De lijst van de vijf grootste robo-adviseurs verandert voortdurend, met platforms die in korte periodes in omvang verdubbelen en vergelijkbare cashmanagementproducten aanbieden die op één hoop worden gegooid met traditionele robo-adviesdiensten.
De opkomst van fintech in Silicon Valley opent de deur voor nieuwe en bestaande bedrijven om robo-adviseurs te introduceren. Een robo-adviseur is een op software gebaseerd product dat geautomatiseerd investerings- en activabeheer mogelijk maakt. Assetmanagement Activabeheer is het proces van het ontwikkelen, exploiteren, onderhouden en verkopen van activa op een kosteneffectieve manier. De term wordt het meest gebruikt in de financiële wereld en verwijst naar personen of bedrijven die activa beheren namens personen of andere entiteiten. dat gebeurt grotendeels door middel van algoritmen met minimale tot nul menselijke interactie. Door de noodzaak van menselijke interactie te elimineren, kunnen robo-adviesbedrijven de kosten laag houden en hun gebruikers concurrerende tarieven en tarieven bieden.
Het robo-advisor-platform wordt steeds populairder onder gebruikers en, nog grotere, meer traditionele financiële instellingen introduceren hun eigen versies. Onze discussie zal zich richten op de vijf grootste robo-adviseurs wereldwijd, inclusief hybride menselijke / robo-services, zoals Vanguard.
Top vijf robo-adviseurs per beheerd vermogen (AUM)
De Vanguard Group
Vanguard is een hybride dienst met meer dan $ 51 miljard aan beheerd vermogen, actief in de Verenigde Staten. Wanneer Vanguard voor het eerst op het platform wordt toegelaten, zal hij persoonlijk advies van een mens geven. Na de beginfase wordt de portefeuille echter softwarematig beheerd.
Omdat Vanguard een hybride service biedt, hebben ze een minimale accountgrootte van $ 50.000 nodig om de kosten van het onderhoud van de service en het in dienst nemen van echte vertegenwoordigers te rechtvaardigen. Vanguard rekent 0,30% van het AUM aan, evenals kostenratio's voor het beheer.
Rijkdom
Wealthfront is een andere snelgroeiende robo-adviseur voor startups met momenteel meer dan $ 20 miljard aan beheerd vermogen, na een verdubbeling van het beheerd vermogen in ongeveer acht maanden. Vanwege zijn schaal biedt Wealthfront nu diensten die verder gaan dan alleen investeren.
Het bedrijf biedt een geldrekening aan die in feite fungeert als een hoogrentende spaarrekening. ontstaat. Een spaarrekening betaalt meestal wat rente over deposito's, hoewel de rente vrij laag is. dat biedt 2,57% APY. Spaarders kunnen gemakkelijk geld overboeken tussen rekeningen, en dergelijke accountdiensten zijn hard op weg een alternatief te worden voor traditionele banken.
Charles Schwab Corporation
Charles Schwab en Schwab Intelligent Portfolio hebben een overzicht van meer dan $ 10 miljard aan beheerd vermogen en zijn actief in de Verenigde Staten. Vanwege de grote schaal van het bedrijf kan het gratis een robo-advisor-service bieden, ongeacht de accountgrootte. Ze vereisen echter een minimale investering van $ 5.000.
Het online aanmeldingsproces voor robo-adviseurs op Schwab Intelligent Portfolio is ongelooflijk eenvoudig en gebruikt basisvragen die helpen bij het bepalen van de assetallocatie. Het vereenvoudigde aanmeldingsproces is een onderdeel van de waardepropositie Waardepropositie Waardepropositie is een belofte van waarde die wordt uitgesproken door een bedrijf dat de voordelen van het product of de dienst van het bedrijf samenvat en hoe deze worden geleverd, wat robo-adviseurs zo maakt populair.
