Wat zijn Robo-adviseurs?

Robo-adviseurs zijn online vermogensbeheerdiensten die wiskundige algoritmen gebruiken om financieel advies te geven met minimale menselijke tussenkomst. Ze gebruiken hun algoritmen om activa van klanten op de meest efficiënte manier te beheren en toe te wijzen.

Robo-adviseurs

Robo-adviseurs gebruiken online vragenlijsten die informatie verkrijgen over de mate van risicoaversie van de klant, de financiële status en het gewenste rendement op investering Return on Investment (ROI) Return on Investment (ROI) is een prestatiemaatstaf die wordt gebruikt om het rendement van een investering of vergelijk de efficiëntie van verschillende investeringen. .

Mate van risicoaversie

De mate van risicoaversie Risico-aversie Risico-aversie verwijst naar de neiging van een economische actor om strikt de voorkeur te geven aan zekerheid boven onzekerheid. Een economische actor die risicoaversie vertoont, zou risicomijdend zijn. Formeel geeft een risicomijdende agent strikt de voorkeur aan de verwachte waarde van een gok boven de gok zelf. verwijst naar de mate waarin beleggers bereid zijn het rendement te verlagen om de onzekerheid te verminderen. Voor een individu varieert het meestal afhankelijk van de financiële doelstellingen en de tijdshorizon van de investering.

Iemand die bijna met pensioen gaat, zou bijvoorbeeld meer geneigd zijn tot risicomijdende beleggingen omdat ze het zich niet kunnen veroorloven om hun spaargeld te verliezen. Daarentegen kan een jonge belegger meer risico zoeken, aangezien hij tijd heeft om verloren geld terug te krijgen.

Soorten investeerders

Een individu / investeerder kan worden gecategoriseerd als:

1. Risico-avers

Risicomijdende beleggers zoeken doorgaans naar veilige beleggingen, hoewel ze relatief lagere rendementen kunnen behalen.

2. Risico-neutraal

Risico-neutrale beleggers zijn doorgaans onverschillig tussen relatief risicovolle en veilige beleggingen.

3. Risico zoeken

Risicozoekende beleggers geven meestal de voorkeur aan risicovollere beleggingen die hoge opbrengsten bieden.

Kenmerken van Robo-adviseurs

1. Portefeuillemanagement

Robo-adviseurs creëren optimale portefeuilles op basis van de voorkeuren van de beleggers. Portefeuilles worden doorgaans gecreëerd op basis van een variant van de moderne portefeuilletheorie, die zich richt op de allocatie van fondsen aan aandelen die niet perfect positief gecorreleerd zijn.

Robo-adviseurs wijzen middelen meestal toe aan risicovolle activa en risicovrije activa, en de gewichten worden bepaald op basis van de doelstellingen en het risicoprofiel van de investeerders. Robo-adviseurs houden de portefeuille in de gaten en brengen deze in evenwicht naarmate de economische omstandigheden veranderen door de wegingen van risicovolle en risicovrije activa aan te passen.

2. Oogsten met belastingverlies

Het oogsten van belastingverliezen houdt de verkoop van effecten met verlies in om te besparen op vermogenswinstbelasting Belasting op vermogenswinst Vermogenswinstbelasting is een belasting die wordt geheven over vermogenswinst of de winst die een persoon maakt uit de verkoop van activa. De belasting wordt pas geheven als het actief in contanten is omgezet, en niet als het nog in handen is van een investeerder. , meestal gedaan tegen het einde van het belastingjaar. Door een waardepapier met verlies te verkopen, vermijden beleggers belasting over dat inkomen te betalen.

Tegelijkertijd is het belangrijk om in een soortgelijk effect te beleggen om de portefeuilleallocatie te behouden en de vruchten te plukken van een opleving van de markten. Robo-adviseurs automatiseren het proces, zodat gebruikers moeiteloos kunnen profiteren van het oogsten van belastingverlies.

Voordelen van Robo-Advisors

1. Minder duur

Robo-adviseurs bieden traditionele beleggingsbeheerdiensten aan tegen veel lagere vergoedingen dan hun menselijke tegenhangers (financieel adviseurs Financieel adviseur Een financieel adviseur is een financiële professional die advies en advies geeft over de financiën van een individu of entiteit. Financiële adviseurs kunnen individuen en bedrijven helpen hun financiële doelen eerder door hun klanten strategieën en manieren te bieden om meer welvaart te creëren). Het minimumbedrag dat nodig is om dergelijke soorten software te gebruiken, is ook veel lager dan het minimumbedrag dat door financiële planners wordt vereist.

2. Gemakkelijk te gebruiken en veilig

Robo-adviseurs voegen ook waarde toe door beleggers in staat te stellen gemakkelijk in veel verschillende activaklassen te beleggen via mobiele telefoons of webapplicaties. Bovendien bieden ze volledige toegang tot tools voor portfoliobeheer, die gebruikers meer flexibiliteit en veiligheid bieden.

Beperkingen van Robo-adviseurs

Hoewel robo-adviseurs goedkopere en snellere vermogensbeheerdiensten aanbieden dan menselijke adviseurs, missen ze de subjectiviteit die nodig is om volledig gepersonaliseerde diensten aan te bieden.

