Risicotolerantie verwijst naar de hoeveelheid verlies die een belegger bereid is te verwerken bij het nemen van een beleggingsbeslissing. Verschillende factoren bepalen het risiconiveau dat een belegger zich kan veroorloven.
Door het risicotolerantieniveau te kennen, kunnen beleggers hun volledige portefeuille plannen en bepalen hoe ze beleggen. Als de risicotolerantie van een individu bijvoorbeeld laag is, zullen de investeringen conservatief worden gedaan en meer investeringen met een laag risico en minder investeringen met een hoog risico omvatten.
Overzicht
- Risicotolerantie verwijst naar de hoeveelheid verlies die een belegger bereid is te verwerken bij het nemen van een beleggingsbeslissing.
- Beleggers worden gewoonlijk ingedeeld in drie hoofdcategorieën op basis van het risico dat ze kunnen verdragen. Ze omvatten agressief, gematigd en conservatief.
- Door het risicotolerantieniveau te kennen, kunnen beleggers hun volledige portefeuille plannen en bepalen hoe ze beleggen.
Factoren die risicotolerantie beïnvloeden
1. Tijdlijn
Elke belegger hanteert een andere tijdshorizon op basis van zijn investeringsplannen. Investeringshorizon Investeringshorizon is een term die wordt gebruikt om de tijdsduur aan te geven die een investeerder nastreeft om zijn portefeuille te behouden voordat hij zijn effecten met winst verkoopt. De beleggingshorizon van een persoon wordt beïnvloed door verschillende factoren. De belangrijkste bepalende factor is echter vaak de hoeveelheid risico die de belegger heeft. Over het algemeen kan er meer risico worden genomen als er meer tijd is. Iemand die aan het einde van vijftien jaar een bepaald bedrag nodig heeft, kan meer risico nemen dan iemand die aan het einde van vijf jaar hetzelfde bedrag nodig heeft. Het is te wijten aan het feit dat de markt in de loop der jaren een stijgende lijn heeft laten zien. Op korte termijn zijn er echter constante dieptepunten.
2. Doelen
Financiële doelen verschillen van persoon tot persoon. Het verzamelen van een zo hoog mogelijk bedrag is voor velen niet het enige doel van financiële planning. Het bedrag dat nodig is om bepaalde doelen te bereiken, wordt berekend, en een investeringsstrategie om dergelijke rendementen te behalen. Rendement Het Rendement (ROR) is de winst of het verlies van een investering over een bepaalde periode, vergeleken met de initiële kosten van de investering uitgedrukt als percentage. Deze gids leert de meest voorkomende formules die gewoonlijk worden nagestreefd. Daarom zal elk individu een andere risicotolerantie aannemen op basis van doelen.
3. Leeftijd
Meestal zouden jonge mensen meer risico's moeten kunnen nemen dan oudere mensen. Jongeren hebben de mogelijkheid om meer geld te verdienen met werken en hebben meer tijd over om marktschommelingen op te vangen.
4. Portfolio-omvang
Hoe groter de portefeuille, des te risicovoller. Een investeerder met een portefeuille van $ 50 miljoen zal meer risico kunnen nemen dan een belegger met een portefeuille van $ 5 miljoen. Als de waarde daalt, is het procentuele verlies veel minder in een grotere portefeuille in vergelijking met een kleinere portefeuille.
5. Comfortniveau voor investeerders
Elke belegger gaat anders om met risico's. Sommige beleggers zijn van nature meer op hun gemak bij het nemen van risico's dan andere. Integendeel, de volatiliteit van de markt kan voor sommige beleggers buitengewoon stressvol zijn. Risicotolerantie is daarom direct gerelateerd aan hoe comfortabel een belegger is bij het nemen van risico's.