TD Ameritrade
TD Ameritrade staat klaar om ergens in de eerste helft van 2020 door Charles Schwab te worden uitgekocht. TD Ameritrade's Essential Portfolios is een robo-adviseur die 0,30% beheerkosten in rekening brengt en een minimale investering van $ 5.000 vereist. Het is aantrekkelijk voor bestaande Ameritrade-klanten en met de aankoop door Schwab zal het bedrijf binnenkort zijn schaalvoordelen kunnen gebruiken. Schaalvoordelen Schaalvoordelen verwijzen naar het kostenvoordeel dat een bedrijf ervaart wanneer het zijn productieniveau verhoogt. Het voordeel ontstaat door de omgekeerde relatie tussen de vaste kosten per eenheid en de geproduceerde hoeveelheid. Hoe groter de geproduceerde hoeveelheid output, hoe lager de vaste kosten per eenheid. Typen, voorbeelden, gids om harder te concurreren tegen de stijgende rangen van Wealthfront en Betterment.
Het nieuwe en veranderende landschap zal waarschijnlijk leiden tot nieuwe productaanbiedingen in een zeer competitieve markt, nu millennials robo-adviesdiensten verder gaan omarmen. Schwab's aankoop van TD Ameritrade vertegenwoordigt een nieuwe concurrentiegrenzen op het gebied van robo-advies en kan het gecombineerde bedrijf zelfs in staat stellen om de eerste plaats in de komende jaren te veroveren.
Verbetering
Betterment is een fintech-bedrijf dat de laatste jaren steeds populairder wordt. Het is een van de meer bekende robo-adviseurs en is waarschijnlijk de op vier na grootste op basis van AUM (hoewel cijfers kunnen fluctueren).
Met Betterment kunt u niet kiezen waarin u investeert; Ze bieden echter een zeer gediversifieerde portefeuille en een geautomatiseerde functie voor het oogsten van belastingverliezen die vaak meer dan betaalt voor hun 0,25% AUM-vergoeding.
Concurrentie en jij
De toegenomen concurrentie tussen de vijf grootste robo-adviseurs zal waarschijnlijk leiden tot goedkopere tarieven en een agressievere groei van investeringen voor de gemiddelde consument. In veel opzichten is het nog in de vroege dagen voor robo-adviseurs.
De groeiende concurrentie zal nieuwkomers binnenhalen in deze opwindende ruimte en zal de gemiddelde alledaagse belegger die niet al te financieel onderlegd is, een nieuwe manier bieden om zijn spaargeld te laten groeien. De lage overhead van de bedrijven maakt ze een lucratieve manier voor Silicon Valley om de bank- en investeringswereld te betreden.
Aanvullende bronnen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende bronnen nuttig:
- Algoritmen Algoritmen (Algos) Algoritmen (Algos) zijn een reeks instructies die worden geïntroduceerd om een taak uit te voeren. Algoritmen worden geïntroduceerd om de handel te automatiseren om winst te genereren met een frequentie die onmogelijk is voor een menselijke handelaar
- Fintech (financiële technologie) Fintech (financiële technologie) De term fintech verwijst naar de synergie tussen financiën en technologie, die wordt gebruikt om de bedrijfsactiviteiten en levering van financiële diensten te verbeteren
- Portefeuillemanager Portfoliomanager Portefeuillemanagers beheren beleggingsportefeuilles met behulp van een portfoliobeheerproces in zes stappen. In deze gids leest u precies wat een portfoliomanager doet. Portefeuillemanagers zijn professionals die beleggingsportefeuilles beheren met als doel de beleggingsdoelstellingen van hun klanten te bereiken.
- Investeren: een gids voor beginners Investeren: een gids voor beginners De gids Investeren voor beginners in financiën leert u de basisprincipes van beleggen en leert u hoe u aan de slag kunt. Lees meer over verschillende strategieën en technieken om te handelen, en over de verschillende financiële markten waarin u kunt beleggen.
