Wat is het Earnings Credit Rate (ECR)?

De earnings credit rate (ECR) is de rente die banken betalen over de deposito's van klanten. Banken passen de ECR toe op saldi die spaarders op hun niet-rentedragende rekeningen laten staan. Het bedrag dat wordt berekend na toepassing van de ECR, wordt gebruikt om servicekosten te crediteren. Banken koppelen de ECR meestal aan de rente van het Amerikaanse schatkistpapier.

Kredietrente (ECR)

Banken gebruiken de winstkredietrente (ECR) om de vergoedingen te compenseren die klanten betalen voor de diensten die ze leveren. Ze omvatten zakelijke leningen, spaarrekeningen. Spaarrekening Een spaarrekening is een typische rekening bij een bank of een kredietvereniging waarmee een persoon geld kan storten, veiligstellen of opnemen wanneer dat nodig is. Een spaarrekening betaalt meestal wat rente over deposito's, hoewel de rente vrij laag is. , debetkaarten, creditcards en handelaarsdiensten.

ECR wordt toegepast op gelden die deposanten op hun rekeningen achterlaten; daarom betalen klanten met grote deposito's lagere bankkosten.

Overzicht

  • De earnings credit rate (ECR) is de rente die banken betalen over niet-rentedragende klantendeposito's.
  • ECR wordt door banken gebruikt om klanten te crediteren met de vergoedingen voor door hen geleverde diensten.
  • Het wordt benaderd met de koers van het 91-daagse Amerikaanse schatkistpapier.

Korte geschiedenis van de winstkredietrente (ECR)

De praktijk van ECR vond zijn oorsprong in de VS toen in de jaren dertig bankregelgeving werd aangenomen. Regulation Q, uitgevaardigd door de Federal Reserve Board (FRB) in overeenstemming met de Glass Steagall Act in 1933 Glass-Steagall Act De Glass-Steagall Act, ook bekend als de Banking Act van 1933, is een stuk wetgeving dat een scheiding maakt tussen investeringen en commerciële bankieren. De wet kwam als een noodreactie op de enorme bankfaillissementen tijdens de Grote Depressie, aangezien men dacht dat speculatie door commerciële banken had bijgedragen aan de crash, commerciële banken een beperking oplegde om rente te betalen op transactionele deposito's.

Deze regeling stelde ook een plafond aan de rentetarieven voor tijd- en spaardeposito's. In de jaren zestig begon de Amerikaanse banksector kredieten te verstrekken op niet-rentedragende deposito's, die werden gebruikt om de bankkosten te compenseren. Zo creëerden de banken waarde voor hun klanten en moedigden ze hen aan om van meer diensten gebruik te maken door de servicekosten te verlagen.

Voordelen van de ECR

1. Kostenbeheersing

De ECR verlaagt de bankkosten en helpt de operationele marge van een bedrijf te verhogen Operationele marge De operationele marge is gelijk aan het bedrijfsresultaat gedeeld door de omzet. Het is een winstgevendheidsratio die de inkomsten meet na dekking van de operationele en niet-operationele kosten van een bedrijf. Ook wel rendement op omzet en winst genoemd - uiteindelijk stijgende aandeelhouderswaarde.

2. Efficiëntie

De ECR wordt automatisch toegepast om bankkosten te verrekenen. Daarom hoeft het treasurypersoneel niet tussenbeide te komen om het uit te voeren, wat middelen en tijd bespaart.

3. Transparantie

Direct opvraagbare deposito's (DDA's) met de toepasselijke ECR bieden transparantie bij het beheer van contanten. De balansinformatie, vergoedingsdetails en transactiegegevens zijn op aanvraag toegankelijk en worden opgenomen in de maandelijkse rekeningoverzichten.

4. Liquiditeitsbeheer

Verschillende bedrijven vinden het moeilijk om korte termijn liquide middelen te voorspellen, wat onmiddellijke toegang tot liquiditeit van cruciaal belang maakt. Met ECR hebben klanten onmiddellijk toegang tot hun geld, wat het eenvoudiger maakt om kortetermijngeld te voorspellen.

Beperkingen van de ECR

1. Grote variatie

Er bestaat een grote variatie in de ECR's die aan zakelijke klanten worden aangeboden, zelfs met dezelfde saldi.

In het derde kwartaal van 2018 was voor DDA's van $ 100.000 het bereik van ECR's tussen het 25e en 75e percentiel 28 basispunten (dwz 0,28%), terwijl het bereik voor $ 100.000.000 toenam tot 71 basispunten en 91 basispunten voor DDA-saldi van $ 250.000.000.

2. Uiteenlopende strategieën van banken

Geldcentrumbanken Money Center Bank Een geldcentrumbank is een bank die is gevestigd in grote steden als Londen, New York en Hong Kong. Het omvat regio's, landen en continenten, op voorwaarde dat en regionale banken verschillende strategieën voor ECR's volgen. Terwijl de vier grootste Amerikaanse banken hogere krediettarieven betaalden aan klanten met een laag saldo, betaalden regionale banken hogere krediettarieven aan klanten met een hoog saldo.

3. Toepasselijkheid

ECR wordt alleen toegepast op verzamelde saldi en niet op vlottende of grootboeksaldi. De verzamelde saldi zijn saldi die worden vereffend en beschikbaar zijn om te investeren of over te dragen.

Toekomstbeeld van de ECR

De ECR maakt een verandering door nu banken innoveren om de groeiende klantvraag en marktdruk bij te houden. Sommigen proberen de betekenis van servicekosten uit te breiden met meer bankdiensten.

Het concept van ECR wordt nu geaccepteerd en toegepast door veel overheden buiten de VS Het kan worden uitgebreid om voordelen te creëren ongeacht geografische grenzen, waardoor klanten meer kunnen profiteren van wereldwijde saldi. Dergelijke kenmerken van de ECR zullen het aantrekkelijk maken voor een breed scala aan bedrijven.

Gerelateerde metingen

Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende financiële bronnen nuttig:

Servicekosten Servicekosten Servicekosten, ook wel servicekosten genoemd, verwijzen naar een vergoeding die wordt geïnd om te betalen voor services die betrekking hebben op een product of dienst die wordt aangeschaft.

Money Centre Bank Money Centre Bank Een geldcentrumbank is een bank die is gevestigd in grote steden als Londen, New York en Hong Kong. Het omvat regio's, landen en continenten en biedt een

Treasury Bills (T-Bills) Treasury Bills (T-Bills) Treasury Bills (of kortweg T-Bills) zijn een kortlopend financieel instrument dat wordt uitgegeven door de Amerikaanse schatkist met een looptijd variërend van enkele dagen tot 52 weken (een jaar). Ze worden beschouwd als een van de veiligste investeringen omdat ze worden gesteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse regering.

Federal Reserve (de Fed) Federal Reserve (de Fed) De Federal Reserve is de centrale bank van de Verenigde Staten en is de financiële autoriteit achter 's werelds grootste vrijemarkteconomie.

Aanbevolen

Is Crackstreams afgesloten?
2022
Is het MC-commandocentrum veilig?
2022
Verlaat Taliesin een cruciale rol?
2022