Een commerciële bank is een financiële instelling die leningen verstrekt Overbruggingskrediet Een overbruggingskrediet is een financieringsvorm op korte termijn die wordt gebruikt om aan huidige verplichtingen te voldoen alvorens een permanente financiering te verkrijgen. Het zorgt voor onmiddellijke cashflow wanneer financiering nodig is maar nog niet beschikbaar is. Een overbruggingskrediet wordt geleverd met relatief hoge rentetarieven en moet worden gedekt door een vorm van onderpand, accepteert deposito's en biedt financiële basisproducten zoals spaarrekeningen en depositocertificaten aan particulieren en bedrijven. Het verdient voornamelijk geld door verschillende soorten leningen aan klanten te verstrekken en rente in rekening te brengen.
Het geld van de bank is afkomstig van geld dat door de klanten van de bank is gestort op spaarrekeningen, betaalrekeningen, geldmarktrekeningen, soorten markten - dealers, makelaars, beurzen Markten omvatten makelaars, dealers en wisselmarkten. Elke markt opereert onder verschillende handelsmechanismen, die de liquiditeit en controle beïnvloeden. De verschillende soorten markten maken verschillende handelskenmerken mogelijk, zoals beschreven in deze gids en depositocertificaten (cd's). De inleggers verdienen rente over hun inleg bij de bank. De rente die aan spaarders wordt betaald, is echter lager dan de rente die aan leners in rekening wordt gebracht. Sommige van de leningen die door een commerciële bank worden aangeboden, omvatten leningen voor motorvoertuigen, hypotheken, zakelijke leningen en persoonlijke leningen.
Functies van commerciële banken
De basisrol van een commerciële bank is om financiële diensten te verlenen aan het grote publiek, bedrijven en bedrijven. Banken zorgen ook voor economische stabiliteit en duurzame groei van de economie van een land. Een commerciële bank vervult de volgende functies:
1. Stortingen accepteren
Het accepteren van deposito's is een van de oudste functies van een commerciële bank. Toen banken begonnen, brachten ze een commissie in rekening voor het bewaren van geld namens het publiek. Met de veranderingen in de banksector door de jaren heen en de winstgevendheid van het bedrijf, betalen banken nu een klein bedrag aan rente aan de spaarders die geld bij hen houden. Spaarders moeten echter ook administratiekosten betalen om hun rekeningen bij te houden.
Banken accepteren drie soorten deposito's. De eerste is het spaardeposito voor kleine spaarders die rente op hun rekening krijgen. Ze kunnen hun geld tot een beperkt bedrag opnemen door een cheque uit te schrijven. Het tweede type storting is de lopende rekening voor mensen in het bedrijfsleven die hun geld op elk moment zonder voorafgaande kennisgeving kunnen opnemen. Banken betalen doorgaans geen rente over deposito's op lopende rekeningen. In plaats daarvan wordt de rekeninghouders een nominale vergoeding in rekening gebracht voor de geleverde diensten.
Het laatste type aanbetaling is de termijn- of vaste aanbetaling. Klanten die geld hebben dat ze de komende zes maanden of langer niet nodig hebben, kunnen sparen op de vaste rekening. Het rentetarief dat wordt betaald, neemt toe met de duur van het vaste inleg. Klanten kunnen het geld pas aan het einde van de afgesproken periode opnemen door naar de bank te schrijven.
2. Vervroegde kredietfaciliteiten
Het verstrekken van leningen is een essentiële functie van banken, aangezien dit het hoogste percentage van de jaarlijkse inkomsten vertegenwoordigt. Banken bieden meestal leningen op korte en middellange termijn aan vanaf een percentage van de deposito's in contanten tegen een hoge rente. Ze bieden geen langetermijnfinanciering vanwege de noodzaak om de liquiditeit van activa op peil te houden. Voordat banken leningen verstrekken aan klanten, houden banken rekening met de financiële status van de kredietnemer, de winstgevendheid van het bedrijf, de aard en omvang van het bedrijf en het vermogen om de lening zonder wanbetaling terug te betalen.
3. Kredietcreatie
Bij het verstrekken van leningen aan klanten verstrekken banken de lening niet in contanten aan de lener. In plaats daarvan creëert de bank een deposito-rekening waaruit de lener geld kan opnemen. Hierdoor kan de lener geld opnemen per cheque volgens zijn behoeften. Door een direct opvraagbaar deposito op de rekening van de lener te creëren zonder extra geld bij te drukken, verhoogt de bank de hoeveelheid geld in omloop.
4. Agentschapsfuncties
Commerciële banken treden op als agenten van hun klanten door hen te helpen bij het innen en betalen van cheques, dividenden, rentebewijzen en wissels. Ze betalen ook verzekeringspremies, energierekeningen, huur en andere kosten namens hun klanten.
Banken verhandelen ook aandelen, effecten en obligaties, en bieden adviesdiensten aan klanten die deze beleggingen willen kopen of verkopen. In de vastgoedadministratie treden commerciële banken op als trustees. Reverse Morris Trust Een deal met Reverse Morris Trust combineert een belastingvrije spin-off met een vooraf overeengekomen fusie. Een omgekeerde Morris Trust-transactie stelt een beursgenoteerd bedrijf in staat om ongewenste activa te verkopen zonder belastingverplichtingen te lopen op winsten die voortvloeien uit de verkoop van deze activa. en uitvoerders van de nalatenschap namens hun klanten. Banken rekenen een nominale vergoeding voor de agentuurfuncties die namens hun klanten worden uitgevoerd.