Soorten risicotolerantie
Beleggers worden gewoonlijk ingedeeld in drie hoofdcategorieën op basis van het risico dat ze kunnen verdragen. De categorieën zijn gebaseerd op vele factoren, waarvan er enkele hierboven zijn besproken. De drie categorieën zijn:
1. Agressief
Agressieve risico-investeerders zijn goed thuis in de markt en nemen enorme risico's. Dergelijke beleggers zijn gewend om grote opwaartse en neerwaartse bewegingen in hun portefeuille te zien. Agressieve beleggers staan bekend als rijk, ervaren en hebben meestal een brede portefeuille.
Ze geven de voorkeur aan activaklassen met een dynamische koersbeweging, zoals aandelen Public Securities Publieke effecten of verhandelbare effecten zijn beleggingen die openlijk of gemakkelijk op een markt kunnen worden verhandeld. De effecten zijn gebaseerd op eigen vermogen of schuld. . Vanwege de hoeveelheid risico die ze nemen, behalen ze superieure rendementen wanneer de markt het goed doet en worden ze natuurlijk geconfronteerd met enorme verliezen als de markt het slecht doet. Ze raken echter niet in paniek om te verkopen in tijden van crisis op de markt, omdat ze dagelijks gewend zijn aan schommelingen.
2. Matig
Beleggers met gematigd risico zijn relatief minder risicotolerant in vergelijking met agressieve risico-beleggers. Ze nemen wat risico en stellen meestal een percentage van de verliezen vast die ze aankunnen. Ze balanceren hun beleggingen tussen risicovolle en veilige activaklassen. Activaklasse Een activaklasse is een groep vergelijkbare investeringsvehikels. Verschillende klassen of soorten beleggingsactiva - zoals vastrentende beleggingen - worden gegroepeerd op basis van een vergelijkbare financiële structuur. Ze worden doorgaans verhandeld op dezelfde financiële markten en zijn onderworpen aan dezelfde regels en voorschriften. . Met de gematigde benadering verdienen ze minder dan agressieve beleggers als de markt het goed doet, maar lijden ze geen grote verliezen als de markt daalt.
3. Conservatief
Conservatieve beleggers nemen het minste risico op de markt. Ze houden helemaal niet van risicovolle investeringen en gaan voor de opties die volgens hen het veiligst zijn. Ze geven prioriteit aan het vermijden van verliezen boven het behalen van winst. De activaklassen waarin ze beleggen, zijn beperkt tot enkele, zoals FD en PPF, waar hun kapitaal wordt beschermd.
Risicotolerantie negeren
Investeren zonder rekening te houden met risicotolerantie kan fataal zijn. Een belegger moet weten hoe hij moet reageren als de waarde van beleggingen daalt. Veel investeerders ontvluchten de markt en verkopen laag in het proces. Tegelijkertijd kan een daling van de markt een goed moment zijn om te kopen. Daarom helpt het vaststellen van risicotolerantie bij het nemen van weloverwogen beslissingen en niet bij het nemen van overhaaste, onrechtmatige beslissingen.
Aanvullende bronnen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende financiële bronnen nuttig:
- Asset Allocation Asset Allocation Asset-allocatie verwijst naar een strategie waarbij individuen hun beleggingsportefeuille verdelen over verschillende categorieën om investeringen te minimaliseren
- Risico-aversie Risico-aversie Risico-aversie verwijst naar de neiging van een economische actor om strikt de voorkeur te geven aan zekerheid boven onzekerheid. Een economische actor die risicoaversie vertoont, zou risicomijdend zijn. Formeel geeft een risicomijdende agent strikt de voorkeur aan de verwachte waarde van een gok boven de gok zelf.
- Verwacht rendement Verwacht rendement Het verwachte rendement op een investering is de verwachte waarde van de kansverdeling van mogelijke rendementen die het aan investeerders kan opleveren. Het rendement op de investering is een onbekende variabele met verschillende waarden die zijn gekoppeld aan verschillende waarschijnlijkheden.
- Investeren: een gids voor beginners Investeren: een gids voor beginners De gids Investeren voor beginners in financiën leert u de basisprincipes van beleggen en leert u hoe u aan de slag kunt. Lees meer over verschillende strategieën en technieken om te handelen, en over de verschillende financiële markten waarin u kunt beleggen.
