Een hypotheek is een lening - verstrekt door een hypotheekverstrekker of een bank Top Banks in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die in het leven is geroepen na de goedkeuring van de Federal Reserve Act in 1913 - die een individu in staat stelt een huis te kopen. Hoewel het mogelijk is om leningen af te sluiten om de volledige kosten van een huis te dekken, is het gebruikelijker om een lening te krijgen voor ongeveer 80% van de waarde van het huis.
De lening moet in de loop van de tijd worden terugbetaald. De gekochte woning fungeert als onderpand Materiële activa Materiële activa zijn activa met een fysieke vorm en die waarde behouden. Voorbeelden zijn onder meer eigendommen, installaties en apparatuur. Materiële activa worden gezien en gevoeld en kunnen worden vernietigd door brand, natuurrampen of een ongeval. Immateriële activa hebben daarentegen geen fysieke vorm en bestaan uit zaken als intellectueel eigendom op het geld dat een persoon wordt uitgeleend om het huis te kopen.
Soorten hypotheken
De twee meest voorkomende soorten hypotheken zijn hypotheken met een vaste en een variabele rente (ook bekend als hypotheken met een variabele rente).
Hypotheken met vaste rente
Hypotheken met een vaste rente bieden leners een vast rentetarief. Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat door een geldschieter aan een lener in rekening wordt gebracht voor elke vorm van schuld, doorgaans uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. over een vaste termijn van doorgaans 15, 20 of 30 jaar. Bij een vaste rente geldt: hoe korter de looptijd waarover de lener betaalt, hoe hoger de maandelijkse afbetaling. Omgekeerd, hoe langer de lener nodig heeft om te betalen, hoe kleiner het maandelijkse aflossingsbedrag. Hoe langer het duurt om de lening af te lossen, hoe meer de lener uiteindelijk aan rentelasten betaalt.
Het grootste voordeel van een hypotheek met vaste rente is dat de kredietnemer erop kan rekenen dat zijn maandelijkse hypotheekbetalingen gedurende de looptijd van zijn hypotheek elke maand gelijk zijn, waardoor het gemakkelijker wordt om huishoudbudgetten vast te stellen en onverwachte extra kosten van een maand tot De volgende. Zelfs als de marktrente aanzienlijk stijgt, hoeft de lener geen hogere maandelijkse betalingen te doen.
Hypotheken met regelbare rente
Hypotheken met een verstelbare rente (ARM's) worden geleverd met rentetarieven die kunnen - en meestal ook - veranderen gedurende de looptijd van de lening. Stijgingen in marktrente en andere factoren zorgen ervoor dat de rentetarieven fluctueren, waardoor het bedrag aan rente dat de lener moet betalen verandert, en daardoor de totale verschuldigde maandelijkse betaling. Bij hypotheken met aanpasbare rente wordt het rentetarief op specifieke tijdstippen herzien en aangepast. Het tarief kan bijvoorbeeld één keer per jaar of één keer per half jaar worden aangepast.
Een van de meest populaire hypotheken met aanpasbare rente is de 5/1 ARM, die een vaste rente biedt voor de eerste vijf jaar van de aflossingsperiode, waarbij de rente voor de rest van de looptijd van de lening jaarlijks kan worden aangepast.
Hoewel ARM's het voor de lener moeilijker maken om de uitgaven te meten en hun maandelijkse budgetten vast te stellen, zijn ze populair omdat ze doorgaans een lagere aanvangsrente hebben dan hypotheken met een vaste rente. Kredietnemers, ervan uitgaande dat hun inkomen in de loop van de tijd zal toenemen, kunnen een ARM zoeken om in het begin een lage vaste rente vast te houden, wanneer ze minder verdienen.
Het belangrijkste risico met een ARM is dat de rentetarieven aanzienlijk kunnen stijgen gedurende de looptijd van de lening, tot een punt waarop de hypotheekbetalingen zo hoog worden dat ze moeilijk te voldoen zijn voor de lener. Aanzienlijke tariefstijgingen kunnen zelfs leiden tot wanbetaling en de lener verliest het huis door executieverkoop.
