Een ingebrekestelling is een formele openbare kennisgeving die wordt ingediend bij de staatsrechtbank en waarin staat dat de lener een betalingsachterstand heeft. Het wordt gebruikt wanneer een lener vertraging heeft bij het aflossen van een hypotheek en de hypotheekverstrekker de ingebrekestelling indient als de eerste stap van een executieverkoop. afscherming. Wat het uiteindelijk betekent is dat het eigendom van proces.
Sommige kredietverstrekkers gebruiken de ingebrekestelling als een formele waarschuwing aan een kredietnemer dat als hij de hypotheekbetalingen niet binnen een bepaalde datum doet, de kredietgever actie zal ondernemen om beslag te leggen op het onroerend goed. In sommige staten mag de geldschieter een ingebrekestelling op de voordeur of het raam van het gehypothekeerde onroerend goed pinnen.
Een ingebrekestelling wordt ook wel een aankondiging van openbare veiling of executie genoemd.
Overzicht
- Een ingebrekestelling is een kennisgeving die naar een kredietnemer wordt gestuurd waarin hij hem informeert dat zijn hypotheekbetalingen achterstallig zijn. Achterstallige betalingen zijn achterstallige betalingen die geacht worden aan het einde van een bepaalde periode te worden gedaan nadat de vereiste betalingen zijn misgelopen. De totale achterstand is gelijk aan de som van alle betalingen die in de loop van de tijd zijn opgebouwd sinds de eerste betaling verschuldigd was. .
- Een ingebrekestelling is de laatste stap in het hypotheekafschermingsproces.
- De ingebrekestelling bevat informatie over de lener en hypothecaire lening, zoals de naam en het adres van de lener, een beschrijving van de woning en informatie over de geldgever.
Inhoud van een ingebrekestelling
Het executieproces begint wanneer een geldschieter een ingebrekestelling indient bij de rechtbank. De belangrijkste inhoud van een ingebrekestelling zijn:
- Naam en adres van de lener
- Naam en adres van de kredietverstrekker Kredietverstrekker Een kredietverstrekker wordt gedefinieerd als een bedrijf of financiële instelling die krediet verstrekt aan bedrijven en particulieren, met de verwachting dat het volledige bedrag van
- Naam en adres van de trustee
- Wettelijke beschrijving en adres van het gehypothekeerde onroerend goed
- Voorwaarden van de hypotheekovereenkomst die zijn verbroken
- Beschrijving van de standaard en de oplossing die nodig is om het account bij te werken
- Acties die de geldverstrekker zal ondernemen als de lener zich hier niet aan houdt
- De uitstelperiode waarbinnen de lener op de kennisgeving mag reageren
- Een verklaring dat als het verzuim niet binnen de toegestane duur is verholpen, de geldschieter het gehypothekeerde onroerend goed zal verkopen op een openbare veiling Veiling Een veiling is een systeem voor het kopen en verkopen van goederen of diensten door ze aan te bieden om op te bieden, waardoor mensen kunnen bieden, en verkopen aan de hoogste bieder. De bieders strijden tegen elkaar
Hoe een ingebrekestelling werkt
Wanneer een kredietnemer een ingebrekestelling ontvangt, betekent dit niet dat de kredietverstrekker het executieproces op het met hypotheek bezwaarde onroerend goed heeft gestart. Kredietverstrekkers dienen de kennisgeving als een formele waarschuwing aan de lener dat ze het risico lopen om de hypotheek te verliezen als ze de achterstallige hypotheekbetalingen niet betalen. Sommige geldschieters kunnen de kennisgeving echter dienen als de laatste kennisgeving aan de lener voordat de geldschieter het executieproces start om beslag te leggen op het onroerend goed.
De meeste kredietverstrekkers gebruiken de ingebrekestelling bij niet-gerechtelijke executieverkoop, waarbij de kredietgever een buitengerechtelijk proces doorloopt om het onroerend goed te veilen. In dat geval is de kredietgever verplicht de ingebrekestelling in te dienen bij het kantoor van de county-recorder.
