Een kredietanalyserapport is een document dat is opgesteld door een kredietbureau en het bevat informatie over de kredietgeschiedenis van een persoon. In het rapport wordt uitgesplitst hoe leners hun rekeningen betalen, het bedrag aan onbetaalde schulden en de duur dat zij de kredietrekeningen hebben beheerd.
Bij het samenstellen van het kredietanalyserapport is een kredietbureau geïnteresseerd in rekeningen die niet zijn betaald, achterstallige rekeningen die zijn doorgestuurd naar incassobureaus en leners die faillissement hebben aangevraagd of waarvan de activa zijn teruggenomen. De informatie wordt aan kredietverstrekkers verstrekt bij het beoordelen van de kredietaanvraag van een kredietnemer om hun kredietwaardigheid vast te stellen. Kredietwaardigheid. Als een geldschieter er zeker van is dat de lener haar schuldverplichting tijdig zal nakomen, wordt de lener geacht kredietwaardig te zijn. , op basis van hun betalingsgeschiedenis in het verleden.
Inhoud van een kredietanalyseverslag
Een kredietrapport bevat verschillende soorten informatie die kredietverstrekkers en andere geïnteresseerde partijen kunnen gebruiken om de identiteit en kredietwaardigheid van een potentiële kredietnemer te verifiëren. De belangrijkste componenten van een kredietrapport zijn onder meer:
1. Identiteitsinformatie
Een kredietrapport bevat een sectie over de basisidentificatie-informatie van een persoon, inclusief de naam, fysieke locatie, dienstverband, geboortedatum en burgerservicenummer. Het rapport kan een lijst bevatten van eerdere adressen, standplaatsen en eventuele spelfouten van de naam.
De identificerende informatie wordt niet gebruikt om de kredietscore te beoordelen Kredietscore Een kredietscore is een getal dat representatief is voor de financiële en kredietwaardigheid van een persoon en het vermogen om financiële hulp te krijgen van kredietverstrekkers. Kredietverstrekkers gebruiken de kredietscore om de kwalificatie van een potentiële lener voor een lening en de specifieke voorwaarden van de lening te beoordelen. van een individu. Kredietverstrekkers of instellingen kunnen het kredietrapport opvragen om de identiteit van een potentiële kredietnemer te verifiëren en gevallen van identiteitsdiefstal te voorkomen.
2. Kredietrekeningen
Het gedeelte over kredietrekeningen bevat informatie over de kredietrekeningen uit het verleden en de huidige kredietrekeningen die zijn gerapporteerd door kredietverstrekkers en schuldeisers uit het verleden. Idealiter bevat de sectie informatie over de verschillende soorten kredietrekeningen die aan een persoon zijn gekoppeld.
De rekeningen kunnen onder meer creditcards, hypotheken, autoleningen en studieleningen bevatten. Voor elk type lening geeft het rapport informatie over de openingsdatum van de rekening, de kredietlimiet, het rekeningsaldo en de betalingsgeschiedenis.
3. Kredietvragen
Het gedeelte met vragen bevat informatie over bedrijven of financiële instellingen die onlangs toegang hebben gehad tot het kredietrapport van een lener, hetzij voor promotionele screening, hetzij vanwege een lening- of creditcardaanvraag. De lenersversie van het kredietanalyserapport zal twee soorten vragen tonen, namelijk zachte en harde vragen.
Zachte vragen zijn alleen zichtbaar voor de lener en potentiële geldschieters, en ze omvatten het eigen verzoek van de lener, vragen van huidige geldschieters en vragen van bedrijven die vooraf goedgekeurde creditcardaanbiedingen doen.
Aan de andere kant worden door potentiële geldschieters harde vragen gesteld bij het bekijken van de kredietgeschiedenis van een lener omdat ze een lening of creditcard hebben aangevraagd. Alleen de harde vragen zijn opgenomen in de kredietverstrekkersversie van het kredietrapport. Bij het berekenen van de kredietscore van een lener, wordt alleen rekening gehouden met de harde vragen.
