Een verhandelbare opdracht tot opname, ook wel een NOW-rekening genoemd, is een soort deposito-rekening die rente oplevert en waarmee de inlegger wissels kan schrijven tegen het geld dat in de deposito wordt gehouden.
In de VS, commerciële banken. Commerciële bank Een commerciële bank is een financiële instelling die leningen verstrekt, deposito's accepteert en financiële basisproducten zoals spaarrekeningen en depositocertificaten aanbiedt aan particulieren en bedrijven. Het verdient voornamelijk geld door verschillende soorten leningen aan klanten te verstrekken en rente in rekening te brengen. , kredietverstrekkers en onderlinge spaarbanken mogen NOW-rekeningen aanbieden. Individuen, sommige overheidsinstanties en bepaalde non-profitorganisaties mogen ook NOW-accounts openen.
Wat is een aanbetaling?
Een direct opvraagbare rekening is een bankrekening waarop het aangehouden geld op elk moment kan worden opgenomen. Ze worden meestal gezien als betaalrekeningen. Account controleren Een betaalrekening is een soort deposito-rekening die individuen openen bij financiële instellingen om geld op te nemen en te storten. Ook bekend als een transactie- of vraagrekening, is een lopende rekening erg liquide. Simpel gezegd, het biedt gebruikers een snelle manier om toegang te krijgen tot hun geld. en worden gekenmerkt doordat ze zeer liquide zijn en weinig tot geen rente bieden.
Wat is een concept?
Een wissel of cheque is een document waarin een betaler ermee instemt een bepaald bedrag te betalen vanaf een rekening van een andere partij, meestal een bank of een andere financiële instelling.
Verhandelbare volgorde van intrekking account uitgelegd
Beleggers die op zoek zijn naar een methode om liquide middelen in een kortetermijninvestering te stoppen, kunnen kiezen uit een paar verschillende alternatieven. Ze omvatten deposito's of investeringen, zoals:
- Rentedragende betaalrekeningen
- Rentedragende spaarrekeningen
- Geld Markt fondsen
- Depositocertificaten (cd's)
Verhandelbare order van opname (NOW) -rekeningen waren een aanvullend alternatief voor dergelijke investeerders voorafgaand aan de Dodd-Frank Act Dodd-Frank Act De Dodd-Frank Act, of de Wall Street Reform and Consumer Protection Act van 2010, werd in de wet omgezet tijdens de De regering-Obama als reactie op de financiële crisis van 2008. Ze probeerde belangrijke wijzigingen in de financiële regelgeving door te voeren en nieuwe overheidsinstanties op te richten die de verschillende clausules in de wet moesten implementeren. . Tot 2011 werden NOW-accounts vaak gebruikt voor consumenten en particuliere consumenten die een vergoeding wilden krijgen voor hun ongebruikte geld, terwijl ze het geld indien nodig toch konden gebruiken. NOW-rekeningen werden duidelijk onderscheiden van “direct opvraagbare deposito's” door de Amerikaanse bankregelgevers vanwege Regulation Q.
Wat is Regulation Q
Regulation Q is een verordening van de Federal Reserve Board die kapitaalvereisten en kapitaalreserve-normen vaststelt voor Amerikaanse financiële instellingen. De verordening is in de loop van de geschiedenis verschillende keren bijgewerkt, voornamelijk om ervoor te zorgen dat banken voldoende kapitaal aanhielden om een eventuele economische recessie te doorstaan.
Verordening Q verbood banken om rente te betalen over betaalrekeningen en direct opvraagbare deposito's. Het werd echter ingetrokken door de Dodd-Frank Wall Street Reform Act in de nasleep van de wereldwijde financiële crisis van 2008 2008-2009 Wereldwijde financiële crisis De wereldwijde financiële crisis van 2008-2009 verwijst naar de enorme financiële crisis waarmee de wereld van 2008 tot 2009 werd geconfronteerd De financiële crisis eiste zijn tol van individuen en instellingen over de hele wereld, waarbij miljoenen Amerikanen diep werden getroffen. Financiële instellingen begonnen te zinken, velen werden opgeslorpt door grotere entiteiten en de Amerikaanse regering werd gedwongen om reddingsoperaties aan te bieden.