Een ingebrekestelling heeft gevolgen voor de kredietgeschiedenis van een lener, aangezien de informatie wordt gerapporteerd aan kredietbureaus, die de informatie vastleggen in het kredietrapport van een persoon. Kredietverstrekkers zullen terugdeinzen voor het verstrekken van kredietfaciliteiten aan een lener met een beschadigde kredietscore en een geschiedenis van wanbetalingen. Uitwinningsprocedures hebben een nadelig effect op de kredietscore van een lener en ze zullen moeilijkheden ondervinden bij het verkrijgen van leningen van andere geldschieters.
Wat gebeurt er nadat de lener een ingebrekestelling heeft ontvangen?
Zodra een lener een ingebrekestelling ontvangt, heeft hij 14 dagen de tijd om actie te ondernemen. Als de koper met succes onderhandelt over een schikkingsplan met de kredietgever of het in de ingebrekestelling vermelde bedrag binnen 14 dagen betaalt, zal de kredietgever geen juridische stappen ondernemen tegen de kredietnemer.
Als de lener het in gebreke gebleven bedrag echter niet binnen 14 dagen na ontvangst van de kennisgeving terugbetaalt, kan de kredietgever de hypotheekovereenkomst opzeggen en wordt het verzuim geregistreerd bij kredietbureaus. Het executieproces gaat dan verder naar de volgende fase.
Gebeurtenissen die een standaardmelding volgen
De ingebrekestelling is de laatste stap die een geldschieter neemt voordat het pandrecht wordt geactiveerd en een hypotheek wordt verhandeld. Een pandrecht is een recht dat de schuldeiser heeft op de activa van een lener. De schuldeiser moet het recht bij de overheid registreren als een verklaring van hun belang in het onroerend goed.
Door het pandrecht te registreren, wordt het publiek ook geïnformeerd dat het pandrecht op het onroerend goed moet worden vrijgegeven voordat het onroerend goed beschikbaar kan zijn voor verkoop aan het publiek. Een ingebrekestelling wordt ingediend bij de staatsrechtbank waar het pandrecht is vastgelegd.
Zodra een geldschieter de ingebrekestelling indient, is de volgende stap het houden van een hoorzitting om het pandrecht te activeren dat bij de hypotheek is vastgelegd. De hoorzitting stelt de lener in staat om met de uitlener te onderhandelen door een schikkingsplan voor te stellen voor de wanbetalingen en juridische kosten. Als de zaak naar de goedkeuringsfase gaat, krijgt de geldschieter de toestemming om het eigendomsbeslag te starten.
Het betekent dat de geldschieter de bevoegdheid heeft om de lener te bevelen het pand binnen een bepaalde termijn te verlaten, waarna de uitstaande lening wordt afgeschreven en de geldschieter uitnodigt tot biedingen op het onroerend goed in een openbare veiling.
Aanvullende bronnen
Finance is de officiële aanbieder van de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om van iedereen een financiële analist van wereldklasse te maken.
Om uw kennis van financiële analyse te blijven leren en ontwikkelen, raden we de onderstaande aanvullende bronnen ten zeerste aan:
Algemene beveiligingsovereenkomst Algemene beveiligingsovereenkomst Een algemene beveiligingsovereenkomst (GSA) is een contract tussen twee partijen - een schuldeiser (geldschieter) en een schuldenaar (lener) - om persoonlijke leningen te beveiligen,
Leninganalyse Leninganalyse Leninganalyse is een evaluatiemethode die bepaalt of leningen tegen haalbare voorwaarden worden verstrekt en of potentiële leners de lening kunnen en willen terugbetalen. Het toetst de geschiktheid van de potentiële lener aan de hand van de criteria voor uitlening.
Mortgage Forbearance Agreement Mortgage Forbearance Agreement Een hypotheek-forbearance-overeenkomst wordt gesloten wanneer een bank of andere hypotheekverstrekker ermee instemt om tijdelijk af te zien van de hypotheekbetalingen van een kredietnemer of
Pandrecht Een pandrecht is een wettelijk recht om een zekerheidsrecht te claimen in een onroerend goed dat door de eigenaar van het onroerend goed aan een schuldeiser is verstrekt. Een pandrecht wordt over het algemeen gebruikt als een
