Een nettoverevening is een interbancair betalingsvereffeningssysteem waarbij banken gegevens over transacties gedurende de dag verzamelen en deze informatie uitwisselen met het verrekenkantoor en de centrale bank Federal Reserve (The Fed). De Federal Reserve is de centrale bank van de Verenigde Staten en is de financiële autoriteit achter 's werelds grootste vrijemarkteconomie. om eventuele uitstaande bedragen te verrekenen.
In een nettovereveningssysteem houden banken hun elektronische (en fysieke) krediet- en debetverrichtingen gedurende de dag bij. Aan het eind van de dag wordt de informatie gedeeld met een bemiddelende instelling (het clearinghouse) en wordt het netto verschil tussen de deelnemende banken overgedragen.
Hoe werkt de nettoverrekening?
Netto-afwikkelingsbedragen worden verrekend en verrekend door een verrekenkantoor, dat fungeert als tussenpersoon tussen entiteiten die betrokken zijn bij een financiële transactie. In Canada is Payments Canada bijvoorbeeld het verrekenings- en afwikkelingssysteem voor interbancaire financiële transacties.
Soorten nettoverrekeningssystemen
1. Bilateraal nettovereveningssysteem
Bilaterale nettovereveningssystemen zijn betalingssystemen waarin betalingen worden afgewikkeld voor elke bilaterale combinatie van banken. Banken die meer geld in overboekingen versturen dan ze ontvangen (dwz banken met een positief netto vereveningssaldo) krijgen het verschil gecrediteerd, en banken met een negatief netto vereveningssaldo betalen het verschil.
2. Multilateraal nettovereveningssysteem
In een multilateraal nettovereveningssysteem worden overboekingen die door een bank worden ontvangen, verrekend met de uitgevoerde overboekingen - hier verwijzen 'overboekingen' naar de som van alle ontvangen en verzonden gelden naar banken die deel uitmaken van het vereffeningssysteem.
Als het bedrag positief is, zou de bank zich in een multilaterale netto kredietpositie bevinden; als de som van de overboekingen negatief is, zou de bank zich in een multilaterale netto debetpositie bevinden.
3. Uitgesteld netto-afwikkelingssysteem
Het zijn verrekeningssystemen waarin betalingsverplichtingen kunnen worden uitgesteld tot betaling op een later tijdstip, op basis van de overeenkomst tussen de betrokken partijen.
Netto-schikkingen versus bruto-schikkingen
Een alternatief betalings- / verrekeningssysteem is het Real-Time Gross Settlements System (RTGS), waarin elke transactie wordt verrekend met onmiddellijke betalingen, in tegenstelling tot netto verrekeningen, die aan het einde van de dag worden opgeteld en geaggregeerd voordat ze worden betaald.
Aangezien netto-afwikkelingen niet onmiddellijk worden betaald, is het risico dat een instelling of bank in gebreke blijft op hun schuld hoger in het netto-afwikkelingssysteem in vergelijking met het RTGS-systeem, waar het standaardrisico Default Risk Default-risico, ook wel default-kans genoemd, de kans is dat een lener slaagt er niet in om de hoofdsom en de rente volledig en tijdig te betalen, wordt geëlimineerd vanwege onmiddellijke betalingen.
Waarom is het nettoverrekeningssysteem belangrijk?
Het nettovereveningssysteem stelt banken in staat flexibel te zijn en meer vrijheid te krijgen bij het onderling uitwisselen en overboeken van geld.
Het nettovereveningssysteem zorgt ervoor dat liquiditeit Liquiditeit Op financiële markten verwijst liquiditeit naar hoe snel een belegging kan worden verkocht zonder de prijs negatief te beïnvloeden. Hoe meer liquide een investering is, hoe sneller deze kan worden verkocht (en vice versa), en hoe gemakkelijker het is om deze tegen reële waarde te verkopen. Als al het andere gelijk is, worden meer liquide activa tegen een premie verhandeld en worden illiquide activa met een korting verhandeld. wordt gehandhaafd gedurende de uitwisselingsperiode (doorgaans een dag, maar kan worden uitgesteld), en de uitstroom van betalingen vindt pas plaats nadat de clearinginstelling de rekeningen heeft vereffend en goedgekeurd.
Evenzo stelt het banken in staat om samen te werken en ondersteunt het financiële instellingen bij het gemakkelijk uitvoeren van hun dagelijkse activiteiten door de verantwoordelijkheid voor het vereffenen en verrekenen van rekeningen te delegeren aan een bemiddelende partij.
Praktisch voorbeeld
Stel dat banken A en B deel uitmaken van een bilateraal nettovereveningssysteem. Aan het einde van de dag (dwz de uitwisselingsperiode) verwerkt het verrekenkantoor de transacties en bevestigt het dat het netto afwikkelingsbedrag van Bank A - $ 600.000 is en het netto afwikkelingsbedrag van Bank B $ 600.000.
Het betekent dat bank A aan het eind van de dag Bank B de volledige $ 600.000 verschuldigd is.
Stel dat banken A en B deel uitmaken van een uitgesteld netto-afwikkelingssysteem, met een uitstelperiode van twee maanden. Aan het einde van de dag (dwz de uitwisselingsperiode) verwerkt het verrekenkantoor de transacties en bevestigt het dat het netto afwikkelingsbedrag van Bank A - $ 600.000 is en het netto afwikkelingsbedrag van Bank B $ 600.000.
Daarom moet Bank A $ 600.000 aan Bank B betalen, maar de betaling wordt 60 dagen uitgesteld vanwege het uitgestelde nettovereveningssysteem.
Gerelateerde metingen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende bronnen nuttig:
- Basisprincipes van het bankwezen Basisprincipes van het bankwezen De basisprincipes van het bankwezen verwijzen naar de concepten en principes die betrekking hebben op het bankwezen. Het bankwezen is een branche die zich bezighoudt met kredietfaciliteiten, opslag voor contanten, investeringen en andere financiële transacties. De banksector is een van de belangrijkste motoren van de meeste economieën
- Bankafschrift Bankafschrift Een bankafschrift is een financieel document dat een overzicht geeft van de activiteit van de rekeninghouder, doorgaans opgesteld aan het einde van elke maand.
- Bank for International Settlements (BIS) Bank for International Settlements (BIS) De Bank for International Settlements (BIS) is opgericht in 1930 en is eigendom van de centrale banken van verschillende landen. Het fungeert als een bank voor de aangesloten centrale banken en heeft tot taak de internationale monetaire, financiële stabiliteit en financiële corporatie te bevorderen. De Bank for International Settlements is gevestigd in
- Bankkredietanalyse Bankkredietanalyse Bij bankkredietanalyse bekijken en evalueren banken elke leningaanvraag op basis van verdiensten. Ze controleren de kredietwaardigheid van elk individu of elke entiteit