Robo-adviseurs versus menselijke adviseurs

Financiële adviseurs hebben meestal de expertise die nodig is om transacties uit te voeren en portefeuilles samen te stellen voor hun klanten. Aangezien elke klant de neiging heeft om een ​​unieke houding ten opzichte van risico's aan te nemen, moeten adviseurs vaak subjectief zijn bij het samenstellen van portefeuilles op basis van de doelstellingen en behoeften van de klant. Adviseurs zijn ook verantwoordelijk voor het regelmatig raadplegen van hun klanten en het herevalueren van beleggingsdoelen op basis van veranderingen in de markt.

Voor hun expertise, management en uitvoerend vermogen rekenen financiële adviseurs kosten en / of commissies aan klanten die extreem hoog kunnen zijn. Aan de andere kant rekenen robo-adviseurs relatief lage of verwaarloosbare vergoedingen; de afweging is echter met de subjectiviteit en mate van personalisatie die menselijke adviseurs bieden.

Robo-adviseurs bieden investeerders en gebruikers de middelen en tools die nodig zijn om transacties uit te voeren en portefeuilles op te bouwen, samen met de mogelijkheid om hun investering te automatiseren. Maar hoewel robo-adviseurs investeerders meer flexibiliteit, lagere kosten en meer controle bieden, missen ze de expertise en subjectiviteit van menselijke adviseurs.

Zijn Robo-adviseurs veilig?

Robo-adviseurs zijn noch veilig noch riskant - het risico van een portefeuille beheerd door een robo-adviseur hangt volledig af van de voorkeuren van de belegger. Robo-adviseurs bieden beleggers een verscheidenheid aan risico- en tijdlijnvoorkeuren om uit te kiezen.

Risicotolerante beleggers kunnen kiezen voor een risicovolle portefeuille (bijv. Meer aandelen, minder staatsobligaties), terwijl risicomijdende beleggers kunnen kiezen voor een portefeuille met een lager rendement bij een lagere volatiliteit (bijv. Een relatief hogere concentratie van risicovrije effecten). Door de risicobereidheid van elke individuele belegger te beoordelen, kunnen robo-adviseurs gepersonaliseerde portefeuilles samenstellen.

Voorbeelden van Robo-adviseurs

1. RijkdomEenvoudig

WealthSimple berekent een beheervergoeding van 0,40% -0,50%, afhankelijk van de portefeuille. Er is geen minimum investeringsbedrag vereist en het bedrijf biedt aan om gedurende een jaar tot $ 10.000 aan activa gratis te beheren.

2. Rijkdom

Wealthfront rekent een beheervergoeding van 0,25% aan. Het vereist een minimale investering van $ 500 en biedt aan om gedurende een jaar tot $ 5.000 aan activa gratis te beheren.

3. Verbetering

Verbetering brengt een beheervergoeding van 0,25% in rekening. Het vereist geen minimum investeringsbedrag en biedt aan om activa een jaar lang gratis te beheren voor in aanmerking komende deposito's.

4. Ellevest

Ellevest rekent een beheervergoeding van 0,25% aan. Het vereist een minimale investering van $ 0 en biedt een gratis abonnement op Ellevest Digital (0,25% jaarlijkse vergoeding) voor een maand. Het is ook een bedrijf 'gebouwd door vrouwen, voor vrouwen'.

5. SoFi geautomatiseerd beleggen

SoFi rekent 0% beheervergoeding aan. Het vereist een minimale investering van $ 0 en biedt gratis loopbaanadvies, evenals kortingen op in aanmerking komende stortingen.

Meer middelen

Finance is de officiële aanbieder van de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om van iedereen een financiële analist van wereldklasse te maken.

Om u te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden en uw carrière ten volle te ontwikkelen, zullen deze aanvullende bronnen zeer nuttig zijn:

  • Algoritmen Algoritmen (Algos) Algoritmen (Algos) zijn een reeks instructies die worden geïntroduceerd om een ​​taak uit te voeren. Algoritmen worden geïntroduceerd om de handel te automatiseren om winst te genereren met een frequentie die onmogelijk is voor een menselijke handelaar
  • Investeren: een gids voor beginners Investeren: een gids voor beginners De gids Investeren voor beginners in financiën leert u de basisprincipes van beleggen en leert u hoe u aan de slag kunt. Lees meer over verschillende strategieën en technieken om te handelen, en over de verschillende financiële markten waarin u kunt beleggen.
  • Risico en rendement Risico en rendement Bij beleggen zijn risico en rendement sterk gecorreleerd. Een hoger potentieel investeringsrendement gaat meestal hand in hand met een hoger risico. Verschillende soorten risico's zijn onder meer projectspecifiek risico, branchespecifiek risico, concurrentierisico, internationaal risico en marktrisico.
  • Subjectieve versus objectieve handelsdoelstelling versus subjectieve handelsdoelstelling versus subjectieve handel: de meeste handelaren volgen een in wezen objectieve of subjectieve handelsstijl. Objectieve handelaren volgen een reeks regels om hun handelsbeslissingen te begeleiden. Ze geven er de voorkeur aan dat koop- en verkoopbeslissingen in wezen vooraf zijn gepland. Daarentegen verwerpen subjectieve handelaren het gebruik van een strikte reeks regels

Aanbevolen

Is Crackstreams afgesloten?
2022
Is het MC-commandocentrum veilig?
2022
Verlaat Taliesin een cruciale rol?
2022