De kredietbenuttingsratio, ook wel de balans-tot-limietverhouding genoemd, vergelijkt het gebruikte kredietbedrag met het totale beschikbare krediet. De ratio geeft aan hoe goed een persoon zijn kredietbeheer beheert en wordt gebruikt door consumentenkredietinformatiebureaus zoals TransUnion en Equifax als onderdeel van hun proces om de kredietscore te bepalen Kredietscore Een kredietscore is een getal dat representatief is voor de financiële en kredietwaardigheid van een persoon en het vermogen om financiële hulp te krijgen van geldschieters. Kredietverstrekkers gebruiken de kredietscore om de kwalificatie van een potentiële lener voor een lening en de specifieke voorwaarden van de lening te beoordelen. van een individu.
Formule voor kredietgebruiksratio
Waar:
- Gebruikt krediet verwijst naar het uitstaande kredietbedrag; en
- Beschikbaar krediet verwijst naar het totale beschikbare (geautoriseerde) krediet.
Praktisch voorbeeld
Beschouw een persoon met de volgende bestedingsgewoonten op zijn creditcard. Creditcard Een creditcard is een eenvoudige maar niet-gewone kaart waarmee de eigenaar aankopen kan doen zonder enig contant geld uit te geven. In plaats daarvan, door een tegoed te gebruiken:
De kredietgebruiksratio van het individu voor elke maand wordt berekend als:
- $ 500 / $ 1.500 x 100 = 33% in januari;
- $ 254 / $ 1.500 x 100 = 17% in februari; en
- $ 765 / $ 1.500 x 100 = 51% in maart.
Belang van kredietgebruiksratio
De kredietbenuttingsratio wordt vaak gebruikt door kredietbeoordelingsbureaus voor consumenten als onderdeel van hun kredietscore voor consumenten. Een te hoge ratio heeft een negatieve invloed op de kredietscore van een persoon. Volgens Experian wordt aanbevolen om de verhouding onder de 30% te houden.
Een lage ratio houdt in dat een persoon zijn of haar krediet goed beheert. Aan de andere kant kan een hoge ratio een rode vlag zijn dat het individu zijn krediet niet goed beheert.
Hoe u een kredietgebruiksratio kunt verbeteren
1. Vraag een verhoging van de kredietlimiet aan
Als een persoon constant boven de benchmark van 30% kredietgebruiksratio zit, moet hij zijn creditcardmaatschappij vragen om de beschikbare kredietlimiet te verhogen. Hierdoor zou de noemer in de ratio toenemen en in feite de ratio verlagen (ervan uitgaande dat het gebruikte kredietbedrag hetzelfde blijft).
Beschouw bijvoorbeeld een persoon met een gebruikt krediet van $ 1.000 en een kredietlimiet van $ 2.000. Het zou impliceren dat de verhouding 50% is. Als het individu de limiet kan verhogen tot $ 2.500 en de hoeveelheid gebruikt krediet kan behouden, zou de ratio nu 40% zijn.
2. Gebruik extra creditcards
Hoewel het niet wordt aanbevolen voor personen met slechte kredietbeheermogelijkheden, kan het gebruik van extra creditcards het kredietgebruikspercentage verlagen.
Beschouw bijvoorbeeld een persoon met een gebruikt krediet van $ 1.000 en een kredietlimiet van $ 2.000. Het zou impliceren dat het kredietgebruik 50% bedraagt. Als het individu echter een extra creditcard kan gebruiken en $ 500 aan elk kan besteden, zou hij een ratio van 25% op beide kaarten behalen.
3. Saldowaarschuwingen instellen
Als een persoon het moeilijk vindt om zijn krediet te beheren, zou het effectief zijn om balanswaarschuwingen in te stellen. Het instellen van de waarschuwingen kan meestal worden gedaan door contact op te nemen met de creditcardmaatschappij.
Een persoon kan zich bijvoorbeeld aanmelden bij zijn kaartuitgever om waarschuwingen te ontvangen via sms of e-mail wanneer het kredietgebruik een bepaald punt bereikt (30%, 50%, 70%, enz.).
Meer middelen
Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende financiële bronnen nuttig:
- Jaarlijks percentage (APR) Jaarlijks percentage (APR) Het jaarlijks percentage (APR) is het jaarlijkse rentepercentage dat een persoon moet betalen voor een lening of dat hij op een deposito-rekening ontvangt. Uiteindelijk is APR een eenvoudige percentageterm die wordt gebruikt om het numerieke bedrag uit te drukken dat jaarlijks door een persoon of entiteit wordt betaald voor het voorrecht om geld te lenen.
- Betalingsachterstanden Betalingsachterstanden zijn betalingen die te laat zijn en die aan het einde van een bepaalde periode zouden moeten worden betaald nadat de vereiste betalingen zijn misgelopen. De totale achterstand is gelijk aan de som van alle betalingen die in de loop van de tijd zijn opgebouwd sinds de eerste betaling verschuldigd was.
- Beste persoonlijke financiële software Beste persoonlijke financiële software Gezien de talloze opties die momenteel op de markt beschikbaar zijn, kan het moeilijk zijn om de beste persoonlijke financiële software te kiezen. Moderne technologie heeft ons persoonlijke financiële software opgeleverd die is ontworpen om ons te helpen ons geld beter te beheren en onze financiën onder controle te houden.
- FICO-score FICO-score Een FICO-score, beter bekend als een kredietscore, is een driecijferig getal dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat een persoon het krediet terugbetaalt als de persoon een creditcard krijgt of als een geldschieter ze uitleent. geld. FICO-scores worden ook gebruikt om te helpen bij het bepalen van de rentevoet voor elk verstrekt krediet
