Variabele levensverzekeringen is een vorm van levensverzekering die de kenmerken van levensverzekeringen en beleggen combineert. De onderscheidende kenmerken van een variabele levensverzekering zijn onder meer polisleningen en investeringsopties.
Overzicht
- Variabele levensverzekeringen is een vorm van levensverzekering die de kenmerken van levensverzekeringen en beleggen combineert.
- Net als bij elke levensverzekering, biedt een variabele levensverzekering een uitkering bij overlijden en vereist de begunstigde dat hij premies op een rekening stort.
- De onderscheidende kenmerken van een variabele levensverzekering zijn onder meer polisleningen en investeringsopties.
Variabele levensverzekeringen - kenmerken
1. Premie
Zoals bij elke levensverzekeringspolis, verplicht de variabele levensverzekering de begunstigde om premies op een rekening te storten. Deze betaling omvat een vergoeding voor adviesdiensten, waardoor de effectieve premie die op de rekening wordt gestort, wordt verlaagd. De premie wordt vervolgens belegd in een of meer investeringsopties, naar goeddunken van de polishouder. De beleggingsopties bestaan doorgaans uit een verscheidenheid aan onderlinge fondsen Beleggingsfondsen Een beleggingsfonds is een pool van geld dat van veel beleggers wordt verzameld om te beleggen in aandelen, obligaties of andere effecten. Beleggingsfondsen zijn eigendom van een groep investeerders en worden beheerd door professionals. Lees meer over de verschillende soorten fondsen, hoe ze werken en de voordelen en afwegingen om erin te beleggen.
Houders kunnen ook een deel van de premie storten op een vaste rekening, die een bepaald rentetarief betaalt dat onderhevig is aan periodieke wijzigingen door de verzekeringsmaatschappij, maar normaal wordt een gegarandeerd minimum voorzien.
2. Overlijdensuitkering
Net als elke andere levensverzekering biedt een variabele levensverzekering een uitkering bij overlijden. Het is meestal aanzienlijk hoger dan de nettopremie die de verzekeringnemer betaalt. Een uitkering bij overlijden is per definitie het geld dat wordt ontvangen door de personen ten laste of de aangegeven begunstigden. .
De uitkering bij overlijden is gebaseerd op een nominaal bedrag dat door de houder wordt geselecteerd op het moment van aankoop van de polis. Gewoonlijk omvat de uitkering bij overlijden het nominale bedrag plus de huidige contante waarde van de rekening of de nettobijdrage aan de polis in de vorm van premiebetalingen.
3. Beleidsleningen
Een ander belangrijk kenmerk van variabele levensverzekeringen zijn polisleningen. Houders kunnen toestemming krijgen om een bepaald deel van de contante waarde van de polis te lenen. Het voordeel hiervan is dat houders geen federale belastingen hoeven te betalen over de opname van de lening, noch hoeven ze afkoopkosten te betalen.
Een van de nadelen van het aangaan van leningen is echter dat de effectieve contante waarde van de polis afneemt. Dat vermindert op zijn beurt de uitkering bij overlijden die de begunstigden van de houder ontvangen. Het aangaan van een lening tegen de polis vergroot ook de kans op verval van de polis. In geval van verval wanneer een uitstaande lening bestaat, kan de houder ook zijn belastingvoordeel verliezen, aangezien de opname dan wordt overwogen voor federale belastingdoeleinden.
4. Investeringsmogelijkheden
De polis omvat een contante waarde rekening en een vaste rekening. De contantewaarderekening maakt investeringen in verschillende subrekeningen mogelijk. Het aantal subrekeningen per polis kan oplopen tot 50.
Variabele levensverzekering - nadelen
- Het is geen geschikt instrument voor kortetermijnsparen, aangezien het is ontworpen om financiële langetermijndoelstellingen te bereiken of een uitkering bij overlijden te bieden, of beide.
- Als de houder niet voldoende contante waarde op zijn rekening houdt om zijn polispremies te betalen, vervalt de polis. Een verval is een effectieve beëindiging zonder waarde, wat betekent dat de begunstigde niet in aanmerking komt voor een uitkering bij overlijden.
- De totale polisvergoedingen en -kosten vormen samen een aanzienlijke verplichting. Uitgaven in verband met het bezitten van een polis omvatten doorgaans afkoopkosten en een aantal vergoedingen die van de premiebetalingen worden afgetrokken.
- Variabele levensverzekeringen brengen ook het inherente risico van verlies van initiële premiebetalingen met zich mee, dat wordt verergerd door het risico dat samenhangt met de gekozen beleggingsoptie. De prestatie van de investering bepaalt de poliswaarde en het eventueel daaruit behaalde rendement. Daarom moet de begunstigde het prospectus van een beleggingsoptie grondig herzien. Prospectus Een prospectus is een wettelijk openbaarmakingsdocument dat bedrijven moeten indienen bij de Securities and Exchange Commission (SEC). Het document bevat informatie over het bedrijf, het managementteam, recente financiële prestaties en andere gerelateerde informatie die beleggers graag zouden willen weten. voordat u een investeringsbeslissing neemt. Andere factoren, zoals beheervergoedingen en volatiliteit van het fonds, moeten ook in overweging worden genomen.
- Er is ook een inherent risico op faillissement van de verzekeringsmaatschappij zelf. Alle waarborgen die aan de begunstigde worden aangeboden, met inbegrip van de uitkering bij overlijden, zijn afhankelijk van de financiële draagkracht van de uitgevende onderneming. In geval van financiële nood kan het bedrijf zijn verplichtingen niet nakomen.
Gerelateerde metingen
Finance is de officiële aanbieder van de Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen om te vormen tot een financiële analist van wereldklasse. Om te blijven leren en uw kennis van financiële analyse te blijven ontwikkelen, raden we de onderstaande aanvullende gratis financiële bronnen ten zeerste aan:
- Commerciële verzekeringsmakelaar Commerciële verzekeringsmakelaar Een commerciële verzekeringsmakelaar is een persoon die belast is met het optreden als tussenpersoon tussen verzekeringsaanbieders en klanten. Het bestaan van commerciële verzekeringsmakelaars helpt veel om te voorkomen dat klanten verdwalen in de zee van betrouwbare en gewetenloze verzekeringsmaatschappijen.
- Levens- en zorgverzekeraars Levens- en zorgverzekeraars Levens- en ziektekostenverzekeraars (L&H) zijn bedrijven die dekking bieden voor het risico van overlijden en medische kosten als gevolg van ziekte of letsel. De klant - de koper van de verzekering - betaalt een verzekeringspremie voor de dekking.
- HMO versus PPO: welke is beter? HMO versus PPO: wat is beter? Om de beste gezondheidszorg te krijgen, moet u vaak kiezen tussen een HMO of PPO. U moet een weloverwogen beslissing kunnen nemen over welk plan het beste werkt.
- Sociale zekerheid Sociale zekerheid Sociale zekerheid is een programma van de Amerikaanse federale overheid dat sociale verzekeringen en uitkeringen biedt aan mensen met een ontoereikend of geen inkomen. De eerste sociale
