Wat is een depositocertificaat met variabele rente?

Een depositocertificaat met variabele rente (CD) is een financieel product dat wordt aangeboden door commerciële bankinstellingen en kredietverenigingen. Credit Union Een kredietvereniging is een soort financiële organisatie die eigendom is van en wordt bestuurd door haar leden. Kredietverenigingen bieden leden een scala aan financiële diensten, waaronder het controleren en sparen van rekeningen en leningen. Het zijn non-profitorganisaties die hoogwaardige financiële diensten willen leveren waarmee klanten hun geld kunnen storten en sparen voor een vaste periode met wisselende rentetarieven.

Certificaat van aanbetaling met variabele rente

Hoe CD's met variabele snelheid werken

Depositocertificaten met variabele rente zijn een vorm van depositocertificaten met een rentetarief dat in de loop van de tijd fluctueert. Ze zijn een soort zekerheid voor spaarders om hun geld veilig te beleggen.

De onderscheidende factor voor CD's met variabele rente is dat de rentevoet gedurende de looptijd van het effect zal fluctueren, wat een voordeel kan opleveren voor deposanten in perioden van hoge rentetarieven. Het kan echter een aanzienlijk risico met zich meebrengen in perioden van lage rentetarieven.

De factoren achter een variabel rentetarief voor deposito's zijn:

  • Prime rate Prime Rate De term "prime rate" (ook bekend als de prime lending rate of prime interest rate) verwijst naar het rentetarief dat grote commerciële banken in rekening brengen op leningen en producten die worden aangehouden door hun klanten met de hoogste kredietwaardigheid.
  • Marktindexniveaus
  • Consumentenprijsindex (CPI) Consumentenprijsindex (CPI) De consumentenprijsindex (CPI) is een maatstaf voor het totale prijsniveau in een economie. De CPI bestaat uit een bundel van veel gekochte goederen en diensten. De CPI meet de veranderingen in de koopkracht van de valuta van een land en het prijsniveau van een mand met goederen en diensten.
  • Rendementen van schatkistpapier

Depositocertificaten met variabele rente, zoals reguliere depositocertificaten, stellen deposanten in staat hun geld op een beveiligde rekening te sparen terwijl ze een hoger bedrag aan rente ontvangen dan ze normaal zouden ontvangen van andere rekeningen, zoals direct opvraagbare deposito's. Een direct opvraagbare depositorekening is een spaarrekening waarmee de deposant op elk moment zijn geld kan opnemen.

Depositocertificaten met variabele rente stellen banken ook in staat om gedekte deposito's te verkrijgen die ze tegen een hogere rente aan leners kunnen uitlenen.

Voordelen van cd's met variabele snelheid

CD's met variabele rente bieden beleggers een veilige kans om een ​​relatief hoog rendement op hun beleggingen te genereren. Er is veel vraag naar effecten in perioden van lage rentetarieven vanwege het feit dat de kans groot is dat de rentetarieven stijgen nadat de cd is gekocht. Als de rentetarieven daarentegen hoog zijn, is er weinig vraag naar CD's met variabele rente, omdat de kans dat de rentetarieven blijven stijgen klein is.

Nadelen van cd's met variabele snelheid

Een mogelijk probleem voor spaarders is dat de rentetarieven gedurende langere tijd laag zullen blijven. Het kan een negatief effect hebben op het algehele rendement van de deposant. In dergelijke perioden zijn depositocertificaten met een vaste rente veel aantrekkelijker.

Certificaat van deposito's uitgelegd

De belangrijkste financieringsbron van een commerciële bank of kredietverenigingen is de deposito's van klanten. Het is ook de goedkoopste vorm van financiering, aangezien de rente op deposito's doorgaans aan de onderkant van de rentecurve ligt.

Het bedrijfsmodel van een bank is om geld te lenen in de vorm van deposito's, waarbij deposanten worden gecompenseerd met een bepaald rentetarief; dan leent de bank het gestorte geld uit aan leners in ruil voor een hogere rente.

