Wat is een jaarlijkse kredietbeoordeling?

Een jaarlijkse kredietbeoordeling is een beoordelingsproces dat kredietverstrekkers uitvoeren op lopende rekeningen met uitstaande kredieten. Schuldeisers, zoals banken Topbanken in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die werd opgericht na Met de goedkeuring van de Federal Reserve Act in 1913 voeren kredietbureaus en financiële dienstverleners beoordelingen uit bij zowel individuele als zakelijke klanten om hun risiconiveau te beoordelen en hun vermogen om continu uitstaande kredietverplichtingen na te komen. Op basis van de bevindingen van de kredietbeoordeling kan de schuldeiser beslissen of hij krediet wil verlenen of bestaande relaties met de klant wil beëindigen.

Jaarlijkse kredietbeoordeling

In de commerciële kredietsector neemt kredietbeoordeling de vorm aan van een accountbewaking, waarbij de kredietverstrekker de huidige uitstaande leningen periodiek beoordeelt, hetzij driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks. Het doel van de beoordeling is ervoor te zorgen dat alle uitstaande leningen zijn verstrekt volgens de normen en regels van het bedrijf. De kredietgever verifieert ook of de kredietwaardigheid niet verslechtert. Kredietwaardigheid Kredietwaardigheid is, simpel gezegd, hoe "waardig" of verdienstelijk een krediet is. Als een geldschieter er zeker van is dat de lener haar schuldverplichting tijdig zal nakomen, wordt de lener geacht kredietwaardig te zijn. van de leners met uitstaande kredietlijnen.

Korte samenvatting

  • Een jaarlijkse kredietbeoordeling is een jaarlijkse beoordeling die door kredietverstrekkers en crediteuren wordt uitgevoerd bij klanten met een uitstaande lening of kredietlijnen.
  • De bevindingen van de kredietbeoordeling helpen de kredietgever om een ​​beslissing te nemen over het al dan niet verstrekken van krediet aan de kredietnemer.
  • Kredietverstrekkers voeren ook kredietbeoordelingen uit om te bepalen of klanten met uitstaand krediet voldoen aan de bestaande kredietcriteria en -normen.

Doeleinden van jaarlijkse kredietbeoordeling

Hieronder volgen de belangrijkste redenen waarom kredietverstrekkers en schuldeisers jaarlijks een kredietbeoordeling uitvoeren:

1. Evalueer de kredietwaardigheid van potentiële leners

Een crediteur kan de kredietbeoordeling gebruiken als een instrument om te beoordelen of een klant in staat is om op tijd af te lossen hoofdsom en rente. Voor bestaande klanten met uitstaande leningen wil de schuldeiser weten of ze nog steeds voldoen aan de leningsvereisten en kredietcriteria en of hun financiële omstandigheden kunnen zijn veranderd.

De bevindingen kunnen de crediteur helpen de kredietlijnen te herzien met als doel de bedragen die voor de klant (en) beschikbaar zijn, te verhogen of te verlagen. De crediteur kan ook de financiële draagkracht van nieuwe leners beoordelen om te bepalen of zij in staat zijn om het geleende bedrag plus rente tijdig terug te betalen.

Afhankelijk van de bevindingen van de evaluaties kan de geldverstrekker beslissen om de financieringsaanvraag goed te keuren of af te wijzen.

2. Onderzoek de kredietgeschiedenis van de potentiële lener

Schuldeisers kunnen ook kredietbeoordelingen uitvoeren met als doel de kredietgeschiedenis van een lener te onderzoeken om hun trackrecord te kennen in termen van het kredietbedrag dat ze in het verleden hebben geleend, betalingspatronen, geschiedenis van wanbetalingen en gedwongen verkopen, enz. De kredietgever kan verkrijg het kredietrapport van een van de drie belangrijkste kredietbureaus, namelijk Transunion, Experian en Equifax.

Het kredietrapport geeft informatie over alle kredietverstrekkers die krediet hebben verstrekt aan de klant, betalingsgeschiedenis, kredietlimieten en de consistentie bij het uitvoeren van tijdige betalingen tussen de verschillende schuldeisers. De kredietverstrekker kan vervolgens de informatie gebruiken om een ​​beslissing te nemen over het al dan niet goedkeuren van de kredietaanvraag, afhankelijk van het ingeschatte risiconiveau en de kredietgeschiedenis in het verleden.

3. Onthul negatieve gegevens over leners

De kredietgever kan de jaarlijkse kredietbeoordeling ook gebruiken om de financiële status van een kredietnemer te onderzoeken om negatieve informatie over zijn eerdere kredietgeschiedenis te achterhalen. Als de kredietgever bijvoorbeeld constateert dat een kredietnemer met een uitstaande lening een geschiedenis heeft van faillissementsaanvragen, monetaire uitspraken, executieverkopen, enz., Moet de kredietlimiet mogelijk opnieuw worden geëvalueerd om de nieuwe informatie weer te geven.

De aanwezigheid van negatieve informatie in het kredietrapport van een kredietnemer vormt een verhoogd risico voor de kredietgever, en de kredietgever kan ervoor kiezen om verdere kredietaanvragen af ​​te wijzen of de kredietlimiet voor de kredietnemer te verkleinen.

