Documentatietraining voor commerciële leningen is een formele training die wordt gegeven aan financiële instellingen en kredietprofessionals die betrokken zijn bij commerciële kredietverlening. De training biedt kredietprofessionals een beter begrip van de documentatie die betrokken is bij het verstrekken van leningen aan zakelijke kredietnemers.
Commerciële kredietverlening betreft voornamelijk kredietverlening aan kleine en middelgrote ondernemingen (MKB), en kredietverstrekkers kunnen van de entiteiten eisen dat zij specifieke documentatie over hun bedrijf verstrekken. De vereiste documentatie kan onderpanddocumentatie, bedrijfsplan, bedrijfsschuldschema, winst- en verliesrekening bevatten.Winst- en verliesrekening (P&L) Een winst- en verliesrekening (P&L), of winst- en verliesrekening of staat van samenvatting van de inkomsten, uitgaven en winsten / verliezen van een bedrijf over een bepaalde periode. De P & L-verklaring toont het vermogen van een bedrijf om omzet te genereren, uitgaven te beheren en winst te maken. , bankafschriften, promessen, commerciële leningsovereenkomsten, leninggaranties, enz.
Korte samenvatting
- Training voor commerciële leningdocumentatie geeft kredietprofessionals kennis van de belangrijkste documenten die ze tegenkomen bij het beoordelen van een leningaanvraag.
- De belangrijkste vormen van leningsdocumentatie zijn onderpandbewijzen van eigendom, businessplan, promessen en schuldschema's.
- De training stelt kredietprofessionals bloot aan de belangrijkste concepten en principes die betrokken zijn bij het beoordelingsproces van kredietdocumentatie.
Waarom training voor documentatie over commerciële leningen vereist is
De leningdocumentatietraining stelt kredietprofessionals bloot aan de belangrijkste principes en concepten die betrokken zijn bij het leningdocumentatieproces. Kredietprofessionals leren de verschillende soorten documenten die vereist zijn, waarom ze vereist zijn en de specifieke tijd in het beoordelingsproces dat de documenten vereist zijn.
Belangrijke professionals die zich kunnen inschrijven voor de training zijn onder meer personen die documenten voorbereiden die verband houden met commerciële kredietverlening, personeel dat financiële rapporten controleert. Drie financiële overzichten De drie financiële overzichten zijn de resultatenrekening, de balans en het kasstroomoverzicht. Deze drie kernverklaringen zijn ingewikkeld, evenals andere kredietprofessionals die hun vaardigheden op het gebied van kredietdocumentatie moeten verbeteren.
Onderdelen van training voor documentatie over commerciële leningen
1. Onderpanddocumentatie
De training geeft kredietprofessionals vaardigheden om de onderpanddocumentatie te beoordelen om de toereikendheid van het onderpand vast te stellen. Onderpand is een actief of eigendom dat een persoon of entiteit aan een kredietverstrekker aanbiedt als zekerheid voor een lening. Het wordt gebruikt als een manier om een lening te krijgen en dient als bescherming tegen mogelijk verlies voor de kredietgever als de kredietnemer in gebreke blijft met zijn betalingen. in verhouding tot het bedrag van de aangevraagde lening. De onderpanddocumentatie toont de activa die de lener als onderpand verstrekt, en het fungeert als bewijs van eigendom van het actief. Het onderpand toont de toezegging van de lener om de schuld af te lossen, en de waarde ervan moet gelijk zijn aan of hoger zijn dan het bedrag van de geleende lening.
Als de lener niet in staat is om onmiddellijk zijn schulden af te lossen, dat wil zeggen afbetalingen van de hoofdsom en rente, is de kredietgever bevoegd om het onderpand te veilen om de kosten van de lening terug te verdienen. Bij het aangaan van een hypotheek kan bijvoorbeeld het verworven onroerend goed als onderpand voor de lening worden gebruikt. De lener moet documentatie overleggen die fungeert als bewijs van eigendom van het onroerend goed. Als de lener de schuld niet kan betalen, kan de geldschieter het onroerend goed veilen om de kosten van de hypotheek te recupereren.
2. Bedrijfsplan
Het businessplan geeft de kredietgever belangrijke informatie over het bedrijf van de kredietnemer of over specifieke projecten die de kredietnemer met het krediet wil ondernemen. Enkele van de informatie die kredietprofessionals in het businessplan in overweging nemen, kan de marketingstrategie, financiële prognose, het managementteam en hun ervaring in het bedrijf omvatten, evenals de huidige activiteiten van het bedrijf.
