Wat is een certificaat van deponering (CD)?

Een depositocertificaat (CD) verwijst naar een financieel product dat wordt aangeboden door financiële instellingen - zoals banken en kredietverenigingen. Credit Union Een kredietvereniging is een soort financiële organisatie die eigendom is van en wordt bestuurd door haar leden. Kredietverenigingen bieden leden een scala aan financiële diensten, waaronder het controleren en sparen van rekeningen en leningen. Het zijn non-profitorganisaties die financiële diensten van hoge kwaliteit willen leveren - waarmee klanten een bepaald niveau van rente op hun deposito's kunnen verdienen, en in ruil daarvoor moeten ze het deposito een bepaalde tijd onaangeroerd laten, anders riskeren ze een betaling te betalen. straf als het vroegtijdig wordt ingetrokken.

Certificaat van deponering (CD)

Bedrijfsmodel van banken

Vrijwel elke bank of kredietvereniging zal depositocertificaten of andere financiële producten aanbieden die op cd's lijken. Als u nadenkt over het bedrijfsmodel van een bank, in de eenvoudigste vorm, zal het deposito's aannemen van individuen die het geld op dit moment niet nodig hebben. De bank houdt het geld veilig en leent een deel van het geld uit aan andere mensen die het geld nodig hebben. Om mensen te verleiden hun geld te storten, betalen banken een bepaalde rente.

De bank maakt winst door over het uitgeleende geld een hogere rente in rekening te brengen dan de rente die aan spaarders wordt betaald. Banken zijn echter verplicht om het geld van de inleggers terug te betalen wanneer ze het opnemen. Daarom bestaat het risico dat veel spaarders hun geld tegelijkertijd opnemen.

Om een ​​dergelijk risico te verkleinen, worden banken aangehouden tot een bepaalde reserveratio. Reserve Ratio De reserveratio - ook bekend als bankreserve-ratio, bankreserve-eis of cashreserve - is het percentage deposito's dat een financiële instelling in reserve moet houden als contant geld. De centrale bank is de instelling die het vereiste bedrag aan reserveverhouding bepaalt. of kapitaalratio. De ratio geeft aan hoeveel van de deposito's van de banken moeten worden aangehouden in geval van stressvolle scenario's waarin veel spaarders hun geld tegelijkertijd willen opnemen.

Het risico kan ook worden beperkt met depositocertificaten omdat ze voor een vaste periode worden aangehouden, waardoor banken meer veiligheid krijgen.

Hoe depositocertificaten werken

Hoewel elke bank cd's aanbiedt, kan elke bank verschillende voorwaarden aanbieden bij hun productaanbod. Banken kunnen bijvoorbeeld verschillende rentetarieven aanbieden. Over het algemeen is de rentevoet die een CD biedt hoger dan die van een typische spaarrekening. Spaarrekening Een spaarrekening is een typische rekening bij een bank of een kredietvereniging waarmee een persoon geld kan storten, beveiligen of opnemen wanneer dat nodig is. Een spaarrekening betaalt meestal wat rente over deposito's, hoewel de rente vrij laag is. of andere geldmarktproducten, omdat ze niet uit de handel mogen worden genomen of opnieuw mogen worden verkocht.

Het openen van een cd bij een bank is vergelijkbaar met het openen van een bankrekening. Het belangrijkste verschil is echter dat wanneer u ermee instemt uw geld op een cd te storten, u bepaalde factoren met betrekking tot het gestorte geld vastlegt:

  • Rente
  • Termijn of duur van de aanbetaling
  • Opdrachtgever
  • Instelling

Rente

Het rentetarief dat wordt aangeboden wanneer de cd wordt ondertekend, wordt vergrendeld gedurende de periode waarvoor de cd is bedoeld. De rente fluctueert meestal met de rentetarieven van de markt. Omdat cd's meestal korter zijn in termen van lengte, is het rentetarief dat een cd oplevert nauw gerelateerd aan het rentetarief dat is vastgesteld door de centrale banken van de landen.

