De wet op de gewaardeerde polis (VPL) is een wet die snelle uitbetaling van claims mogelijk maakt wanneer zich een verzekerde gebeurtenis voordoet. De wet vereist dat de verzekeringsmaatschappij Eigendom- en ongevallenverzekeraars Eigendoms- en ongevallenverzekeraars (P&C) zijn bedrijven die dekking bieden op activa (bijv. Huis, auto, enz.) En ook een aansprakelijkheidsverzekering voor ongevallen, verwondingen en schade aan andere mensen of hun bezittingen. betaalt de volledige waarde van een polis aan de verzekeringnemer wanneer een verzekerde gebeurtenis tot totaal verlies leidt. Gewoonlijk wordt de verzekeringnemer vergoed voor de volledige waarde van het verlies in plaats van de werkelijke contante waarde van het verzekerde materiaal op het moment van verlies.
De volledige waarde houdt geen rekening met factoren als afschrijving of herbeoordeling op het moment van verlies. Het doel van de EVC is om gewaardeerde polishouders te beschermen tegen een lagere vergoeding in het geval ze totaal verlies lijden. De wet op het gewaardeerde beleid werd voor het eerst van kracht in Wisconsin in 1874, terwijl Florida de wet goedkeurde in 1899. In totaal is de wet actief in ongeveer 20 Amerikaanse staten.
Overzicht
- Gewaardeerde poliswet is een verzekeringswet die van verzekeraars vereist dat zij de verzekeringnemer de volledige waarde van de polis betalen wanneer het gedekte gevaar een totaal verlies veroorzaakt.
- Het schikkingsbedrag volgens de wet op het waardebeleid houdt geen rekening met de vervangingswaarde of de werkelijke waarde van het onroerend goed op het moment van verlies.
- Als het totale verlies wordt veroorzaakt door een gedekt gevaar en een niet-gedekt gevaar, is de gewaardeerde poliswet niet van toepassing.
Hoe de wet op het gewaardeerde beleid werkt
Het doel van de wet op de gewaardeerde polis is om de verzekerde te beschermen wanneer het verzekerde materiaal volledig is beschadigd door een gedekt gevaar. De wet vereist dat het dollarbedrag dat aan de verzekeringnemer wordt betaald, het dollarbedrag is dat in de polisverklaring wordt vermeld. De verzekeraar kan niet minder betalen dan de volledige waarde van de polis, zelfs niet als het onroerend goed op een lagere waarde wordt gewaardeerd op het moment dat het gevaar zich voordeed. De bescherming elimineert de noodzaak voor de verzekeringnemer om het bewijs te leveren van de werkelijke contante waarde of vervangingswaarde van het verzekerde onroerend goed Vervangingskosten (onroerend goed) Vervangingskosten verwijzen naar de prijs die het zou kosten om een bestaand actief te vervangen door een vergelijkbaar actief op de huidige markt prijs. Het activum in kwestie.
Stel bijvoorbeeld dat een verzekeraar eerder heeft ingestemd om een golfresort te verzekeren voor $ 10 miljoen. Als het gebouw tijdens een storm wordt vernietigd en de verzekerde een totaal verlies lijdt, is de verzekeraar verplicht om de volledige waarde van de dekking te betalen, dwz $ 10 miljoen, zelfs als de werkelijke waarde van het gebouw lager was dan de nominale waarde van de dekking op het moment van verlies.
Daarom moeten verzekeraars de waarde van de verzekerde goederen bij aanvang van de polis bepalen, aangezien zij de waarde na het ontstaan van het gedekte gevaar niet kunnen betwisten. De verzekeraar moet de volledige waarde van de polis betalen, zelfs als het onroerend goed op het moment van verlies oververzekerd is.
Risico's en eigendommen die vallen onder de gewaardeerde beleidswetten
De gewaardeerde poliswet wordt toegepast wanneer een gedekt gevaar totaal verlies veroorzaakt aan een verzekerd gebouw, huis of ander bouwwerk. Met werkelijk totaal verlies betekent dit dat de schade veroorzaakt door het gedekte gevaar zo groot was dat de constructie niet kan worden gerepareerd of hersteld voor verder gebruik. Als de verzekeraar geen verband kan leggen met fraude Fraude Fraude verwijst naar elke misleidende activiteit van een persoon met als doel iets te verkrijgen door middel van middelen die in strijd zijn met de wet. Eén sleutelwoord in of criminele activiteit bij het totale verlies, het is verplicht om de maximaal mogelijke schikking te treffen volgens de voorwaarden van de polisverklaring.
