstandsituaties, kan het u goed van pas komen om voor uw rekeningen op zoek te gaan naar een dergelijke bank.
Gerelateerde metingen
Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende financiële bronnen nuttig:
- Banklijn Banklijn Een banklijn of een kredietlijn (LOC) is een soort financiering die wordt verstrekt aan een individu, bedrijf of overheidsinstantie, door een bank of andere
- Overbruggingskrediet Overbruggingskrediet Een overbruggingskrediet is een kortlopende financieringsvorm die wordt gebruikt om aan lopende verplichtingen te voldoen alvorens een permanente financiering te verkrijgen. Het zorgt voor onmiddellijke cashflow wanneer financiering nodig is maar nog niet beschikbaar is. Een overbruggingskrediet heeft relatief hoge rentetarieven en moet worden gedekt door een vorm van onderpand
- Schuldconvenanten Schuldconvenanten Schuldconvenanten zijn beperkingen die kredietverstrekkers (schuldeisers, schuldeisers, investeerders) stellen aan leningsovereenkomsten om de acties van de lener (debiteur) te beperken.
- Financiering van onvoorziene financiering Onvoorziene financiering In een koop- en verkoopovereenkomst van een huis verwijst financieringsonvoorzien naar een clausule die uitdrukt dat het bod afhankelijk is van de vraag of de koper de financiering voor het onroerend goed verkrijgt. Een financieringsvoorval biedt de koper bescherming tegen mogelijke juridische gevolgen voor het geval de deal niet kan worden gesloten.