Informatie verzameld tijdens jaarlijkse kredietbeoordeling

Wanneer kredietverstrekkers krediet verlenen voor verschillende soorten leningen, zoals hypotheken, autoleningen en persoonlijke leningen, verzamelen ze tijdens de kredietbeoordeling specifieke soorten gegevens over de lener. De geldschieter analyseert de financiële overzichten van de lener om een ​​idee te krijgen van de kapitaalstructuur. Kapitaalstructuur Kapitaalstructuur verwijst naar het bedrag aan schulden en / of eigen vermogen dat door een bedrijf wordt gebruikt om zijn activiteiten en activa te financieren. De kapitaalstructuur, managementprestaties, voorraadomloopsnelheden van een bedrijf Voorraadomzetratio De voorraadomzetratio, ook bekend als de voorraadomzetratio, is een efficiëntieverhouding die meet hoe efficiënt de voorraad wordt beheerd.De formule voor de omloopsnelheid van de voorraad is gelijk aan de kosten van verkochte goederen gedeeld door de totale of gemiddelde voorraad om aan te geven hoe vaak de voorraad is "gedraaid" of verkocht tijdens een periode. , ingehouden winsten, bestaande kortlopende en langlopende schulden, enz.

De meeste kredietverstrekkers zijn geïnteresseerd in het verzamelen van de volgende informatie tijdens kredietbeoordeling:

1. Toereikendheid van onderpand

Bij het uitvoeren van een jaarlijkse kredietbeoordeling is de kredietgever geïnteresseerd in de toereikendheid van het onderpand dat voor de lening is toegezegd. In het bijzonder bepaalt de kredietverstrekker of de reële waarde Reële waarde Reële waarde verwijst naar de werkelijke waarde van een actief - een product, voorraad of effect - dat is overeengekomen door zowel de verkoper als de koper. De reële waarde is van toepassing op een product dat wordt verkocht of verhandeld op de markt waar het thuishoort of onder normale omstandigheden - en niet op een product dat wordt geliquideerd. van het onderpand is voldoende om het totale bedrag van de lening te dekken voor het geval de lener in gebreke blijft.

Als de waardering van het onderpand door de kredietnemer niet bevredigend is, kan de kredietgever een onafhankelijke waardering van het actief instellen om de geschatte waarde te bepalen, rekening houdend met de afschrijvingskosten. De geldschieter kan ook de eigendom van het onderpand verifiëren door van de lener te eisen dat hij bewijs van eigendomsdocumenten overlegt, zoals eigendomsakte, logboek, enz.

2. Kapitaal

Bij het verstrekken van krediet aan een kredietnemer kan de kredietgever de voorkeur geven aan kredietnemers met reservekapitaal uit sparen, beleggen of onroerend goed. Het reservekapitaal kan worden gebruikt om de lening terug te betalen in het geval dat het gefinancierde bedrijf / de activiteit mislukt.

Voor persoonlijke leningen kunnen kredietverstrekkers gemakkelijk krediet verlenen aan individuen met een extra bron van kapitaal naast het gezinsinkomen. De beschikbaarheid van extra kapitaal kan ook aantonen dat een kredietnemer in staat is zijn financiën efficiënt te beheren.

3. Lening doel

Bij een kredietbeoordeling kan worden gekeken naar het doel van de lening of hoe de lener van plan is de fondsen te gebruiken. De geldschieter is geïnteresseerd in het financieren van haalbare projecten die voldoende rendement opleveren om de lening te helpen financieren. Als het doel van de lening niet haalbaar is of niet wordt aangegeven, is er een groter risico dat de kredietverstrekker in gebreke blijft en kan de kredietgever de aanvraag afwijzen.

Als het doel van de lening is om een ​​project te financieren met een sociale impact op de gemeenschap, kan de geldschieter ook accepteren om krediet te verstrekken op basis van de sociale impact van het project op de gemeenschap.

Gerelateerde metingen

Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Bekijk de aanvullende relevante bronnen hieronder om te blijven leren en uw kennisbasis te ontwikkelen:

  • Kredietrisicoanalyse Kredietrisicoanalyse Kredietrisicoanalyse kan worden gezien als een verlengstuk van het kredietallocatieproces. Nadat een persoon of bedrijf een lening heeft aangevraagd bij een bank of financiële instelling, analyseert de leningverstrekkende instelling de mogelijke voordelen en kosten van de lening.
  • Leninganalyse Leninganalyse Leninganalyse is een evaluatiemethode die bepaalt of leningen tegen haalbare voorwaarden worden verstrekt en of potentiële leners de lening kunnen en willen terugbetalen. Het toetst de geschiktheid van de potentiële lener aan de hand van de criteria voor uitlening.
  • Kwaliteit van het onderpand Kwaliteit van het onderpand De kwaliteit van het onderpand is gerelateerd aan de algemene toestand van een bepaald activum dat een bedrijf of een individu als onderpand wil stellen bij het lenen van geld
  • Topcertificeringen voor kredietanalisten Topcertificeringen voor kredietanalisten Lijst met de beste certificeringen voor kredietanalisten. Krijg een overzicht van de beste financiële certificeringen voor professionals over de hele wereld die in het veld werken.

Aanbevolen

Is Crackstreams afgesloten?
2022
Is het MC-commandocentrum veilig?
2022
Verlaat Taliesin een cruciale rol?
2022