Wat is contant krediet?

Een Cash Credit (CC) is een financieringsbron op korte termijn voor een bedrijf. Met andere woorden, een geldkrediet is een kortlopende lening. Overbruggingskrediet Een overbruggingskrediet is een kortlopende financieringsvorm die wordt gebruikt om aan lopende verplichtingen te voldoen alvorens een permanente financiering te verkrijgen. Het zorgt voor onmiddellijke cashflow wanneer financiering nodig is maar nog niet beschikbaar is. Een overbruggingskrediet wordt geleverd met relatief hoge rentetarieven en moet worden gedekt door een vorm van onderpand dat door een bank aan een bedrijf wordt verstrekt. Het stelt een bedrijf in staat om geld op te nemen van een bankrekening zonder een creditsaldo aan te houden. De rekening is beperkt tot lenen tot aan de leenlimiet. Ook rente Eenvoudige rente Formule, definitie en voorbeeld van eenvoudige rente. Enkelvoudige rente is een renteberekening die geen rekening houdt met het effect van samengestelde rente. Vaak,rente wordt bij elke aangegeven looptijd van een lening bij elkaar opgeteld, maar in het geval van enkelvoudige rente niet. De berekening van de enkelvoudige rente is gelijk aan de hoofdsom vermenigvuldigd met de rentevoet, vermenigvuldigd met het aantal perioden. wordt in rekening gebracht over het geleende bedrag en niet over de leenlimiet. Ga voor meer informatie naar het kredietanalistcertificeringsprogramma van Finance CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen , en meer. .wordt in rekening gebracht over het geleende bedrag en niet over de leenlimiet. Ga voor meer informatie naar het kredietanalistcertificeringsprogramma van Finance CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen , en meer. .wordt in rekening gebracht over het geleende bedrag en niet over de leenlimiet. Ga voor meer informatie naar het kredietanalistcertificeringsprogramma van Finance CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen , en meer. .

Contant krediet

Belangrijke kenmerken van contant krediet

1. Leenlimiet

Bij een contant krediet hoort een leenlimiet die wordt bepaald door de kredietwaardigheid van de lener. Een bedrijf kan geld opnemen tot de vastgestelde leenlimiet.

2. Rente op lopende balans

In tegenstelling tot andere traditionele methoden voor schuldfinanciering, zoals leningen, wordt de in rekening gebrachte rente alleen over het lopende saldo van de geldkredietrekening en niet over de totale financieringslimiet.

3. Minimale verbinteniskosten

De kortlopende lening wordt geleverd met een minimumvergoeding voor het opzetten van de leningsrekening, ongeacht of de lener het beschikbare krediet gebruikt. Banken nemen bijvoorbeeld doorgaans een clausule op die vereist dat de lener een minimumbedrag aan rente betaalt over een vooraf bepaald bedrag of het opgenomen bedrag, afhankelijk van welke van de twee het hoogste is.

4. Onderpand

Het krediet wordt vaak gedekt door middel van aandelen Stock Wat is een aandeel? Een persoon die aandelen in een bedrijf bezit, wordt aandeelhouder genoemd en komt in aanmerking om een ​​deel van de resterende activa en inkomsten van het bedrijf te claimen (mocht het bedrijf ooit worden ontbonden). De termen "aandelen", "aandelen" en "eigen vermogen" worden door elkaar gebruikt. , vaste activa Materiële activa Materiële activa zijn activa met een fysieke vorm en die waarde behouden. Voorbeelden zijn onder meer eigendommen, installaties en apparatuur. Materiële activa worden gezien en gevoeld en kunnen worden vernietigd door brand, natuurrampen of een ongeval. Immateriële activa hebben daarentegen geen fysieke vorm en bestaan ​​uit zaken als intellectueel eigendom of eigendom als onderpand.

5. Kredietperiode

Krediet wordt doorgaans gegeven voor een periode van maximaal 12 maanden, waarna het trekkingsvermogen opnieuw wordt geëvalueerd.