Hypotheken zijn belangrijke financiële verplichtingen die leners vastzetten in decennia aan betalingen die op consistente basis moeten worden gedaan. De meeste mensen zijn echter van mening dat de langetermijnvoordelen van een eigen woning het de moeite waard maken om een hypotheek af te sluiten.
Hypotheekbetalingen
Hypotheekbetalingen vinden meestal maandelijks plaats en bestaan uit vier hoofdonderdelen:
1. Opdrachtgever
De hoofdsom is het totale bedrag van de verstrekte lening. Als een persoon bijvoorbeeld een hypotheek van $ 250.000 afsluit om een huis te kopen, is het hoofdbedrag van de lening $ 250.000. Kredietverstrekkers Belangrijkste spelers op de kapitaalmarkten In dit artikel geven we een algemeen overzicht van de belangrijkste spelers en hun respectievelijke rollen op de kapitaalmarkten. De kapitaalmarkten bestaan uit twee soorten markten: primaire en secundaire. Deze gids geeft een overzicht van alle grote bedrijven en carrières op de kapitaalmarkten. graag een aanbetaling van 20% op de aankoop van een huis. Dus als de hypotheek van $ 250.000 80% van de geschatte waarde van het huis vertegenwoordigt, zouden de huizenkopers een aanbetaling van $ 62.500 doen en zou de totale aankoopprijs van het huis $ 312.500 zijn.
2. Rente
De rente is het maandelijkse percentage dat bij elke hypotheekbetaling wordt opgeteld. Kredietverstrekkers en banken lenen niet alleen geld aan particulieren zonder te verwachten dat ze er iets voor terug krijgen. Rente is het geld dat een geldschieter of bank verdient met het geld dat ze aan huizenkopers verstrekken.
3. Belastingen
Hypotheekbetalingen omvatten de onroerende voorheffing die het individu als huiseigenaar moet betalen. Belastingen worden berekend op basis van de waarde van de woning.
4. Verzekering
Hypotheken omvatten ook de verzekering van de huiseigenaar, die geldschieters nodig hebben om schade aan het huis (dat als onderpand fungeert) te dekken, evenals aan het onroerend goed erin. Het dekt ook een specifieke hypotheekverzekering, die over het algemeen vereist is als een persoon een aanbetaling doet van minder dan 20% van de kosten van het huis. Die verzekering is bedoeld om de geldschieter of bank te beschermen als de lener zijn of haar lening in gebreke blijft.
Aanvullende bronnen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Financial Modelling & Valuation Analyst FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. De volgende financiële bronnen zullen nuttig zijn bij het bevorderen van uw financiële opleiding:
- Kosten van schulden Kosten van schulden De kosten van schulden zijn het rendement dat een bedrijf biedt aan zijn debiteuren en crediteuren. Kosten van schulden worden gebruikt in WACC-berekeningen voor waarderingsanalyses.
- Variabele rente Variabele rente Een variabele rente verwijst naar een variabele rente die verandert gedurende de looptijd van de schuldverplichting. Het is het tegenovergestelde van een vast tarief.
- Te betalen rente Te betalen rente Te betalen rente is een passiefrekening die op de balans van een bedrijf wordt weergegeven en die het bedrag aan rentelasten vertegenwoordigt dat tot op heden is aangegroeid, maar dat op de balansdatum niet is betaald. Het vertegenwoordigt het bedrag aan rente dat momenteel verschuldigd is aan kredietverstrekkers en is doorgaans een kortlopende verplichting
- Onroerend goed Onroerend goed Onroerend goed is onroerend goed dat bestaat uit grond en verbeteringen, waaronder gebouwen, armaturen, wegen, constructies en nutsvoorzieningen. Eigendomsrechten geven een eigendomsrecht op het land, verbeteringen en natuurlijke hulpbronnen zoals mineralen, planten, dieren, water, enz.