Toen Regulation Q werd ingetrokken, mochten banken rente betalen over direct opvraagbare deposito's, waardoor de aantrekkelijkheid die NOW-rekeningen boden, wegviel.
Geschiedenis van NOW-accounts
In de VS werd in de in 1933 aangenomen "The Banking Act" gespecificeerd dat het geen enkele bank is toegestaan rente te betalen over een deposito dat op verzoek kan worden betaald. De reden was dat de rente die op betaalrekeningen werd betaald, tot overmatige concurrentie in de Amerikaanse banksector leidde. De overmatige concurrentie leidde tot een verminderde winstgevendheid en meer bankfaillissementen. Toen de rentetarieven stegen, voelden banken de prikkel om de regel te omzeilen, zodat ze meer klanten konden aantrekken.
De NOW-rekening is gemaakt om de band van rentebetalingen op betaalrekeningen aan te vechten. De president en CEO van Consumer Savings Bank, Ronald Haselton, was de eerste die het concept van NOW-rekeningen introduceerde, en het leidde ertoe dat het Congres in 1974 NOW-rekeningen in de staten Massachusetts en New Hampshire toestond met een renteplafond van 5%.
In 1986, als onderdeel van de deregulering van de rentetarieven, werd het renteplafond op NOW-rekeningen opgeheven, maar rente op direct opvraagbare deposito's was nog steeds niet toegestaan.
NOW-rekeningen waren nooit verboden, maar na 2011 werd het verbod op het betalen van rente op direct opvraagbare deposito's opgeheven. Daarom was het enige onderscheid tussen NOW-rekeningen en zichtrekeningen verdwenen.
NOW-accounts versus opvraagbare deposito's
NOW-accounts en direct opvraagbare deposito's lijken erg op elkaar. Het zijn in wezen deposito's waarmee geld zeer snel en zonder vertraging kan worden opgenomen.
NOW-accounts worden niet meer gebruikt - meestal na de Dodd-Frank Act. Het belangrijkste voordeel dat een NOW-rekening bood, was het feit dat deze rentedragend was. Na de intrekking van Regulation Q was het rentevoordeel er niet meer, omdat rente kon worden betaald op betaalrekeningen en direct opvraagbare deposito's.
Een ander belangrijk verschil was dat NOW-accounts beschikbaar waren voor een periode van zeven dagen, dus consumenten moesten minstens zeven dagen vooruit plannen voordat ze van tevoren werden geïnformeerd. De functie wordt in de praktijk echter niet vaak uitgeoefend.
Super NOW-accounts
Super NOW-accounts zijn NOW-accounts die worden gecombineerd met geldmarktrekeningen. De rekeningen hebben over het algemeen een lagere rente dan een geldmarktrekening, maar een hogere rente dan een NOW-rekening. Super NOW-accounts hebben meer liquiditeit dan een geldmarktrekening, maar minder liquiditeit dan een NOW-account.
Aanvullende bronnen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende bronnen nuttig:
- Oproepbaar depositocertificaat Oproepbaar depositocertificaat Een opvraagbaar depositocertificaat is een door de FDIC verzekerd termijndeposito bij een bank of andere financiële instellingen. Oproepbare cd's kunnen door de uitgever worden afgelost vóór hun werkelijke vervaldatum, binnen een bepaald tijdsbestek en binnen een bepaalde afroepprijs.
- Liquiditeit Liquiditeit Op financiële markten verwijst liquiditeit naar hoe snel een belegging kan worden verkocht zonder de prijs negatief te beïnvloeden. Hoe meer liquide een investering is, hoe sneller deze kan worden verkocht (en vice versa), en hoe gemakkelijker het is om deze tegen reële waarde te verkopen. Als al het andere gelijk is, worden meer liquide activa tegen een premie verhandeld en worden illiquide activa met een korting verhandeld.
- Geldmarkt Geldmarkt De geldmarkt is een georganiseerde wisselmarkt waar deelnemers kortlopende schuldbewijzen van hoge kwaliteit met een gemiddelde looptijd van
- Sarbanes-Oxley-wet Sarbanes-Oxley-wet De Sarbanes-Oxley-wet is een Amerikaanse federale wet die bedoeld is om beleggers te beschermen door bedrijfsinformatie betrouwbaarder en nauwkeuriger te maken.