Banken en kredietverenigingen lopen een aanzienlijk risico dat hun spaarders hun geld opnemen. Aangezien de bank veel van het gestorte geld uitleent, kan ze liquiditeitsrisico's lopen - in wezen niet genoeg geld hebben om deposanten te betalen wanneer ze zich terugtrekken. Er zijn een paar manieren waarop een bank een dergelijk risico afdekt of verkleint.

Ten eerste zal de bank geld lenen van zoveel mogelijk afzonderlijke en niet-verwante personen . Het diversifieert het risico omdat de kans klein is dat elke deposant zich in één keer wil opnemen. Daarom kan de bank nieuw gestort geld gebruiken om opnames van oude spaarders te financieren.

Een tweede manier waarop een bank het risico kan verkleinen, is door een bepaald bedrag in haar reserves te houden voor het geval dat. Het wordt meestal een reserveratio genoemd, wat het aantal reservefondsen is dat een bank aanhoudt in verhouding tot de totale deposito's - weergegeven als een percentage. Na de wereldwijde financiële crisis van 2008 werd een nieuw regelgevend kader ingesteld, bekend als Bazel III. Het raamwerk hield financiële instellingen aan hogere reserveverplichtingen in de vorm van verschillende kapitaalratio's.

Ten slotte kan een bank het risico verminderen dat spaarders hun geld opnemen met een depositocertificaat voor bepaalde tijd . Het zijn gestorte gelden die klanten storten, en ze zijn het erover eens dat het geld voor een vaste tijd moet worden vastgehouden en niet kan worden opgenomen door spaarders, tenzij ze een boete betalen.

In ruil voor het storten van geld voor een vaste tijd, worden de inleggers gecompenseerd met een hogere rente dan ze anders zouden ontvangen bij direct opvraagbare deposito's of geldmarktrekeningen Money Market Account (MMA) Een geldmarktrekening (MMA) is een soort spaarrekening met de kenmerken van een lopende rekening - namelijk met cheques en / of een betaalpas. Omdat bij direct opvraagbare tegoeden spaarders hun geld op elk gewenst moment kunnen opnemen, hoeven ze het gebruik van hun geld niet af te zien.

Aan de andere kant moeten deposito's met een vaste looptijd afzien van de mogelijkheid om op te nemen en zullen daarom daarvoor worden gecompenseerd. Depositocertificaten worden ook wel termijndeposito's genoemd, waarbij langerlopende deposito's hogere rentetarieven betalen.

Meer middelen

Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende financiële bronnen nuttig:

  • Oproepbaar depositocertificaat Oproepbaar depositocertificaat Een opvraagbaar depositocertificaat is een door de FDIC verzekerd termijndeposito bij een bank of andere financiële instellingen. Oproepbare cd's kunnen door de uitgever worden afgelost vóór hun werkelijke vervaldatum, binnen een bepaald tijdsbestek en binnen een bepaalde afroepprijs.
  • Medium-Term Note (MTN) Medium-Term Note (MTN) Een medium-term note (MTN) verwijst meestal naar een te betalen notitie met een vervaldatum die binnen vijf tot tien jaar ligt. Een nota, of te betalen nota, is een
  • Niet-opvraagbare obligatie Niet-opvraagbare obligatie Een niet-opvraagbare obligatie is een obligatie die pas op de eindvervaldag wordt uitbetaald. De emittent van een niet-opvraagbare obligatie kan de obligatie niet opvragen vóór de vervaldatum. Het verschilt van een opvraagbare obligatie, wat een obligatie is waarbij het bedrijf of de entiteit die de obligatie uitgeeft, het recht heeft om de nominale waarde van de obligatie terug te betalen
  • Leningen met variabele rente Leningen met variabele rente Een lening met variabele rente is een type lening waarbij de rente verandert volgens veranderingen in de marktrente. In tegenstelling tot een lening met een vaste rente, waar leners

Aanbevolen

Is Crackstreams afgesloten?
2022
Is het MC-commandocentrum veilig?
2022
Verlaat Taliesin een cruciale rol?
2022