4. Faillissement en inbeslagname
Het onderdeel faillissementen en beslagleggingen bevat informatie over faillissementen en wanbetalingen die ter uitvoering aan incassobureaus zijn overgedragen. Eventuele inbeslagnames en executieverkopen Marktafscherming Wanneer een huiseigenaar stopt met het betalen van een lening die is gebruikt om een huis te kopen, wordt het huis geacht te zijn afgeschermd. Wat het uiteindelijk betekent is dat het eigendom van hier wordt meegerekend, evenals achterstallige rekeningen bij een ziekenhuis, verzekeringen en kabelmaatschappijen. De informatie kan de reputatie van een kredietnemer schaden, en kredietverstrekkers kunnen terughoudend zijn met het goedkeuren van kredietaanvragen van personen met een aangetast kredietverleden.
Hoe kredietbureaus informatie verzamelen
Financiële instellingen en andere bedrijven waarmee een kredietnemer zaken doet, zijn de belangrijkste informatiebronnen in het kredietanalyserapport. Andere informatiebronnen zijn onder meer rechtbanken, lokale overheden, incassobureaus en andere entiteiten waarmee leners zaken doen.
Hoewel de bedrijven wettelijk niet verplicht zijn om klantinformatie aan kredietbureaus te verstrekken, dienen de meeste bedrijven de status van kredietrekeningen in bij een of alle drie de grote kredietbureaus (Transunion, Equifax en Experian).
De meeste bedrijven dienen minstens één keer per maand klantgegevens in op de actieve creditcards en leningrekeningen, en alle informatie wordt vervolgens vastgelegd in het kredietrapport. Sommige bedrijven verstrekken echter geen informatie over de kredietrekeningstatus van de lener, tenzij de klant in gebreke is gebleven bij meerdere betalingen. Als de rekening van een klant bij een kabelbedrijf bijvoorbeeld lange tijd achterstallig blijft zonder enige terugbetaling van de abonnee, kan het bedrijf kredietbureaus op de hoogte stellen van de kredietrekeningen die achterstallig zijn geworden.
Belang van een kredietanalyserapport
Het kredietrapport is de enige informatiebron bij het berekenen van kredietscores, een numerieke waarde die kredietverstrekkers gebruiken bij het beoordelen van de kredietwaardigheid van een kredietnemer. Als het kredietrapport consistente, tijdige betalingen laat zien voor alle eerdere kredietrekeningen, krijgt een lener een hoge kredietscore toegewezen, wat hem kan helpen om gunstige kredietvoorwaarden voor leningen te krijgen.
Als de lener echter een geschiedenis heeft van te late betalingen en wanbetalingen, zal hij / zij een lage kredietscore hebben, waardoor hij / zij moeilijk toegang krijgt tot kredietfaciliteiten. Als een bank een leningaanvraag goedkeurt voor een lener met een lage kredietscore, zal hij te maken krijgen met hogere rentetarieven om de kredietgever te compenseren voor het hoge risico van wanbetaling.
Gerelateerde metingen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Bekijk de aanvullende relevante bronnen hieronder om te blijven leren en uw kennisbasis te ontwikkelen:
- Commerciële leningsovereenkomst Commerciële leningsovereenkomst Een commerciële leningsovereenkomst verwijst naar een overeenkomst tussen een lener en een geldschieter wanneer de lening voor zakelijke doeleinden is. Elke keer dat er een substantieel bedrag wordt geleend, moet een persoon of organisatie een leningsovereenkomst aangaan. De geldschieter zorgt voor het geld, op voorwaarde dat de lener instemt met alle leningsvoorwaarden
- Kredietadministratie Kredietadministratie Bij kredietadministratie is een afdeling van een bank of kredietinstelling betrokken die het volledige kredietproces beheert. Geld lenen is een van de kernfuncties van een bank, en banken genereren inkomsten door een hogere rente op leningen in rekening te brengen dan de rente die ze betalen op klantendeposito's.
- Lening Servicing Lening Servicing Lening Servicing is de manier waarop een financieringsmaatschappij (een geldschieter) omgaat met het innen van hoofdsom, rente en borgstellingsbetalingen die vervallen of achterstallig zijn. De oefening
- Krediettypen Krediettypen De drie belangrijkste krediettypen zijn doorlopend krediet, afbetaling en open krediet. Krediet stelt mensen in staat om goederen of diensten te kopen met geleend geld.
