Een lening met een vaste rente is een soort lening waarbij de rente gedurende de gehele looptijd van de lening of voor een deel van de looptijd gelijk blijft. De meeste leners geven de voorkeur aan leningen met een vaste rente voor langlopende leningen, omdat ze toekomstige kosten en maandelijkse betalingen nauwkeurig kunnen voorspellen.
Als een lener bijvoorbeeld een hypotheek met een looptijd van 15 jaar aangaat om een huis te kopen, geeft hij er de voorkeur aan een lening met een vaste rente af te sluiten om het risico van rentetarieven te vermijden. Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat een kredietgever aan een lener in rekening brengt voor vorm van schuld gegeven, doorgaans uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. fluctueren tijdens de looptijd van de lening, waardoor de hypotheeklasten toenemen.
Korte samenvatting
- Een lening met een vaste rente is een soort lening met een rente die gedurende de gehele looptijd van de lening ongewijzigd blijft.
- Leners van leningen met een vaste rente kunnen hun toekomstige betalingen nauwkeurig voorspellen, aangezien de betalingen niet worden beïnvloed door toekomstige renteschommelingen.
- Voorbeelden van leningen met een vaste rente zijn autoleningen, persoonlijke leningen, hypotheken met een vaste rente en federale studieleningen.
Hoe leningen met vaste rente werken
Het rentetarief voor een lening met een vaste rente blijft vast gedurende de looptijd van de lening en verandert niet met veranderingen in rentetarieven of inflatie Inflatie Inflatie is een economisch concept dat verwijst naar stijgingen van het prijsniveau van goederen gedurende een bepaalde periode van tijd. De stijging van het prijsniveau betekent dat de valuta in een bepaalde economie koopkracht verliest (dat wil zeggen dat er minder kan worden gekocht met hetzelfde bedrag). . Het betekent dat de leenkosten en de maandelijkse aflossingen gedurende de gehele looptijd gelijk blijven.
De beslissing om al dan niet te kiezen voor een lening met een vaste rente hangt af van de looptijd van de lening en de heersende renteklimaat. Een stijgende rente verhoogt het bedrag aan maandelijkse betalingen door de lener. Variabele rentetarieven veranderen naarmate de economie groeit, terwijl vaste rentetarieven immuun zijn voor de veranderingen in de economie.
Als de huidige rente laag is maar naar verwachting aanzienlijk zal stijgen in de toekomst, heeft een lening met een vaste rente de voorkeur boven een lening met een variabele rente. Een lening met een vaste rente vergrendelt de lening tegen de op dat moment geldende rentevoet en beschermt de lener tegen toekomstige renteschommelingen.
Integendeel, als de rentetarieven naar verwachting in de toekomst zullen dalen, is het beter om met een lening met variabele rente te gaan om te profiteren van lagere leenkosten. Het aangaan van een lening met een vaste rente in dergelijke gevallen zal de lening duur maken en de lener zal moeten kampen met hogere rentetarieven dan de werkelijke rentevoet.
Soorten leningen met vaste rente
De volgende zijn de meest populaire soorten leningen met een vaste rente:
1. Autoleningen
Een autolening is een lening met een vaste rente waarbij kredietnemers gedurende een bepaalde periode vaste maandelijkse betalingen moeten doen. Wanneer een lener een autolening aanvraagt, moet hij het gekochte motorvoertuig als onderpand verpanden. De lener en de geldschieter komen ook een betalingspatroon overeen, waaronder een aanbetaling en periodieke aflossingen van de hoofdsom. Hoofdsombetaling Een hoofdsom is een betaling voor het oorspronkelijke bedrag van een lening die verschuldigd is. Met andere woorden, een hoofdsom is een betaling voor een lening die het resterende verschuldigde bedrag van de lening verlaagt, in plaats van toe te passen op de betaling van de rente die over de lening in rekening wordt gebracht. en rente.
Stel bijvoorbeeld dat een lener $ 20.000 leent om een vrachtwagen te kopen tegen een rentetarief van 10%, te betalen over een periode van twee jaar. De lener zal gedurende de gehele looptijd van de lening periodiek $ 916,67 moeten betalen. Als de lener een aanbetaling doet van $ 5.000, moet hij / zij maandelijks $ 708,33 betalen voor de gehele looptijd van de lening.