Het bedrijfsplan moet informatie bevatten over hoe het bedrijfsplan van plan is een project uit te voeren, strategieën en methoden die het zal gebruiken om de doelen te bereiken. Kredietprofessionals kunnen het businessplan herzien om de levensvatbaarheid van het te financieren project te bepalen en het risiconiveau van het verstrekken van leningen aan de kredietnemer te beoordelen.
Als de analist ervan overtuigd is dat het project levensvatbaar is en dat het bedrijf de mogelijkheid heeft om de schuld op tijd terug te betalen, doet hij een aanbeveling aan de kredietcommissie.
3. Promesse
De training voor commerciële leningdocumentatie geeft kredietprofessionals meer inzicht in hoe promessen werken en waarom ze nodig zijn. De deelnemers aan de training leren hoe ze onderscheid kunnen maken tussen een orderbriefje en een leningsovereenkomst. Commerciële leningsovereenkomst Een commerciële leningsovereenkomst verwijst naar een overeenkomst tussen een lener en een geldgever wanneer de lening voor zakelijke doeleinden is. Elke keer dat er een substantieel bedrag wordt geleend, moet een persoon of organisatie een leningsovereenkomst aangaan. De geldschieter zorgt voor het geld, op voorwaarde dat de lener instemt met alle leningsvoorwaarden. Een promesse is een schriftelijke belofte ondertekend door de lener, waarin wordt beloofd de uitlener een overeengekomen som geld te betalen op een specifieke datum of op aanvraag.
De meeste kredietverstrekkers kunnen van de kredietnemer eisen dat hij een promesse verstrekt voordat een leningaanvraag kan worden goedgekeurd, aangezien de promesse fungeert als een liquide activa die de kredietgever kan overdragen of verkopen aan een incassobureau. De opleiding voorziet kredietprofessionals van de vaardigheden die nodig zijn om te verifiëren of een promesse echt is en of deze alle essentiële elementen bevat die nodig zijn om er een juridisch document van te maken.
4. Schulden aan commerciële schulden
Documentatietraining voor leningen biedt kredietprofessionals ook kennis van commerciële schuldschema's en hoe deze worden beoordeeld. Schuldschema's geven informatie over het bedrag aan schuld dat een entiteit momenteel aanhoudt en hoe ze van plan is deze af te betalen. De schuldenregeling kan ook inzicht geven in hoe het bedrijf zijn bestaande verplichtingen nakomt en hoe het met aanvullende verplichtingen kan omgaan.
Onregelmatige of gemiste schuldbetalingen geven vaak een negatief beeld van de kredietwaardigheid van een kredietnemer, en de kredietgever zal te veel risico nemen om aan een dergelijke entiteit te lenen. Door kredietprofessionals te leren hoe het commerciële schuldschema werkt, kan het bedrijf kredietrisico's vooraf identificeren voordat de aanvraag naar de goedkeuringsfase gaat.
5. Doel van de lening
Kredietprofessionals moeten het doel van de lening evalueren om de levensvatbaarheid ervan te bepalen en of het aangevraagde krediet voldoende is om het project tot voltooiing te financieren. De lener moet bekendmaken hoe de lening zal worden gebruikt en moet een prijsopgave geven van het bedrag dat nodig is om het project te financieren.
Als de lener bijvoorbeeld van plan is de lening te gebruiken om de aanschaf van apparatuur te financieren, moet hij de uitlener een prijsopgave geven voor de kosten van apparatuur, installatiekosten en onderhoudskosten voor de looptijd van de lening.
Gerelateerde metingen
Finance is de officiële aanbieder van de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om van iedereen een financiële analist van wereldklasse te maken.
Om u te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden en uw carrière ten volle te ontwikkelen, zullen deze aanvullende bronnen zeer nuttig zijn:
- Kredietvoorwaarden Kredietvoorwaarden Kredietvoorwaarden vertegenwoordigen de termen die kredietverstrekkers, zoals banken, gebruiken tijdens het due diligence-proces voor het uitlenen van kapitaal aan potentiële kredietnemers. In andere
- Businessplan zonder winstoogmerk Businessplan zonder winstoogmerk Een businessplan zonder winstoogmerk is gewoon een stappenplan van de non-profitorganisatie die haar doelen en doelstellingen uiteenzet, en hoe ze het gestelde doel kan bereiken
- Kwaliteit van het onderpand Kwaliteit van het onderpand De kwaliteit van het onderpand is gerelateerd aan de algemene toestand van een bepaald activum dat een bedrijf of een individu als onderpand wil stellen bij het lenen van geld
- Kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's) Kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's) KMO's, of kleine en middelgrote ondernemingen, worden over de hele wereld anders gedefinieerd. Het land waarin een bedrijf actief is, biedt de