Voorbeeld van contant krediet

Bedrijf A is een telefoonfabrikant en exploiteert een fabriek waar het bedrijf geld investeert om grondstoffen te kopen om deze om te zetten in eindproducten. De voorraad gereed product wordt echter niet onmiddellijk verkocht. Het kapitaal van het bedrijf zit vast in de vorm van inventaris. Om bedrijf A in staat te stellen zijn uitgaven te dekken in afwachting van de omzetting van hun voorraad gereed product in contanten, neemt het bedrijf een contante kredietlening om hun bedrijf zonder een tekort te runnen.

Voordelen van contant krediet

1. Bron van werkkapitaalfinanciering

Een contant krediet is een belangrijke bron van werkkapitaalfinanciering, aangezien het bedrijf zich geen zorgen hoeft te maken over liquiditeitsproblemen.

2. Eenvoudige regeling

Een bank kan dit eenvoudig regelen, mits er onderpand voor verpanding beschikbaar is en de realiseerbare waarde daarvan eenvoudig kan worden bepaald.

3. Flexibiliteit

Opnames op een geldkredietrekening kunnen vele malen worden gedaan, tot aan de leenlimiet, en het storten van overtollig geld op de rekening verlaagt de rentelast waarmee een bedrijf wordt geconfronteerd.

4. Fiscaal aftrekbaar

Betaalde rentebetalingen zijn fiscaal aftrekbaar en verlagen dus de algehele belastingdruk voor het bedrijf.

5. Rente in rekening gebracht

Een contant krediet verlaagt de financieringskosten van de lener, aangezien de rente alleen over het benutte bedrag of de minimale verbinteniskosten wordt berekend.

Nadelen

1. Hoge rentevoet

Het rentetarief Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat door een kredietverstrekker aan een kredietnemer in rekening wordt gebracht voor elke vorm van schuld, doorgaans uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. die in rekening worden gebracht door een lening op contant krediet is zeer hoog in vergelijking met traditionele leningen.

2. Minimale vastleggingskosten

Er wordt een minimumverplichtingstarief opgelegd aan de lener, ongeacht of het bedrijf gebruik maakt van zijn contante krediet of niet.

3. Moeilijkheden bij het beveiligen

De kortlopende lening wordt aan de lener verstrekt, afhankelijk van de omzet van de lener, het debiteurensaldo, de verwachte prestaties en de geboden onderpand. Daarom kan het moeilijk zijn voor nieuwe bedrijven om te verkrijgen.

4. Tijdelijke financieringsbron

De lening is een financieringsbron op korte termijn. Een bedrijf kan er niet voor langere tijd op vertrouwen. Na het aflopen van de lening dient deze onder nieuwe voorwaarden te worden verlengd.

Andere bronnen

Bedankt voor het lezen van Finance's uitleg over Cash Credit. Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. programma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende financiële bronnen nuttig:

  • Bulletlening Bulletlening Een bulletlening is een type lening waarbij de geleende hoofdsom aan het einde van de looptijd wordt terugbetaald. In sommige gevallen zijn de rentelasten
  • Kosten van schulden Kosten van schulden De kosten van schulden zijn het rendement dat een bedrijf biedt aan zijn debiteuren en crediteuren. Kosten van schulden worden gebruikt in WACC-berekeningen voor waarderingsanalyses.
  • PIK-lening PIK-lening Een betaling in natura of PIK-lening is een lening waarbij de lener rentebetalingen mag doen in andere vormen dan contanten. De PIK-lening stelt de debiteur in staat
  • Revolving Debt Revolving Debt Een doorlopende schuld (een "revolver", ook wel bekend als een kredietlijn of LOC) kent geen vaste maandelijkse betalingen. Het verschilt van een lening met vaste betaling of termijnlening met een gegarandeerd saldo en betalingsstructuur. In plaats daarvan worden de betalingen van doorlopende schulden elke maand gebaseerd op de kredietbalans.

Aanbevolen

Wat is klantverloop versus omzetverloop?
Wat is het Dallas Trimmed Mean?
Wat is de functie CHISQ.INV?