Training voor commerciële kredietverlening is gericht op kredietverstrekkers en kredietprofessionals die betrokken zijn bij commerciële kredietverlening. De training geeft professionals kennis over het uitvoeren van antecedentenonderzoeken bij potentiële leners. Kredietverstrekkers moeten het vermogen van een lener bepalen om de fondsen effectief te gebruiken om extra kasstromen te genereren en aan schuldverplichtingen te voldoen.
Commerciële kredietverlening is een kredietovereenkomst waarbij banken geld uitlenen aan bedrijven of rechtspersonen tegen een vooraf bepaalde rentevoet. de opdrachtgever. . Bijgevolg omvat training voor commerciële kredietverlening het verstrekken van training aan kredietprofessionals in de basisprincipes van commerciële kredietverlening en hoe zij analyses kunnen uitvoeren om de financiële draagkracht van een potentiële kredietnemer te bepalen.
Korte samenvatting
- Training voor commerciële kredietverlening omvat het uitrusten van kredietprofessionals met de vaardigheden die nodig zijn om de financiële draagkracht van een entiteit te beoordelen om te bepalen of ze in aanmerking komen voor krediet.
- Training voor commerciële leningen kan worden aangeboden via online lessen, traditionele instellingen of zelfstudie.
- De training leert kredietprofessionals over het uitvoeren van kredietinvesteringen, het beoordelen van kredietrisico's, het analyseren van financiële overzichten en het begrijpen van commerciële leningsvoorwaarden.
Gebieden die worden bestreken door training in commerciële leningen
Training voor commerciële leningen omvat het hele proces van het verzamelen van informatie van potentiële klanten tot goedkeuring en de daaropvolgende uitbetaling van fondsen. De deelnemers aan de training maken kennis met de basisprincipes van het meten van kredietrisico, het analyseren van financiële overzichten. Drie financiële overzichten De drie financiële overzichten zijn de winst-en-verliesrekening, de balans en het kasstroomoverzicht. Deze drie kernverklaringen zijn ingewikkeld en interpreteren kredietrapporten om te bepalen of de lener in aanmerking komt voor de lening. Het doel is om verdienstelijke bedrijven te vinden met de capaciteit om de fondsen effectief te gebruiken en tegelijkertijd het risico op verliezen voor de kredietverstrekker te verkleinen.
De volgende zijn de belangrijkste gebieden die aan bod komen in de commerciële uitleentraining:
1. Kredietrisicometing
Kredietprofessionals leren hoe ze kredietrisico kunnen meten en omgaan met leningen met verschillende risiconiveaus. De training geeft kredietanalisten een beter begrip van het gehele kredietverleningsproces door het inschatten van het risiconiveau dat gepaard gaat met het verstrekken van leningen aan een klant, de kans op wanbetaling. Waarschijnlijkheid van wanbetaling. wordt gebruikt om het verwachte verlies van een investering te berekenen. , en het verliesbedrag dat de kredietgever zou lijden in geval van wanbetaling.
Kredietanalisten leren ook hoe ze een risicoclassificatie kunnen toekennen aan de potentiële leners, afhankelijk van de hoeveelheid risico die wordt ingeschat. De toegekende kredietwaardigheid bepaalt of de kredietgever het krediet al dan niet aan de kredietnemer zal verstrekken. Een kredietaanvraag van een klant met een hoog risico kan worden afgewezen, of de kredietverstrekker kan besluiten om krediet te verstrekken tegen een hoge rente die het hoge risiconiveau compenseert.
2. Voorwaarden voor commerciële leningen
De training behandelt de voorwaarden van commerciële leningen die kredietverstrekkers verstrekken aan zakelijke kredietnemers. Gewoonlijk geven financiële instellingen die financiële leningen verstrekken, de voorkeur aan leningen op korte termijn, aangezien het kredietbedrag meestal laag is. Commerciële kredietverstrekkers geven er echter de voorkeur aan om op lange termijn te lenen, aangezien zakelijke kredietnemers een grote hoeveelheid krediet nodig hebben om uitbreiding, een overname of de lancering van een nieuwe productlijn te financieren.
Een commerciële lening op lange termijn vereist een terugbetalingsperiode van tussen de vijf en twintig jaar. Het duurt langer om te vervallen voordat de entiteit de middelen kan investeren en de schuld kan aflossen met de opbrengsten van het bedrijf. Bij het verstrekken van een commerciële lening aan een zakelijke kredietnemer kan een kredietverstrekker een boete voor vooruitbetaling in rekening brengen, die een vast rendement op de lening garandeert.
