Wat is een terugname-hypotheek door een leverancier?

Een terugnamehypotheek van een verkoper verwijst naar een type hypotheek waarbij de koper van een onroerend goed een lening krijgt van de koper om de verkoop van het onroerend goed te verzekeren. Het wordt ook wel een terugnamehypotheek door een verkoper genoemd.

Hypotheek voor terugname van leveranciers

Terugnamehypotheken van leveranciers bieden voordelen voor zowel de verkoper als de koper van de transactie. De verkoper kan zijn onroerend goed verkopen, terwijl de koper mogelijk onroerend goed kan kopen boven vooraf door de bank vastgestelde financieringslimieten.

Hoe de terugnamehypotheken van leveranciers werken

Wanneer een koper een woning wil kopen en de aankoop met een lening wil financieren, gaat de koper meestal naar een bank of andere financiële instelling voor financiering. Als de door de bank of financiële instelling verstrekte financiering echter niet voldoende is om de aankoop te financieren, moet de koper mogelijk op zoek gaan naar een tweede onderpandfinanciering. Een pandrecht pandrecht Een pandrecht is een wettelijk recht om een ​​zekerheidsrecht te eisen in een onroerend goed dat door de eigenaar van het onroerend goed aan een schuldeiser is verstrekt. Een pandrecht wordt over het algemeen gebruikt als een eenvoudige verwijzing naar een claim of wettelijk recht op activa die worden gebruikt om een ​​schuld te voldoen. Als de schuld niet wordt voldaan, worden de eerste geldschieters eerst terugbetaald en krijgen de tweede geldschieters een volgende claim.

Banken en financiële instellingen verstrekken leningen op basis van de kredietkwaliteit van de koper die geld leent. De kredietkwaliteit wordt meestal geëvalueerd met een kredietscore. Kredietscore Een kredietscore is een getal dat representatief is voor de financiële en kredietwaardigheid van een persoon en het vermogen om financiële hulp van kredietverstrekkers te krijgen. Kredietverstrekkers gebruiken de kredietscore om de kwalificatie van een potentiële lener voor een lening en de specifieke voorwaarden van de lening te beoordelen. of kredietwaardigheid, die het kredietrisico van de kredietnemer en de kans op wanbetaling van de lening aangeeft.

Bij een terugnamehypotheek door een verkoper behoudt de verkoper het eigen vermogen of eigendomsgedeelte van het onroerend goed. De verkoper blijft een bepaald percentage van de vermogenswaarde van het onroerend goed bezitten dat gelijk is aan de lening. Het dubbele eigendom gaat door totdat de koper de hoofdsom betaalt. Hoofdbetaling Een hoofdbetaling is een betaling voor het oorspronkelijke bedrag van een lening die verschuldigd is. Met andere woorden, een hoofdsom is een betaling voor een lening die het resterende verschuldigde bedrag van de lening verlaagt, in plaats van van toepassing te zijn op de betaling van de rente die over de lening in rekening wordt gebracht. van de lening plus rente. Het tweede pandrecht is ingesteld om de terugbetaling van de lening te garanderen. Als de koper in gebreke blijft en de contractuele verplichtingen niet nakomt, kan de verkoper het eigendom overnemen.

Traditionele hypotheek versus terugname-hypotheek door leveranciers

Traditionele hypotheek

Traditionele hypotheken worden vaak verstrekt door een bank. Een hypotheek is een soort schuldinstrument dat wordt gedekt door het onderpand van een onroerend goed. Traditionele hypotheken hebben vaak de vorm van een hypotheek met een vaste rente, waarbij de lener gedurende de looptijd van de lening een vaste rente moet betalen. De hypotheken hebben doorgaans een looptijd van 10 jaar of 30 jaar.

