Leninganalyse is een evaluatiemethode die bepaalt of leningen tegen haalbare voorwaarden worden verstrekt en of potentiële leners de lening kunnen en willen terugbetalen. Het toetst de geschiktheid van de potentiële lener aan de hand van de criteria voor uitlening.
Leninganalyse geeft de schuldeiser een mate van zekerheid over de lening door de waarschijnlijkheid te bepalen dat de lener de lening zal terugbetalen (hoofdsombetaling hoofdsom Een hoofdsom is een betaling ten opzichte van het oorspronkelijke bedrag van een lening die verschuldigd is. Met andere woorden, een hoofdsom is een betaling voor een lening die het resterende verschuldigde bedrag van de lening verlaagt, in plaats van van toepassing te zijn op de betaling van rente die over de lening in rekening wordt gebracht. en rente). Vervolgbezoeken aan de potentiële lener, met name voor individuele leningen, helpen de leningverstrekkende instelling om de prestaties te meten van de investeringen of activa die bedoeld zijn om inkomsten te genereren om de leningen af te wikkelen.
Korte samenvatting
- Leninganalyse is een evaluatiemethode die bepaalt of leningen tegen haalbare voorwaarden worden verstrekt en of potentiële leners de lening kunnen en willen terugbetalen.
- Het toetst de geschiktheid van de potentiële lener aan de hand van de criteria voor uitlening.
- Leninganalyse helpt bij het beoordelen van de vaardigheden en financiële kennis van de kredietnemer om het risiconiveau te bepalen.
Richtlijnen voor leningen
Kredietverstrekkers werken onder financiële regelgevende instanties van de overheid, die verschillende regelgevende richtlijnen bieden om de activiteiten van de instellingen te sturen. Elke instelling volgt echter haar eigen interne richtlijnen in lijn met de regelgevende richtlijnen opgelegd door de overheid of haar agentschappen. Richtlijnen voor leningen omvatten subsidiabiliteitsregels, soort te verstrekken leningen, voorwaarden voor leningen, leningwaarborgen en procedures.
Niet iedereen komt in aanmerking voor een lening, tenzij ze voldoen aan de uitleencriteria van de specifieke uitleeninstelling. Bij het uitvoeren van een leninganalyse bij een potentiële klant, analyseren kredietinstellingen de financiële overzichten van de klant om hun financiële draagkracht en hun vermogen om de leningsverplichtingen probleemloos na te komen te bepalen.
Kredietverstrekkers kunnen zowel langlopende als kortlopende leningen aanbieden. Langlopende leningen hebben een langere aflossingsperiode en leners moeten de lening binnen een periode van meer dan een jaar terugbetalen. Kortlopende leningen bieden een kortere aflossingsduur dan langlopende leningen, en leners dienen de lening binnen enkele maanden tot minder dan een jaar terug te betalen.
De richtlijnen voor het verstrekken van leningen zijn specifiek voor een leningverstrekkende instelling en kunnen worden gebaseerd op de maximale en minimale leningaanbiedingen van de kredietgever, bijbehorende vergoedingen, boetes voor te late betaling, schema's, te betalen rentetarieven en het bedrag van de lening op basis van het onderpand. een actief of onroerend goed dat een persoon of entiteit aan een geldschieter aanbiedt als zekerheid voor een lening. Het wordt gebruikt als een manier om een lening te krijgen en dient als bescherming tegen mogelijk verlies voor de kredietgever als de kredietnemer in gebreke blijft met zijn betalingen. voorzien. De richtlijnen bevatten ook beveiligingsmaatregelen en procedures voor leningen die door de instelling zijn opgesteld. Leningprocedures kunnen uitbetalingsstappen, richtlijnen voor het aanvragen van leningen, richtlijnen voor het innen van leningen, toezicht op leningen, goedkeuring van leningen en beoordelingsprocedures omvatten.
Leningaanvraag en leninganalyse
Een leningaanvraag is een heel proces dat begint met het onderhandelen over de voorwaarden totdat de lening is beoordeeld en goedgekeurd voor uitbetaling. Een leningaanvraagformulier wordt eerst aan de klant verstrekt en de klant moet het correct invullen voordat het aanvraagformulier doorgaat naar de beoordelingsfase. De klant moet waarheidsgetrouwe informatie verstrekken, inclusief zijn persoonlijke gegevens, fysiek adres, financiële overzichten, bewijs van eigendom van activa, enz. De informatie moet verifieerbaar zijn en de kredietfunctionaris moet de juistheid en waarheidsgetrouwheid van de informatie in het aanvraagdocument verifiëren.
