Een aflossende lening is een type lening dat maandelijkse betalingen vereist, waarbij een deel van de betalingen elk naar de hoofdsom gaat. Hoofdbetaling Een hoofdbetaling is een betaling voor het oorspronkelijke bedrag van een lening die verschuldigd is. Met andere woorden, een hoofdsom is een betaling voor een lening die het resterende verschuldigde bedrag van de lening verlaagt, in plaats van van toepassing te zijn op de betaling van de rente die over de lening in rekening wordt gebracht. en rentebetalingen. De afschrijving spreidt de aflossing van de lening over de looptijd van de lening uit in meerdere vaste betalingen.
Hoewel de periodieke betalingen worden gedaan in een reeks vaste bedragen, wordt het merendeel van de betalingen aan het begin van het aflossingsschema gebruikt om rentebetalingen te dekken. Betalingen die later in het aflossingsschema worden gedaan, worden gebruikt om de hoofdsom te betalen. Een aflossende lening is zo georganiseerd dat het uitstaande saldo van de lening over een bepaalde periode volledig wordt terugbetaald.
Korte samenvatting
- Een aflossende lening wordt geleverd met vaste periodieke betalingen die zowel de hoofdsom als de rentedelen van de lening dekken.
- Een aflossende lening betaalt eerst de rente af in de vroege stadia van de lening, en het restant van de aflossingen wordt gebruikt om de uitstaande hoofdsom van de lening te verminderen.
- Met de lening kunnen leners het saldo van de lening gedurende een bepaalde periode volledig aflossen.
Hoe de aflossing van de lening werkt
Elke leningbetaling aan de geldschieter omvat een deel van de hoofdsom van de lening en een deel van de rente. Voordat een maandelijkse betaling wordt toegepast om de hoofdsom te verminderen, betaalt de lener eerst een deel van de rente over de lening. Om de rente te berekenen, neemt u het huidige saldo van de lening en vermenigvuldigt u dit met het toepasselijke rentetarief. Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat door een kredietverstrekker aan een kredietnemer in rekening wordt gebracht voor een gegeven schuld, doorgaans uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. . De geldverstrekker zal dan het verschuldigde rentebedrag in mindering brengen op de maandelijkse periodieke betaling en het restant van de betaling gaat naar de betaling van de hoofdsom.
Aangezien de periodieke betaling het saldo van de lening verlaagt, neemt ook het deel van de lening dat naar rentebetaling gaat, af. Tegelijkertijd neemt het bedrag van de periodieke betaling dat naar de hoofdbetaling van de lening gaat toe. Door de hoofdsom in mindering te brengen op het uitstaande bedrag van de lening, ontstaat het nieuwe uitstaande saldo van de lening. Het nieuwe saldo wordt gebruikt om de rentebetaling voor de volgende aflossingsperiode te berekenen.
Daarom vertonen het deel van de rente en het deel van de hoofdsom een omgekeerde relatie gedurende de looptijd van de lening. Veelvoorkomende voorbeelden van aflossende leningen zijn onder meer hypotheekleningen, autoleningen, persoonlijke leningen. Consumentenlening Een consumentenlening is een lening die aan consumenten wordt verstrekt om specifieke soorten uitgaven te financieren. Dit kan elk type lening zijn dat door een kredietgever aan een consument wordt verstrekt. De lening kan worden gedekt (gedekt door de activa van de lener) of ongedekt, en hypotheken met een vaste rente.
Figuur 1: Lening met gelijke aflossing. Bron: Fundamentals of Credit.
Figuur 1 toont een voorbeeld van een lening met gelijke aflossing. De hoofdsom voor dit type lening is consistent ($ 1.000 per jaar in dit voorbeeld) en de rentebetalingen nemen elke periode af als gevolg van een lager uitstaand saldo.
Meer informatie over amortisatie is te vinden in deze artikelen: Amortisatie Amortisatie Amortisatie verwijst naar het aflossen van een schuld door middel van geplande, vooraf bepaalde kleinere betalingen. In bijna elk gebied waar de term afschrijving van toepassing is, worden deze betalingen gedaan in de vorm van hoofdsom en rente. De term hangt ook nauw samen met het concept van afschrijving. en leningskenmerken. Leningskenmerken De belangrijkste kenmerken van leningen zijn onder meer gedekte versus ongedekte leningen, aflossende versus niet-aflossende leningen, en vaste versus variabele rente (variabele) leningen.