Hoewel de meeste gewaardeerde beleidswetten beperkt zijn tot alleen brandschade, kunnen andere polissen dekking bieden voor andere gevaren, zoals een tornado, wind, bliksem en / of een explosie. De verzekeringnemer moet de werkelijke schade bewijzen bij de verzekeraar om de geleden schade te verhalen.
Als het totale verlies wordt veroorzaakt door twee of meer gevaren, waarbij het ene gevaar is gedekt en het andere gevaar niet is gedekt, is de gewaardeerde poliswet niet van toepassing. Sommige staten dekken bijvoorbeeld verliezen veroorzaakt door wind, maar niet door overstromingen. Als een gebouw wordt verwoest door een combinatie van wind en overstromingen, is de hoogte van de vergoeding die de verzekeraar zal geven, afhankelijk van de staat en de hoeveelheid schade die rechtstreeks aan elk gevaar kan worden toegeschreven.
Als een huiseigenaar bijvoorbeeld een getaxeerde polis ter waarde van $ 100.000 heeft afgesloten en een totaal verlies lijdt als gevolg van een combinatie van wind en overstromingen, zal de verzekeraar het bedrag van het verlies bepalen dat aan elk gevaar kan worden toegeschreven. Als het verlies veroorzaakt door wind (gedekt door de polis) $ 80.000 is, en het verlies veroorzaakt door overstromingswater (niet-gedekt gevaar) $ 20.000 is, wordt de gewaardeerde poliswet niet van toepassing en kan de verzekeringnemer de volledige waarde van $ 100.000 van de polis niet terugkrijgen. Desalniettemin kan de verzekeringnemer een schikking zoeken voor schade veroorzaakt door het gedekte gevaar, dwz $ 80.000.
EVC-voorbeelden
Gewaardeerde beleidswetten verschillen tussen Amerikaanse staten. Hieronder volgen voorbeelden van VPL in twee belangrijke staten:
Californië
De wet op de gewaardeerde polis in Californië heeft betrekking op gebouwen en is van toepassing op alle gevaren die onder de polis vallen. De verzekeraar moet het gebouw van de verzekeringnemer inspecteren om bij aanvang van de polis een vaste waarde toe te kennen. Als het goed totaal verlies wordt gemaakt wanneer het gedekte gevaar zich voordoet, moet de verzekeraar de vaste waarde betalen die op het polisblad staat vermeld.
Arkansas
De gewaardeerde beleidswetten in Arkansas zijn exclusief voor onroerend goed en dekken totale verliezen veroorzaakt door brand en natuurrampen. De classificatie is exclusief overstromingen en aardbevingen. Als een onroerend goed volledig wordt verwoest door brand of natuurrampen (met uitzondering van overstromingen en aardbevingen), is het bedrag van de afwikkeling gelijk aan de volledige waarde van het onroerend goed zoals bepaald bij de aanvang van de polis.
Meer middelen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende bronnen nuttig:
- Uitkering bij overlijden door ongeval Uitkering bij overlijden bij overlijden is een soort verzekering die uitbetaald wordt in geval van overlijden door ongeval van een verzekerde. Het is anders dan het leven
- Verzekeringskosten Verzekeringskosten Verzekeringskosten is het bedrag dat een bedrijf betaalt om een verzekeringscontract en eventuele aanvullende premiebetalingen te krijgen. De betaling door het bedrijf wordt vermeld als een uitgave voor de boekhoudperiode. Als de verzekering wordt gebruikt om productie en exploitatie te dekken
- Levens- en zorgverzekeraars Levens- en zorgverzekeraars Levens- en ziektekostenverzekeraars (L&H) zijn bedrijven die dekking bieden voor het risico van overlijden en medische kosten als gevolg van ziekte of letsel. De klant - de koper van de verzekering - betaalt een verzekeringspremie voor de dekking.
- Gewaardeerde maritieme polis Gewaardeerde maritieme polis Een gewaardeerde maritieme polis is een tak van maritieme verzekeringen die een waarde toekent aan de verzekerde eigendommen voordat verlies of schade plaatsvindt. Marine