Andere functies
Naast de bovenstaande primaire functies vervullen banken ook verschillende andere functies. Ze bieden wisselkoersrisico Valutarisico Valutarisico of wisselkoersrisico verwijst naar de blootstelling waarmee investeerders of bedrijven die actief zijn in verschillende landen, met betrekking tot onvoorspelbare winsten of verliezen als gevolg van veranderingen in de waarde van een valuta ten opzichte van een andere valuta . aan klanten die actief zijn in de import- en exportsector, door vreemde valuta te kopen en verkopen. Banken moeten echter toestemming krijgen van de toezichthoudende instantie, voornamelijk de centrale bank, voordat ze met deviezen kunnen omgaan.
Een commerciële bank treedt ook op als bewaarder van edelstenen en andere kostbaarheden. Ze bieden klanten kluisjes waar ze hun sieraden, edelmetalen en cruciale documenten kunnen opbergen. Dergelijke items zijn veiliger wanneer ze bij de bank worden bewaard dan ze thuis te bewaren, waar ze kunnen worden gestolen of beschadigd.
Soorten leningen aangeboden door commerciële banken
Er zijn verschillende soorten leningen die commerciële banken aan hun klanten verstrekken. Deze leningen omvatten:
1. Banklening
Een banklening is een geldbedrag dat door een bank aan een lener wordt aangeboden tegen een bepaalde rentevoet voor een vaste periode. Alvorens een banklening aan een klant te verstrekken, moet een bank verschillende belangrijke documenten verkrijgen om te verifiëren dat de lener de lening zal terugbetalen. Deze documenten kunnen kopieën van identiteit, bewijs van inkomen en gecontroleerde financiële overzichten bevatten in het geval van zakelijke klanten. De lening wordt verstrekt tegen onderpand dat, als de klant in gebreke blijft, de bank deze kan verkopen om het geld terug te krijgen. Het onderpand kan apparatuur, machines, onroerend goed, inventaris, eigendomsdocumenten en andere items zijn.
2. Contant krediet
Krediet is een regeling tussen de bank en een klant en stelt de klant in staat om geld op te nemen buiten de limiet van zijn account. Het geldkrediet wordt voor een periode van één jaar voorgeschoten, maar kan in bijzondere omstandigheden zelfs drie jaar bedragen. Het bedrag wordt gestort op de zichtrekening van de lener en kan via cheque worden opgenomen. De rente die over het geldkrediet in rekening wordt gebracht, is afhankelijk van het geldbedrag en de duur waarvoor het geld is opgenomen.
3. Bankkrediet
Een rekening-courantkrediet is een financieringsvorm waarbij de rekening-couranthouders tot een bepaalde limiet rood staan op hun rekening. Het vereist geen schriftelijke formaliteiten en klanten gebruiken het rood staan om in dringende behoeften te voorzien. Er wordt rente in rekening gebracht over het bedrag waarmee de rekening-courant in het rood staat en niet over het volledige bedrag dat de bank heeft toegestaan.
4. Wissels met korting
Een bank geeft korting op een wissel door onmiddellijk geld te verstrekken aan de houder van de wissel. De bank stort het geld op de lopende rekening van de houder, na aftrek van een rente over de uitleentermijn. Zodra de wissel vervalt, krijgt de bank de betaling van de bankier van de rekeninghouder.
Regulering door centrale banken
Commerciële banken worden gereguleerd door de centrale banken in hun respectieve landen. Centrale banken treden op als toezichthouder op commerciële banken en leggen bepaalde regels op om ervoor te zorgen dat banken binnen de gestelde regels opereren. Zo verplichten centrale banken commerciële banken om bankreserves bij hen aan te houden. Sommige centrale banken stellen de minimale bankreserves vast, en dit vereist dat banken een bepaald percentage van hun klantendeposito's bij de centrale bank aanhouden. De reserves helpen banken te beschermen tegen onverwachte gebeurtenissen zoals bankruns en faillissementen.
Leer meer
Finance is de officiële wereldwijde leverancier van de Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificering, ontworpen om iedereen te transformeren in een financiële analist van wereldklasse.
Als u geïnteresseerd bent in het bevorderen van uw carrière in bedrijfsfinanciering, zullen deze financiële artikelen u op weg helpen:
- Banking Carrières Banking (Sell-Side) Carrières De banken, ook bekend als Dealers of gezamenlijk als de Sell-Side, bieden een breed scala aan functies, zoals investment banking, equity research, sales & trading
- Bankrun Bankrun Een bankrun vindt plaats wanneer klanten al hun geld tegelijkertijd opnemen van hun deposito's bij een bankinstelling uit angst dat de bank
- Jaarrekeningen voor banken Jaarrekeningen voor banken Jaarrekeningen voor banken verschillen van die van niet-banken doordat banken veel meer hefboomwerking gebruiken dan andere bedrijven en een spreiding (rente) verdienen tussen leningen en deposito's. Deze gids bespreekt de posten van de balans en de winst-en-verliesrekening die de meeste banken hebben, samen met voorbeelden van hoe ze werken
- Bankafstemming Bankafstemming Een bankafstemming is een document dat het kassaldo in de boeken van het bedrijf vergelijkt met het overeenkomstige bedrag op het bankafschrift. Door de twee rekeningen op elkaar af te stemmen, kan worden bepaald of boekhoudkundige aanpassingen nodig zijn. Om dat te garanderen, worden bankafstemmingen met regelmatige tussenpozen voltooid