In de VS wordt dit de Federal Funds-rente genoemd. Federal Funds Rate. reservesaldi, op een niet-gedekte basis. , die wordt vastgesteld door de Federal Reserve. De bank kan het tarief niet wijzigen als de rente uiteindelijk daalt. Aan de andere kant moet de klant het geld in het deposito houden als de rente stijgt.

Termijn

De lengte die is aangewezen voor de cd wordt vergrendeld nadat deze is ondertekend. Het is de periode dat het geld niet kan worden opgenomen zonder een boete op te lopen. Cd's zijn er in verschillende lengtes (cd van 6 maanden, cd van 1 jaar, cd van 2 jaar, enz.). De termijn loopt af op een vervaldatum, die de vroegste datum is waarop het geld kan worden opgenomen zonder een boete op te lopen.

Opdrachtgever

Het bedrag dat is overeengekomen om op de cd te worden gestort, wordt bij ondertekening vergrendeld. Er is geen standaardbedrag van de hoofdsom, en voor elke cd kan dit aanzienlijk variëren.

Instelling

De bank of financiële instelling waarbij de cd wordt geopend, bepaalt de details van de overeenkomst, zoals de boetes en waar de cd-fondsen op de vervaldag worden gestort.

Voordelen van cd's

1. Veiligheid

Depositocertificaten worden over het algemeen beschouwd als een van de veiligste soorten beleggingen. Ten eerste blokkeert de vaste rente de hoeveelheid opbrengst die zal worden verdiend, waardoor de volatiliteit van het rendement voor de belegger wordt verminderd. Bovendien wordt de aanbetaling gegarandeerd door de bank die deze uitgeeft.

2. Hogere opbrengst dan spaarrekeningen

Grotere banken worden over het algemeen gesteund door overheden, dus het risico op wanbetaling is zeer klein. CD's bieden ook een hoger rendement dan de meeste spaarrekeningen of geldmarktrekeningen, wat gunstig is voor diegenen die hun geld op dit moment niet nodig hebben, maar toch een veilig rendement uit investeringen willen.

Nadelen van cd's

1. Gebrek aan liquiditeit

Depositocertificaten worden gekenmerkt door een gebrek aan liquiditeit omdat ze gedurende een bepaalde tijd worden vergrendeld. Hoewel ze eerder kunnen worden ingetrokken, komt er een boete voor. De boete maakt het erg onaantrekkelijk om het geld vroegtijdig op te nemen.

2. Relatief lage opbrengst

Hoewel cd's een hoger rendement bieden dan spaarrekeningen, zijn er veel andere beleggingen en activaklassen die een hoger rendement bieden, waaronder de meeste aandelen en andere soorten obligaties.

Gerelateerde metingen

Finance is de officiële aanbieder van de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om van iedereen een financiële analist van wereldklasse te maken.

Om u te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden en uw carrière ten volle te ontwikkelen, zullen deze aanvullende bronnen zeer nuttig zijn:

  • Beschikbaar saldo Beschikbaar saldo Het beschikbare saldo van een rekeninghouder is het bedrag op zijn rekening dat onmiddellijk kan worden opgevraagd. Het kan worden gezien als de hoeveelheid
  • Money Market Account (MMA) Money Market Account (MMA) Een geldmarktrekening (MMA) is een soort spaarrekening met de kenmerken van een lopende rekening, namelijk met cheques en / of een betaalpas
  • Verhandelbaar instrument Verhandelbaar instrument Een verhandelbaar instrument is een document dat de betaling van een bepaald bedrag aan een bepaalde persoon (de begunstigde) garandeert.
  • Rekeningen controleren versus spaarrekeningen Rekeningen controleren versus spaarrekeningen Een bankklant kan ervoor kiezen om betaalrekeningen te openen versus spaarrekeningen, afhankelijk van verschillende factoren, zoals doel, gemakkelijke toegang of andere kenmerken. Een lopende rekening is een soort bankrekening die wordt gebruikt voor dagelijkse transacties. Het is de meest eenvoudige rekening die banken, kredietverenigingen en kleine geldschieters aanbieden.

Aanbevolen

Is Crackstreams afgesloten?
2022
Is het MC-commandocentrum veilig?
2022
Verlaat Taliesin een cruciale rol?
2022