Het verstrekken van nauwkeurige en correcte informatie helpt het bedrijf bij het volgen van de terugbetalingen van de lening door middel van uitgebreide maatregelen voor leningzekerheid. De informatie wordt gebruikt bij de initiële analyse en beoordeling van de lening om het risico, de toereikendheid van het verstrekte onderpand en het vermogen van de lener om op tijd af te lossen te bepalen. In geval van wanbetaling gebruikt de geldschieter de verstrekte informatie om follow-up te doen en terugbetaling af te dwingen.
De balans en leninganalyse
De balans Balans De balans is een van de drie fundamentele financiële staten. Deze verklaringen zijn essentieel voor zowel financiële modellering als boekhouding. De balans toont de totale activa van het bedrijf en hoe deze activa worden gefinancierd, hetzij via schulden of eigen vermogen. Activa = passiva + eigen vermogen (overzicht van de financiële positie) is een cruciaal instrument voor het analyseren van leningen. Het toont de status van zowel de huidige als de vaste activa van een potentiële lener. De status van de vlottende activa helpt kredietanalisten te bepalen hoeveel de entiteit op een comfortabele manier de schuld kan absorberen en toch op tijd kan afwikkelen. De activa kunnen ook worden gebruikt als leninggarantie, en als het toereikend is, kan de geldschieter gemakkelijk het bedrag van de lening goedkeuren en betalen dat door de klant is gevraagd.
De balans toont ook het verloop van de voorraad en de kasstromen, die belangrijk zijn bij het beoordelen van de financiële draagkracht van de klant. Het toont ook de financiële transacties van het bedrijf voor een periode van een jaar, en het kan worden vergeleken met de balansen van het voorgaande jaar om te bepalen of het bedrijf een opwaartse of neerwaartse trend vertoont. Kredietanalisten kunnen de balans gebruiken om financiële ratio's te genereren die de kredietverstrekker kan gebruiken om belangrijke prestatiemetingen te genereren.
Winst- en verliesrekening voor leninganalyse
De winst- en verliesrekening Winst- en verliesrekening (P&L) Een winst- en verliesrekening (P&L), of winst- en verliesrekening of overzicht van activiteiten, is een financieel rapport dat een overzicht geeft van de inkomsten, uitgaven en winsten / verliezen van een bedrijf bepaalde tijd. De P & L-verklaring toont het vermogen van een bedrijf om omzet te genereren, uitgaven te beheren en winst te maken. (overzicht van financiële prestaties) vormt een aanvulling op de analyse van leningen op verschillende manieren. De huidige inkomsten kunnen worden gebruikt om de financiële prestaties van het bedrijf in de nabije toekomst te voorspellen. De P & L-verklaring geeft ook de mogelijke impact van het geleende bedrag op het bedrijf aan. Het stelt de leninganalisten in staat te bepalen in hoeverre de lening ten goede kan komen aan de entiteit en in hoeverre de lening schadelijk kan zijn voor het bedrijf.
Andere leninganalysetools
Andere hulpmiddelen die een leninganalyse aanvullen, zijn onder meer een businessplan Voorbeeld van een businessplan en sjabloon. Een businessplan is een document dat het operationele en financiële plan van een bedrijf bevat en beschrijft hoe de doelstellingen zullen worden bereikt. Het dient en aflossingsschema. Een businessplan stelt de opdrachtgever in staat om haalbare doelen te stellen en kan de basis vormen waarop de crediteur de voortgang van het bedrijf kan volgen. Een aflossingsschema helpt bij het volgen van aflossingen van de hoofdsom en rente, en de duur waarbinnen de klant de lening zal afbetalen.
Aanvullende bronnen
Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Bekijk de aanvullende relevante financiële bronnen hieronder om te blijven leren en uw kennisbasis te ontwikkelen:
- Kredietrisicoanalyse Kredietrisicoanalyse Kredietrisicoanalyse kan worden gezien als een verlengstuk van het kredietallocatieproces. Nadat een persoon of bedrijf een lening heeft aangevraagd bij een bank of financiële instelling, analyseert de leningverstrekkende instelling de mogelijke voordelen en kosten van de lening.
- Schuldconvenanten Schuldconvenanten Schuldconvenanten zijn beperkingen die kredietverstrekkers (schuldeisers, schuldeisers, investeerders) stellen aan leningsovereenkomsten om de acties van de lener (debiteur) te beperken.
- Balansposten projecteren Balansposten projecteren Balansposten projecteren omvat het analyseren van werkkapitaal, materiële vaste activa, vreemd vermogen en netto-inkomen. In deze gids wordt uitgelegd hoe u moet berekenen
- Topbanken in de VS Topbanken in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die werd opgericht na de passage van de Federal Reserve Act in 1913