Een FICO-score, beter bekend als een kredietscore, is een driecijferig getal dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat een persoon het krediet terugbetaalt als het individu een creditcard krijgt of als een geldschieter Top Banks in de VS is. aan de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die in het leven werd geroepen na de goedkeuring van de Federal Reserve Act in 1913. geld. FICO-scores worden ook gebruikt om het rentetarief te bepalen. Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat een geldschieter aan een lener in rekening brengt voor elke vorm van schuld, doorgaans uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. op elk krediet verleend aan een persoon. FICO-scores variëren van 300 tot 850 (slechtste tot beste).
Inzicht in FICO-scores
Het acroniem FICO is afkomstig van het bedrijf dat dergelijke partituren oorspronkelijk heeft geïntroduceerd. Bijna drie decennia geleden heeft F air I saac Co rporation vastgesteld wat tegenwoordig bekend staat als de FICO-score of kredietscore.
Uiteindelijk weerspiegelt de score iemands waardigheid om krediet te krijgen. Hoe hoger de kredietscore, hoe groter de kans dat de persoon zijn schulden terugbetaalt, en hoe lager het rentetarief dat doorgaans in rekening wordt gebracht op geld dat aan het individu wordt uitgeleend.
FICO gebruikt een formule waarop zij de rechten bezitten, en past deze toe op kredietrapporten van drie rapporterende instanties: Experian, TransUnion en Equifax. De drie kredietbureaus controleren alle leningen of kredieten die een persoon heeft ontvangen. Ze zien hoe snel de leningen worden terugbetaald en nemen kennis van eventuele problemen met het innen van betalingen. In de meeste gevallen heeft elk bureau verschillende informatie die wordt gebruikt om een FICO-score samen te stellen. Het gebruik van online sites om te controleren op een FICO-score houdt doorgaans in dat er verschillende scores worden samengesteld om één basisscore te creëren.
Factoren die een FICO-score beïnvloeden
Er zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden wanneer u naar een FICO-score kijkt. Als u begrijpt wat van invloed is op een kredietscore, kan een persoon beter schulden lenen, uitgeven en terugbetalen.
De lijst met dingen die een kredietscore kunnen en beïnvloeden, varieert, maar er zijn een paar basisaspecten waar u goed op moet letten. Ze bevatten:
1. Betalingsgeschiedenis
Het overzicht van uw kredietwaardigheid en hoe snel u leningen hebt afbetaald, omvat ongeveer 35% van een FICO-score. Te late betalingen zorgen er altijd voor dat een FICO-score daalt. Hoe langer het duurt om een betaling uit te voeren, hoe groter de impact op de score. Ook rekeningen die naar een incassobureau worden gestuurd of een faillissementsaanvraag hebben een grote invloed op uw score.
2. Kredietleeftijd
De tijd dat iemand krediet heeft gehad en de algemene leeftijd van elke kredietuitgifte zijn goed voor ongeveer 15% van een FICO-score.
3. Schuld in verhouding tot beschikbaar krediet
Het beschikbare krediet dat een persoon gebruikt, maakt ongeveer 30% uit van de FICO-score. Een vuistregel is om niet meer dan 30% van uw beschikbare tegoed te gebruiken. Vaker minder krediet gebruiken en snel terugbetalen is een goede manier om uw FICO-score te verhogen.
4. Meerdere kredietlijnen hebben
Het is goed om meer dan één kredietlijn te hebben die consequent wordt beloond. Het hebben van verschillende soorten krediet - doorlopend krediet Doorlopende kredietfaciliteit Een doorlopende kredietfaciliteit is een kredietlijn die wordt afgesloten tussen een bank en een bedrijf. Het wordt geleverd met een vastgesteld maximumbedrag, en zoals een creditcard en leningen op afbetaling, zoals een hypotheek of autolening, helpen u uw credit score te verbeteren.
FICO-scorebereiken
Scores variëren van 300 (slechtste) tot 850 (beste).
Een persoon met een FICO-score van 800 of hoger heeft een uitzonderlijke kredietgeschiedenis. Een persoon met een hoge kredietscore heeft waarschijnlijk jarenlang meerdere kredietlijnen gehad. Ze hebben geen van hun kredietlimieten overschreden en hebben al hun schulden tijdig afbetaald.
FICO-scores in de midden tot hogere 700's zijn goede scores. Personen met een score in dit bereik lenen en besteden verstandig en betalen tijdig. Deze personen, zoals die in het 800+ bereik, hebben de neiging om gemakkelijker krediet te krijgen en betalen doorgaans aanzienlijk lagere rentetarieven.
De meest voorkomende scores liggen ergens tussen de 650 en 750. Hoewel de persoon met een score in dit bereik een redelijk goede kredietwaardigheid heeft, kan het zijn dat hij te laat is betaald. Deze personen hebben doorgaans geen moeilijke tijd om leningen te krijgen. Het kan echter zijn dat ze iets hogere rentetarieven moeten betalen.
Het laatste echte bereik dat in overweging moet worden genomen, is een score van 599 of lager. Ze worden als slechte kredietscores beschouwd en zijn meestal het gevolg van meerdere te late betalingen, het niet afbetalen van schulden of schulden die naar incassobureaus zijn gegaan. Personen met dergelijke FICO-scores vinden het vaak moeilijk - zo niet onmogelijk - om enige vorm van krediet te krijgen.
Laatste woord
De sleutel voor elke persoon die op zoek is naar een goede FICO-score, is om kredietlijnen vast te stellen, deze in kleine of afgemeten bedragen te gebruiken en ze snel af te betalen. Het hebben van een goede score is belangrijk, vooral voor mensen die grote leningen willen afsluiten, zoals een autolening of een hypotheek.
Gerelateerde metingen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Financial Modelling & Valuation Analyst FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Raadpleeg de volgende financiële bronnen voor meer informatie:
- Crediteurenadministratie Crediteurenadministratie is een verplichting die wordt aangegaan wanneer een organisatie goederen of diensten van haar leveranciers op krediet ontvangt. Van crediteuren wordt verwacht dat ze binnen een jaar worden afbetaald, of binnen één bedrijfscyclus (welke van de twee langer is). AP wordt beschouwd als een van de meest liquide vormen van kortlopende verplichtingen
- Tegemoetkoming voor dubieuze rekeningen Aftrek voor dubieuze rekeningen De voorziening voor dubieuze rekeningen is een tegenactiefrekening die is gekoppeld aan debiteuren en dient om de werkelijke waarde van debiteuren weer te geven. Het bedrag vertegenwoordigt de waarde van de vorderingen waarvoor een bedrijf geen betaling verwacht te ontvangen.
- Banklijn Banklijn Een banklijn of een kredietlijn (LOC) is een soort financiering die wordt verstrekt aan een individu, bedrijf of overheidsinstantie, door een bank of andere
- Revolver-schuld Revolver-schuld Revolver-schuld is een vorm van krediet die verschilt van leningen op afbetaling. Bij revolverschulden heeft de lener tot het maximum een constante krediettoegang