Hoewel kortlopende leningen minder vaak voorkomen bij zakelijke kredietnemers, worden kmo's, kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's), kmo's of kleine en middelgrote ondernemingen over de hele wereld anders gedefinieerd. Het land waarin een bedrijf actief is, voorziet in het lenen van kortetermijnfondsen om tijdelijke tekorten of kortlopende projecten te financieren. Commerciële leningen op korte termijn hebben een looptijd van twee tot vijf jaar en zijn minder duur dan leningen op lange termijn. Bedrijven kunnen de leningen gebruiken om een tekort aan werkkapitaal te financieren, dringende bedrijfskosten te betalen, zoals salarissen en energierekeningen, en ook om begrotingstekorten te dekken.
3. Kredietonderzoek
Kredietonderzoek verwijst naar procedures die door financiële instellingen worden uitgevoerd om te bepalen of een zakelijke kredietnemer in staat is om zijn schuldverplichting na te komen. Training voor commerciële kredietverlening stelt leerlingen in staat de belangrijkste procedures voor kredietonderzoek te begrijpen. De procedures worden gebruikt om het werkelijke inkomen, de bedrijfswaardering, de waarde van het onderpand en hun kredietgeschiedenis te verifiëren. Kredietonderzoek stelt de kredietgever in staat om de financiële gezondheid van een entiteit te bepalen en haar vermogen om de schuldverplichtingen binnen de vereiste termijn na te komen.
Als de kredietverstrekker vindt dat een van de verstrekte informatie vals of onnauwkeurig is, kan hij de aanvraag afwijzen of een verzoek indienen om gecontroleerde financiële staten die nauwkeurige financiële gegevens verstrekken. Kredietonderzoek kan ook een bezoek aan de bedrijfslocatie van de klant inhouden om de juistheid van financiële informatie vast te stellen. De kredietanalist kan bijvoorbeeld controleren of het verstrekte onderpand daadwerkelijk bestaat en of de toegekende waarde van het actief gelijk is aan de getaxeerde of standaard industriële waardering.
4. Jaarrekening
Financiële overzichten zoals de balans en het kasstroomoverzicht Kasstroomoverzicht Een kasstroomoverzicht (officieel het kasstroomoverzicht genoemd) bevat informatie over hoeveel geld een bedrijf heeft gegenereerd en gebruikt gedurende een bepaalde periode. Het omvat 3 secties: kasstroom uit bedrijfsactiviteiten, kasstroom uit investeringen en kasstroom uit financiering. zijn enkele van de documenten die vereist zijn tijdens kredietbeoordeling. Training voor commerciële kredietverlening geeft kredietprofessionals vaardigheden om belangrijke financiële overzichten te evalueren om de financiële kracht van een entiteit te bepalen en haar vermogen om voldoende kasstromen te genereren om de schuld af te lossen.
De kredietverstrekker kan bijvoorbeeld de jaarrekening gebruiken om te bepalen of een entiteit voldoende liquiditeit heeft om hoofdsom- en rentebetalingen te doen. Het financiële overzicht kan ook het bestedingspatroon van de entiteit onthullen door het bedrag aan rekening-courantkredieten en kasreserves in de boeken van het bedrijf weer te geven.
Het uitrusten van kredietprofessionals met de vaardigheden die nodig zijn om belangrijke financiële overzichten te analyseren en conclusies te trekken, kan de kredietgever helpen beschermen tegen risicovolle kredietactiviteiten en onderscheid maken tussen goede en slechte kredietnemers.
Gerelateerde metingen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende bronnen nuttig:
- Analyse van financiële overzichten Analyse van financiële overzichten Hoe analyse van financiële overzichten uit te voeren. In deze gids leert u een analyse van de financiële overzichten van de resultatenrekening, de balans en het kasstroomoverzicht uit te voeren, inclusief marges, ratio's, groei, liquiditeit, hefboomwerking, rendement en winstgevendheid.
- Credit Rating Credit Rating Een credit rating is een oordeel van een bepaalde kredietinstelling over het vermogen en de bereidheid van een entiteit (overheid, bedrijf of individu) om haar financiële verplichtingen volledig en binnen de vastgestelde vervaldata na te komen. Een kredietwaardigheidsbeoordeling geeft ook de kans aan dat een debiteur in gebreke blijft.
- Kortlopende lening Kortlopende lening Een kortlopende lening is een type lening dat wordt verkregen om een tijdelijke persoonlijke of zakelijke kapitaalbehoefte te ondersteunen. Omdat het een soort krediet is, gaat het om een geleend kapitaalbedrag en rente die op een bepaalde vervaldatum moet worden betaald, meestal binnen een jaar na het verkrijgen van de lening.
- Topcertificeringen voor kredietanalisten Topcertificeringen voor kredietanalisten Lijst met de beste certificeringen voor kredietanalisten. Krijg een overzicht van de beste financiële certificeringen voor professionals over de hele wereld die in het veld werken.