Soorten aflossende leningen
Bij de meeste leningen op afbetaling worden leningen afgeschreven en de lener betaalt het uitstaande saldo van de lening met behulp van een reeks vaste betalingen die het rentegedeelte en het gedeelte van de hoofdsom van de lening dekken. De volgende zijn de belangrijkste soorten aflossingsleningen:
1. Autoleningen
Een autolening is een lening die wordt aangegaan met het doel een motorvoertuig te kopen. Het is een soort lening op afbetaling die is gestructureerd in vaste maandelijkse aflossingen die worden gespreid over een periode van vijf jaar of korter. Bij autoleningen stemt de lener ermee in om de hoofdsom en rente terug te betalen totdat het totale geleende bedrag volledig is betaald. De leningen worden gedekt door de waarde van het motorvoertuig dat wordt gekocht en de lener is pas volledig eigenaar van het motorvoertuig als het openstaande saldo van de lening volledig is betaald.
Een autolening kan worden onderverdeeld in twee vormen, namelijk directe lening en indirecte lening. Een directe autolening is een lening waarbij de lener rechtstreeks geld van een geldschieter verkrijgt met als doel een motorvoertuig bij een dealer te kopen. De lener moet in dit geval maandelijkse betalingen aan de uitlener doen volgens de overeengekomen voorwaarden.
Een indirecte lening is een financiële regeling waarbij de autodealer een motorvoertuig op krediet aan de lener verkoopt. De handelaar en de koper gaan een verkoop op afbetaling aan. Verkoop op afbetaling Een verkoop op afbetaling is een financieringsregeling waarbij de verkoper de koper toestaat betalingen over een langere periode te doen. In een contract, en de dealer verkoopt het verkoopcontract aan een financiële instelling. De lener zal dan de lening afbetalen zoals hij / zij een directe lening zou betalen.
2. Woningkredieten
Hypotheekleningen zijn hypotheken met een vaste rente die kredietnemers aangaan om een huis te kopen; ze bieden een langere looptijd dan autoleningen. Een woningkrediet wordt geleverd met een vaste rente, en leners kunnen de periode berekenen die ze nodig hebben om de hoofdsom af te betalen en de rente om tot een maandelijkse betaling te komen. De lener betaalt dan een reeks vaste maandelijkse betalingen gedurende de looptijd van de hypotheek.
De meeste huiseigenaren houden de hypotheek niet de hele periode van 15 tot 30 jaar vast. In plaats daarvan kunnen ze de lening herfinancieren of de woning verkopen om het openstaande saldo af te betalen. De meeste kredietnemers geven de voorkeur aan hypotheken met een vaste rente, omdat ze het patroon van hun periodieke betalingen in de toekomst kunnen voorspellen, zelfs als de rentetarieven veranderen.
3. Persoonlijke leningen
Persoonlijke leningen zijn leningen die individuele leners nemen van banken, kredietverenigingen Credit Union Een kredietvereniging is een soort financiële organisatie die eigendom is van en wordt bestuurd door haar leden. Kredietverenigingen bieden leden een scala aan financiële diensten, waaronder het controleren en sparen van rekeningen en leningen. Het zijn non-profitorganisaties die financiële diensten van hoge kwaliteit willen bieden, en andere financiële instellingen. Dergelijke leningen vereisen dat leners de hoofdsom van de lening en de rente in vaste maandelijkse betalingen terugbetalen over een periode van twee tot vijf jaar.
Leners kunnen persoonlijke leningen gebruiken voor een specifiek doel, zoals het kopen van een auto of huis, het betalen van school- of vakantiekosten of het betalen van ziekenhuisrekeningen. Afhankelijk van het toegepaste kredietbedrag, kan de lening al dan niet gedekt zijn. Gedekte persoonlijke leningen kunnen van de lener vereisen dat hij een motorvoertuig, huis of andere activa als onderpand verstrekt.
Meer middelen
Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende bronnen nuttig:
- Overbruggingskrediet Overbruggingskrediet Een overbruggingskrediet is een kortlopende financieringsvorm die wordt gebruikt om aan lopende verplichtingen te voldoen alvorens een permanente financiering te verkrijgen. Het zorgt voor onmiddellijke cashflow wanneer financiering nodig is maar nog niet beschikbaar is. Een overbruggingskrediet heeft relatief hoge rentetarieven en moet worden gedekt door een vorm van onderpand
- Kredietanalyse Kredietanalyse Kredietanalyse is het proces van het bepalen van het vermogen van een bedrijf of persoon om hun schuldverplichtingen terug te betalen. Met andere woorden, het is een proces dat het kredietrisico of het wanbetalingsrisico van een potentiële lener bepaalt. Het omvat zowel kwalitatieve als kwantitatieve factoren.
- Effectieve jaarlijkse rentevoet Effectieve jaarlijkse rentevoet De effectieve jaarlijkse rentevoet (EAR) is de rentevoet die wordt aangepast voor samengestelde rente over een bepaalde periode. Simpel gezegd, het effectieve
- Roofkredieten Roofkredieten Roofkredietverplichting verwijst naar de praktijk van het aanbieden en / of verstrekken van een lening die op zijn best oneerlijk is en in het slechtste geval beledigend voor de partij die de lening ontvangt.