2. Hypotheek
Een hypotheek is een soort lening met een vaste rente die leners aangaan om een woning of onroerend goed te kopen. In een hypotheekovereenkomst stemt de geldschieter ermee in om vooraf contant geld te verstrekken in ruil voor vaste maandelijkse betalingen gedurende een bepaalde periode. De lener gebruikt de lening om een huis te kopen en stelt vervolgens het onroerend goed als onderpand voor de lening totdat alle lening is volgestort.
Een hypotheek met een looptijd van 30 jaar is bijvoorbeeld een van de meest voorkomende soorten leningen met een vaste rente en omvat vaste maandelijkse aflossingen die worden gespreid over een periode van 30 jaar. De periodebetalingen zijn de betalingen die zijn gedaan ten opzichte van de hoofdsom en de rente van de lening.
Leningen met vaste rente versus leningen met variabele rente
Zowel leningen met een vaste rente als leningen met een variabele rente hebben hun eigen voordelen en nadelen, afhankelijk van de rentetarieven. Afhankelijk van de looptijd van de lening en de verwachte renteklimaat, kunnen leners ervoor kiezen om een lening met vaste of variabele rente aan te gaan. Hypotheekleningen bieden leners verschillende rentemogelijkheden. Leners krijgen de mogelijkheid om te kiezen voor een woonkrediet met vaste rente, variabele rente of een hybride van zowel vaste als variabele rentetarieven.
Een voorbeeld van een lening die zowel vaste als variabele rente combineert, is de hypotheek met variabele rente. De lener ontvangt een inleidende rente voor een bepaalde periode van de uitleentermijn. Daarna wordt de lening periodiek aangepast om de veranderingen in de economie en de rentevoet van de Federal Reserve weer te geven.
Een hypotheek met variabele rente is meestal voordelig in een omgeving met dalende rentetarieven, aangezien het tarief zal worden aangepast aan de veranderingen in rentetarieven. De 5/1 hypotheek met variabele rente is het meest populaire hypotheekproduct met variabele rente. Het begint met een initiële rente van vijf jaar, gevolgd door een aanpasbare rente die eenmaal per jaar wordt aangepast. Als de rentetarieven na de eerste periode van vijf jaar stijgen, zullen leners hogere rentetarieven moeten betalen dan wat ze tijdens de eerste periode van vijf jaar hebben betaald. De aanpassing is gebaseerd op een index plus een marge op het rentepercentage.
Aanvullende bronnen
Finance is de officiële aanbieder van de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om van iedereen een financiële analist van wereldklasse te maken.
Om u te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden en uw carrière ten volle te ontwikkelen, zullen deze aanvullende bronnen zeer nuttig zijn:
- Jaarlijks percentage (APR) Jaarlijks percentage (APR) Het jaarlijks percentage (APR) is het jaarlijkse rentepercentage dat een persoon moet betalen voor een lening of dat hij op een deposito-rekening ontvangt. Uiteindelijk is APR een eenvoudige percentageterm die wordt gebruikt om het numerieke bedrag uit te drukken dat jaarlijks door een persoon of entiteit wordt betaald voor het voorrecht om geld te lenen.
- Commerciële leningsovereenkomst Commerciële leningsovereenkomst Een commerciële leningsovereenkomst verwijst naar een overeenkomst tussen een lener en een geldschieter wanneer de lening voor zakelijke doeleinden is. Elke keer dat er een substantieel bedrag wordt geleend, moet een persoon of organisatie een leningsovereenkomst aangaan. De geldschieter zorgt voor het geld, op voorwaarde dat de lener instemt met alle leningsvoorwaarden
- Effectieve jaarlijkse rentevoet Effectieve jaarlijkse rentevoet De effectieve jaarlijkse rentevoet (EAR) is de rentevoet die wordt aangepast voor samengestelde rente over een bepaalde periode. Simpel gezegd, het effectieve
- Leningen met variabele rente Leningen met variabele rente Een lening met variabele rente is een type lening waarbij de rente verandert volgens veranderingen in de marktrente. In tegenstelling tot een lening met een vaste rente, waar leners