De rentetarieven op een lening bij een bank of financiële instelling kunnen worden beïnvloed door de volgende factoren:

  • Omvang van de lening
  • Looptijd van de lening
  • Kredietkwaliteit van de lener

Alle bovenstaande factoren hebben betrekking op het risico dat de geldverstrekker neemt. Een grote lening, een langlopende lening of een lening die wordt verstrekt aan een lener met een lage kredietkwaliteit, verhogen allemaal het risico dat de kredietgever loopt. Daarom wordt de geldverstrekker gecompenseerd met een hogere rente.

Hypotheek voor terugname van leveranciers

Een terugnamehypotheek door een leverancier komt meestal naast een traditionele hypotheek voor. De koper zal de woning gebruiken als onderpand voor de hypotheeklening. De bank of financiële instelling kan dan aanspraak maken op de woning als de koper in gebreke blijft met de lening.

In het geval van een executieverkoop Uitsluiting Wanneer een huiseigenaar stopt met het betalen van een lening die is gebruikt om een ​​huis te kopen, wordt het huis geacht te zijn afgeschermd. Wat het uiteindelijk betekent is dat het eigendom van de bank of financiële instelling de bewoners kan uitzetten en het onroerend goed opnieuw kan verkopen, waarbij de inkomsten uit de verkoop worden gebruikt om de hypotheekschuld te vereffenen. De verkoper kan hetzelfde doen in het geval van een terugnamehypotheek door een verkoper.

Aangezien een hypotheek door een leverancier het tweede pandrecht is, wordt deze geleverd met een tweede of achtergestelde vordering op activa. Met het extra risico moet de verkoper worden gecompenseerd met een hogere rente. Dit is de reden waarom een ​​terugnamehypotheek door een leverancier doorgaans een hogere rente heeft dan een traditionele hypotheek.

Voorbeeld van een terugname-hypotheek door een leverancier

Beschouw een voorbeeld waarin een koper een huis wil kopen voor $ 1.000.000. Ze zijn verplicht om een ​​aanbetaling van 20% te doen op een hypotheek met vaste rente die door een bank wordt verstrekt. De aanbetaling moet $ 200.000 zijn ($ 1.000.000 x 20%). De koper neemt echter een terugnamehypotheek door een leverancier om de $ 200.000 te financieren.

De verkoper van het onroerend goed leent de koper $ 100.000 voor de aanbetaling van de hypotheek en betaalt het andere deel van $ 100.000. Nu omvat het onroerend goed twee afzonderlijke leningen:

1. De hypotheeklening met vaste rente van $ 800.000, verschuldigd aan de bank; en

2. De terugname-hypotheeklening van de verkoper van $ 200.000, - verschuldigd aan de verkoper.

Aanvullende bronnen

Finance is de officiële aanbieder van de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om van iedereen een financiële analist van wereldklasse te maken.

Om u te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden en uw carrière ten volle te ontwikkelen, zullen deze aanvullende bronnen zeer nuttig zijn:

  • Credit Rating Credit Rating Een credit rating is een oordeel van een bepaalde kredietinstelling over het vermogen en de bereidheid van een entiteit (overheid, bedrijf of individu) om haar financiële verplichtingen volledig en binnen de vastgestelde vervaldata na te komen. Een kredietwaardigheidsbeoordeling geeft ook de kans aan dat een debiteur in gebreke blijft.
  • Leningen met vaste rente Leningen met vaste rente Een lening met vaste rente is een soort lening waarbij de rente gedurende de gehele looptijd van de lening of voor een deel van de looptijd ongewijzigd blijft. De meeste leners
  • Kans op wanbetaling Kans op wanbetaling Kans op wanbetaling is de kans dat een kredietnemer in gebreke blijft bij het terugbetalen van zijn lening en wordt gebruikt om het verwachte verlies van een investering te berekenen.
  • Kwaliteit van het onderpand Kwaliteit van het onderpand De kwaliteit van het onderpand is gerelateerd aan de algemene toestand van een bepaald activum dat een bedrijf of een individu als onderpand wil stellen bij het lenen van geld

Aanbevolen

Is Crackstreams afgesloten?
2022
Is het MC-commandocentrum veilig?
2022
Verlaat Taliesin een cruciale rol?
2022